60%的保险公司需要改善强制保险利润覆盖不足的问题

在“机动车交通事故责任强制保险”实现承保利润后，银行保险监督管理委员会发布的2018年交通事故强制保险最新报告卡显示，去年营业利润达到122亿元，同时带动历年累计营业利润扭亏为盈。此外，据《今日北京商报》记者了解，66家保险公司的强制保险专项财务报告显示，60%的保险公司去年实现了营业利润。然而，尽管业绩正在改善，但强制保险覆盖率低的问题仍有待解决。

40保险公司实现营业利润

随着2018年强制保险业务的发布，66家获批的保险公司也公布了盈利能力和承保业绩据《今日北京商报》记者统计，66家保险公司中有40家实现了营业利润，约占60%

关于强制交通保险经营业绩改善的原因，中国保监会表示，道路交通安全管理水平的不断提高和全社会的安全驾驶意识使其受益。

具体来说，强制保险的马太效应仍然显著。营业利润最高的前五家保险公司是PICC、平安、国手、阳光和迪达，2018年营业利润分别达到28.95亿元、27.51亿元、11.08亿元、10.27亿元和9.5亿元

同时，数据还显示保费收入低于2亿元的18家保险公司遭受了损失，占26家亏损保险公司的近70%，包括长江财产保险、联合财产保险、中意财产保险、珠峰财产保险等。

对此，中国精算研究院金融科技中心副主任陈晖表示，强制保险的盈利能力与整个中国财产保险市场的盈利能力相似，存在“规模效应”现象。如果一家财产保险公司的规模不到50亿元，盈利将相对困难。这主要是由于固定成本和其他成本高，使公司在规模小的时候很难实现分配。

也有保险公司的部门负责人表示，强制交强险承保的损失与保险公司强制交强险业务承保的区域、结构和模式并非无关。

此外，数据显示，一些强制保险保费收入较高的保险公司也遭受了经营亏损。例如，华安财产保险公司2018年保费收入为39.08亿元，但当年经营亏损为6400万元。渤海财产保险股份有限公司保费收入11.11亿元，亏损1.59亿元。针对

，华安财险回复称，2018年交强险经营情况不尽如人意，主要是当年综合赔付率提高和车险业务结构调整所致。同时，由于2018年整体投资收益未达到预期，投资收益的分配金额相对有限。

年承保利润大幅增长至51亿元，

2-018年强制保险经营的亮点之一是承保利润大幅增长。根据中国保监会的数据，2018年，强制保险实现承保利润51亿元，投资收益71亿元，带动历年累计经营效益扭亏为盈，实现利润51亿元。

，2017年，强制保险承保利润首次实现扭亏为盈，达到8000万元。关于2018年承保利润增加的原因，陈晖解释说，随着司法环境的改善，公众对强制交通保险的认识有所提高，车主的安全驾驶意识普遍提高。同时，保险公司加强风险管理，有效改善了赔付率问题，有助于承保利润大幅增加。

与此同时，一些业内人士指出，随着商用车保险的改革，消费者的索赔习惯已经改变。此外，下一年的保费在前一年的索赔后将增加，第三方责任险的保费仅为2000元。因此，在一些小事故中，车主往往选择不报案而“和解”，导致强制保险赔付率降低，更容易实现承保利润。

总体而言，2018年交强险综合赔付率为69.8%，比2017年下降4.2个百分点与此同时，强制保险覆盖的亏损保险公司数量也从去年的44家降至31家。其中，安盛保险、恒邦财产保险、赵岩财产保险、中煤财产保险、浙商财产保险等31家保险公司承保损失金额在7070万元至1.69亿元之间。绝大多数亏损公司强制保险的总成本率在100%到700%之间

保险覆盖面不足的问题亟待解决。

199强制保险的绩效在提高的同时，这类保险暴露出的问题也越来越明显。例如，人身伤亡保护不足的严重问题日益突出。保险公司的汽车保险负责人直言不讳地说，如果车主只是为了省钱才购买强制保险，一旦发生重大事故，车主可能要自己承担大部分损失。

据了解，一般情况下，投保机动车辆在购买强制保险后，在道路交通事故中应承担赔偿责任:死亡和伤残11万元，医疗费1万元，财产损失2000元

，根据2018年全国交通事故责任保险覆盖率分析报告，在全国各地区的死亡赔偿标准中，福建、天津等12个省市的赔偿标准在100万元以上，河北、安徽等20个省市的范围在800-100万元之间，甘肃等4个省市的赔偿标准在80万元以下其中，上海的薪酬标准最高，约为171万元，而黑龙江的薪酬标准最低，约为76万元与

相比，10多年来保险覆盖面保持不变，死亡和伤残保险约12万元，医疗费用约1万元。中央财经大学

199中国保险市场研究中心主任郝表示，根据道路交通事故的大数据统计，大部分财产损失属于大概率、小赔偿的特点，大部分人身伤亡属于小概率、大赔偿的特点。因此，强制保险制度亟待改革。本着以人为本的理念，应取消强制保险的财产保险保障，从立法角度确立强制保险只保障生命的原则。

同时，陈晖还表示，目前强制交通保险的覆盖面明显不足。建议借鉴香港和其他国家的经验，减少对物质损害的保护，大幅度提高强制交通保险的覆盖面，特别是对第三方责任的覆盖面。目前，强制交通保险的保险覆盖率相对较低，客观上不利于整个社会的正常稳定发展。

此外，有业内人士表示，鉴于东部沿海地区等地强制保险的赔偿金额相对较高，而西部一些省份强制保险的赔偿金额相对较低，由此产生的问题是，保险公司主要使用强制保险费用来维持几个主要省份的现状。从这个角度来看，强制保险的改革应该实现各地区的相对平衡，比如在不同地区之间实行不同的费率，以保证强制保险的相对公平。