“经营账户”业务:对赌博、色情等互联网“黑色生产”资金“地下通道”的调查

烟台本地人张培(化名)没有意识到她可以通过每天在家操作手机应用来赚钱。通过上传她的个人收藏代码收集的钱，在被收集后被转移，实际上是赌博者在赌博网站充值的赌钱。

有成千上万像张培这样的人，通过注册会员聚集在罗牟某团队的应用平台上，为30多个海外赌博网站赚钱。

不同于罗牟穆的“群众战术”。另一方面，有技术背景的邱牟牟牟创办了深圳爱贝信息技术有限公司(以下简称爱贝公司)。他的团队通过注册的空壳公司申请支付账户，并开发了软件工具，整合了微信、支付宝和银联等多种支付渠道，为近2000家商户提供资金归集和结算服务，涉及金额达92亿元。这使得这些商户不仅可以免除行业合规监管的审查，还可以绕过支付平台的开户审查来完成收入近80%的商家正在开发和运营非法的棋盘游戏。

澎湃新闻(www.thepaper.cn)近日从山东烟台和辽宁大连警方获悉，两地警方先后破获上述两起提供非法支付结算服务的非法经营案件。随着对支付行业监管力度的加大，上述虚拟交易背景和虚拟支付场景受到了大量网络赌博、网络色情等网络灰色和黑色行业的青睐。随着公安机关的高压攻击，网上支付的生态也将得到净化。

“一站式”支付结算

的调查线索源于对一家名为“开心网”的公司的调查大连市公安局沙河口分局经济调查科副科长范告诉澎湃新闻，该公司开发了一款色情视频应用，通过拦截和上传色情视频来吸引用户，并让会员观看整部电影。

色情应用不能通过审查进入合法的第三方支付渠道，如微信、支付宝和云山服。范·说，公安机关在办案时，发现安倍是搞集资和结算的。

abe公司的几位高管描述了abe公司的运营模式:注册几家空壳公司，然后利用空壳公司向微信支付宝等平台申请开通支付渠道技术部门将各种支付方式处理并打包到一个软件工具包中，工具包的功能是当用户安装后选择支付时，跳转到包含各种支付方式的渠道。这样，用户支付的资金实际上就进入了安倍公司的囊中。爱贝与商家签订了一份合同，在规定的时间内将资金支付给商家。安倍公司的利润是收取一定比例的服务费，一般为1%左右

在深圳拥有一家游戏开发和运营公司的白先生告诉澎湃新闻，要想申请一款游戏的支付渠道，公司必须首先具备所有的资格，游戏本身必须通过考试才能获得版本号。市场上大多数游戏的寿命只有一两年，而一家公司经常同时开发多个游戏来抢占市场。薄熙来表示，如果每款游戏都是完全合格的，申请付费渠道就不划算。

“一站式”便捷的支付和结算渠道，良好的信誉第一，更重要的是，这些客户不再需要一个完整的资格来保证他们是“健康”的客户，甚至可以“裸奔”凭借这些“特征”，安倍迅速占领了市场在薄熙来看来，安倍的受欢迎程度已经达到“业内所有人都知道”“

艾北公司业务经理蒋某交待。后来，爱贝公司承接了一些灰色地带的棋牌游戏业务，以及一些网络赌博和网络色情业务。

深圳易趣公司的照片均由警方提供，图

失控基金

按照有关法律法规的规定，从事资金结算业务必须取得中国人民银行颁发的支付许可证

中国银联股份有限公司风险控制部高级总监王宇表示，支付许可不仅是一种许可，更是一种全面的风险防控体系，包括监管、准备金计提、下游商户验证等。没有支付许可证从事资金结算业务是违法的，这也将导致一系列的资金安全风险。

王宇表示，本案的支付结算方式实际上创造了商户交易的场景，不再是玩家或用户与商户之间的交易进入监控视野。这违反了国家反洗钱管理体系的基本要求，影响了对交易真实性和合法性的判断。

同时，资金的实际流向也被隐藏，客观上帮助非法资金转移，给非法资金的追回带来障碍

同样，商户结算资金面临被平台非法截留和挪用的风险爱贝公司已经设定了一个与下游商家结算的期限，最短一周，最长一个月。这意味着安倍已经形成了一个资金池当交易量巨大时，资金池甚至更大。案例信息显示，在高峰期，安倍每天能筹集到4000万至5000万美元。然而，所有这些资金都由安倍支配，不受监管。

事实证明，挪用的风险不仅是潜在的。大连市公安局沙河口分局副局长刘汉春表示，今年8月办案时，邱某挪用资金3000多万元，被投资的爱贝公司海外业务又遭受损失。“如果不及时处理，后果可能会更严重。“

中国人民银行大连市中心支行财会部部长朱妍认为，如果这些非法网络平台得不到及时有效的打击，不仅会造成人民财产的损失，而且一旦出现风险，还会对社会和金融稳定造成不利影响。

“抓蛋”违法经营案件查获工具

万“受款人”

比Ebay的空壳公司的支付账户渠道更加隐秘。

2018年，罗牟某通过朋友介绍了解到，他可以开发一款应用，通过开发大量普通用户使用支付宝和微信账户成为“收款人”，他可以通过为赌博网站提供结算服务获利，该朋友负责介绍这项业务。

之后，罗牟某找到了他的同学，开发了一款名为“抓蛋”的应用烟台市公安局经济调查支队副支队长梁介绍说，“抓蛋”应用通过技术手段将一端连接到赌博网站，另一端连接到“收银台”。当赌徒点击充值或在赌博网站上购买筹码时，这个支付指令将跳转到“抓蛋”应用程序在队伍的另一端，“收银员”在等待订单。收到派单后，应用程序将显示订单的应收金额，同时在该金额下会生成一个黑框。收银员手持微信账户，根据收款金额生成收款代码，并将收款代码截图发送至黑盒。最后，该收据代码将显示在赌博网站的支付页面上，需要充值的赌徒将扫描该收据代码进行支付。

这样，钱从赌客手中转到“收银员”手中，“收银员”扣除每笔佣金的1%,把钱存入自己的银行卡，然后转到自己开发的“头”卡上“上校”可以从其每个“收款人”收取的款项中提取0.5%，然后按照平台的指示，将相应的金额转入核心会员(包括罗牟某和赌博网站)的银行账户。平台将根据已建立的利益分配计算每个账户应转账的金额，而“上校”只需按照说明进行操作。

为了防止“收银员”和“上校”等人取走钱，他们经常被要求支付大约1万元的押金。押金的多少也决定了他们每天收到的订单数量。

因为你只需要躺在家里操作手机赚钱，而“收银员”的发展意味着更多的钱。“收银员”的数量发展迅速。当你开始的时候，你培养了你的亲戚和朋友，然后把他们分散开来。最后，警方发现“捉蛋”应用程序自2018年底开始运行，已开发出1万多个“收款人”，涉及全国10个玉胜市，非法结算资金超过15亿元。

随着业务的发展，罗牟某团队先后开发了“打字练习”和“趣味跑步”两个平台。除了名字不同，功能和其他方面与“抓蛋”完全一样

借款家庭和家庭账户

张培，全职太太，家里有孩子，在2018年底下载了“抢蛋”应用程序，并在亲戚的介绍下注册为“收银员”。

腾讯安全专家表示，事实上，“抓蛋”平台将赌博资金交易隐藏在正常的用户收付款行为中，也隐藏在海量数据中，增加了识别风险控制模型的难度，更容易规避监管机构和第三方支付机构的监控。

、当然,“收银员”手中的微信号仍将不时受到风的监控，并将因涉嫌赌博而被封锁。一方面，收到的订单越多，佣金就越大。另一方面，为了使交易更像用户的日常收付款行为，每个“收银员”经常持有包括他或她自己和姓氏登记在内的几个微信号，然后同时操作几个移动电话排队订购包括被冻结的账户，张培在四个月内使用了十多个账户，包括那些以她丈夫、母亲和其他人的名义注册的账户。她每天在家操作三四部手机，排队接受订单。张培的平均月收入约为1万元。作为一名高级官员，罗谋谋在不到半年的时间里就赚了300-400万元。

今年4月，在公安部经济调查局和山东省公安厅经济调查组的指挥下，烟台市公安局出动200多名警力，对全国10多个省市涉案的重要犯罪嫌疑人进行了网络抓捕到目前为止，对主要嫌疑人采取了强制措施，其中24人已被检察机关批准逮捕。目前，此案已移交检察机关审查起诉。

公安部有关负责人表示，非法网上支付是支付领域的“毒瘤”，造成大量资金被监管部门监管不力，危及金融安全。非法网上支付也成为资金型犯罪赖以生存的“血管”，极大地助长了电信诈骗、网上赌博、传销等犯罪活动的蔓延，危及社会安全和稳定。与此同时，非法网上支付催生了公民信息交易、银行卡交易和虚假商户登记等黑色和灰色产业链，扰乱了经济市场秩序。公安机关将继续打击此类犯罪活动，切实维护金融市场秩序，保障人民资金安全，净化支付市场环境。同时，它还提醒群众不要出租、出借或出售个人账户，以防止他人以你的名义从事非法活动。否则，轻则影响公民个人信用调查，重则可能涉及违法犯罪。