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< p >在网上博彩业打拼多年的老秦最近发现，他的网上博彩业平台开始支持二维码采集，但每次充值，收款人都是不同的个人账号。
老秦不知道的是，他的赌资收款人不是网上赌博平台，也不是网上赌博平台合作的支付平台，而是真正的个人用户。这就是所谓的“经营点”《新京报》记者的一项调查发现，这种“分销平台”在不久的将来已经成为灰色和黑色产品的最新非法支付手段。所谓的“分割”就是用自己的微信或支付宝来收集二维码，为他人收钱，赚取佣金。这使得越来越多的普通用户成为灰色和黑色产品“洗钱”的帮凶和骗子
7年10月26日，广东省公安厅在“网络2019”专项行动新闻发布会上表示，一个利用运行中的APP平台洗钱、逃避监管的新型犯罪团伙最近被捣毁，抓获犯罪嫌疑人103人，捣毁10个窝点，涉案金额被冻结在1645万元。这也是中国首次打击帮助信息网络犯罪的子平台。
“在监管部门的统一指导下，金融和支付机构严厉打击各类非法资金支付和结算行为，成绩显著另一方面，在利益的驱使下，黑领工人不断改变他们的方法，开设虚假账户，进行虚假交易，并发展出许多新的类型。在今年腾讯支持公安机关打击的几起案件中，发现犯罪团伙招募了大量微信用户或支付宝用户，并将采集二维码提供给黑领工作人员进行采集，带来了一个非常严重的问题:这些用户都成了洗钱的帮凶。"7月25日，腾讯《卫报》计划专家董磊表示
《新京报》199的记者发现，普通用户可以从分销平台上获得一定的比例，但由于分销平台大多是灰色和黑色产品，用户资金的安全性无法得到保证。随着监管措施的不断发展，大多数用户只要进行几次交易，他们的资本账户就经常面临交易禁令。此外，为了经营分销业务，必须向平台披露自己的银行卡、身份证、电话等私人信息，分销商也面临着泄露私人信息的风险。0年以后、00年以后参加“运行点”
网上赌博等新的非法支付方式
老秦最近发现他的网上赌博平台开始支持二维码收集，而且每次收款人都是不同的个人账号。
“我熟悉的平台一般要求网上银行转账，但使用二维码支付更方便。”起初，我以为付款的对象是我的“客户服务”，但后来我发现每次我汇款时，对方的二维码都不一样，客户服务顾问称之为公司开辟的“新渠道”。老秦在网上博彩业已经有很多年了，他告诉《新京报》记者
事实上，这些赌博资金的接受者不是网上赌博平台，而是真正的个人用户。只要老秦下注，他的钱就会通过微信或支付宝二维码扫描进入个人用户的资金账户。用户通过网上银行将资金转移到“拆分”平台。拆分平台从众多个人账户中“交出”资金，并最终将赌注转移到在线赌博平台。结果，在线赌博平台从赌徒老秦那里收集的赌博资金被巧妙地“洗钱”，成为老秦和普通个人用户之间的C2C资金转移
的记者发现，与发行平台相连的“尚佳”不仅是网络赌博平台，而且网络色情甚至网络诈骗都有可能与发行平台相连。
7年30日，北京新闻的一名记者在一个微信群中看到了一群朋友，他们由跑腿的“从业者”组成，直接说，“我只是在做网上诈骗，或者你可以和我一起做。”“
据《扬子晚报》报道，今年5月，一名犯罪嫌疑人在淘宝网上通过网上下单和网下交易骗取了7890元，理由是购买电力设备需要回扣。警方接到报案后，发现被骗款项的收款账号及其他三个账户资金流量巨大，且流量频繁。警察逮捕他后，他们发现这四个账户持有人的平均年龄只有18岁。他们把微信收集的二维码给了网上收集，然后把钱转到网上提供的银行卡上拿到佣金。自犯罪发生以来，它已经帮助网上犯罪嫌疑人洗钱数十万元。
“目前，将灰色和黑色产品转移到分销平台非常流行。为了满足灰色和黑色产品的需求，一些平台也有同城转移。这样，你扫描的二维码可以显示对方和你在同一个城市，这更现实。“7月29日，一些黑灰色工人告诉记者
新京报记者近日潜入一个名为“高峰”的运行子平台，发现该平台已经启动了“城市匹配”模式。一名跑步者说，这使得付款人可以扫描代码“就像在超市购物一样”
根据广东省公安厅公布的内容，其查获的子平台团伙已形成“赌客-平台会员-子平台-境外赌博网站”的资金循环闭环路径，涉案资金每月达2亿元。当玩家登录海外赌博网站需要充值时，海外赌博网站会将充值信息推送到子平台，子平台采用类似的网上预定和订单抓取机制，并在平台上发布资金流转指令，子平台的注册会员可以抓取订单。当会员成功抢到彩票时，赌徒将赌博资金转移给会员，会员将赌博资金转移到海外赌博网站。境外赌博网站收取每只基金2.5%-2.8%的佣金并返还给子平台，子平台向平台注册会员返还1%-2%的佣金。最后，子平台通过赚取佣金差额盈利。
据统计，在运行的APP的2150名兼职会员中，有超过1440名是90后和00后。
“跑步”高峰在清晨256点以上。
“跑”10，000元佣金120元
“咳，咳，又到了激动人心的求职时间了每天早上9点，分平台的“指导员”将在午夜统计小组中“成员”的结果:“1，74个成员；成员2，30 "
《新京报》卧底分支机构发现，对于灰色和黑色产品发送给该分支机构的充值信息，该分支机构采取了与网上订车和取车类似的订单抓取机制，将充值信息上传至平台，而从事该分支机构的普通用户可以通过订单抓取完成交易。对于每一笔交易，运行的子平台都由一个名为“导师”的经理控制
根据高峰平台的规定，注册平台的“会员”每10，000元可获得120元的收入。当天晚上，佣金将增加0.2%，也就是说，每轮10000元的资本收益将增加到140元。此外，如果每晚的跑步次数超过30次，“导师”也会给予额外的奖励。
的记者注意到，在正常工作时间内，子平台上往往没有单个订单需要提货，子平台上的“交易订单”数量逐渐增加，直至凌晨12点，子平台上提货的“高峰期”为凌晨3点至凌晨。
1997年1月30日凌晨1点左右，记者在一分钟内刷新了高峰运行平台的抢单选项，发现有4个订单等待抢单，金额分别为1万元、5000元、600元和1万元，资金流动总额为2.56万元。凌晨3点左右，《新京报》记者在一分钟内下了17个订单，每个订单的价格从300元到2000元不等。一分钟之内，该平台就能获得总计1.3万元的现金。这些“订单”中的大多数在发布的瞬间就被平台的票据攫取者卷走了。早上5: 00，记者发现刷新后仍有许多订单，这可能意味着大多数订单抓取者开始休息，导致“人多人少”。
《新京报》的一名记者在“同事群”中发现，有人一晚上跑了49个订单，一共收了5.09万元。根据这一计算，“跑步者”每晚赚712.6元。
“聚宝采荷”是一家经营相关业务的灰黑生产商，他表示目前有三个流行的大型跑步平台，即匹克、禁卫和妞妞。“三个互联的二维码平台包括微信和支付宝，有些平台做假币，不需要二维码。”此外，由于分销服务的普及，现在有越来越多的小型平台。“
如果用户想参与发行，他们必须在发行平台上绑定实名银行卡，并上传微信或支付宝二维码。每天晚上抢劫完名单后，他们会如实记录下他们抢走的钱，并通过网上银行转账转移到分销平台，然后再转移到灰色和黑色的生产从业者。为了确保用户不会“带着钱潜逃”，分销平台要求抢订单的人先向平台补足一定数量的“存款”。抢劫订单的人存款越多，就越有可能拿到大笔订单。然而，抢劫订单的最大金额不能超过该押金，并且抢劫犯只能在他已经获得一定数量的订单后才能退款和离开。
为了防止微信受到打击和举报，顶级跑步者的成员现在使用名为“聊天白快递版”的聊天应用作为交流平台。票据攫取者与这里的“导师”和“代理”就票据攫取者引起的具体问题进行沟通。其中，“导师”负责回答订单接受者的问题，而“代理”负责将新订单接受者拉进平台。
单身抢匪也可以成为“代理”来发展自己的“线下”
7年1月30日，当《新京报》记者联系“妞妞”分销平台的代理商时，对方称搬运工(即经销商)在微信上的利润为100元，每次10000元；在支付宝上的利润为70元，每次10000元；在QQ和云山上的利润分别为60元和50元“你每拉一个搬运工，如果他能跑10000元，你就能得到10元的利润。如果他再拉搬运工，你可以每10000元赚4元，每10000元赚3元。”
"筹码"
规避监管还存在256以上的欺诈和信息披露风险
这并不像看起来的那样简单，通过跑步来赚钱。
7年2月28日，一些跑步者说他们已经给平台充值了5万元，最近需要钱，但是“拿不出来”“平台要求我再抢25000元‘任务费’来提取现金。”
“跑步积分可以赚钱，但它特别麻烦。二维码很容易被卡住。建议不要这样做。”所有这些钱都藏起来了。如果站台跑了，你会和谁说话？“7月28日，已经退出发行平台的网民顺子告诉《新京报》记者
除了平台运行的风险外，运行人员的主要“麻烦”来自二维码失败的风险，导致采集失败。
在记者注册卧底并进入分销平台后，他发现相当多的分销“同事”在做了几次交易后都被冻结了。“一个新的微信号接受两个指令是不寻常的。花1300多元几乎只需一个订单，它就突然封住了我的五个微信号”“一夜封了四个二维码“
，“导师”解释说是微信的“风控”造成的
《新京报》的记者注意到，微信最近发布了一条通知，称已经注意到这一“分裂”骗局，并予以严厉打击。对于涉嫌宣传和组织微信“分流”的账户，涉及赌博、色情、欺诈收款等非法账户，根据违规程度采取限制收款、冻结等措施。情节严重，涉及违法犯罪的，将移交司法机关处理。
一个做“跑步评分”的网民说屏蔽二维码是经常发生的事情。具体表现为微信账号异常，收款限制30天当记者测试他的二维码时，他被提示“收款账户不正常，暂时无法支付。”
作为回应，“导师”说二维码需要“培养”“收集代码不应长时间使用。可在不同时期轮流使用，可延长收集代码的使用寿命。一旦发现被扣押的订单连续5次无法收回，将立即进行扫描并自行检查。如果发现不能连续收集8次，将停止使用。”“建议您在平台上充值5万元，准备4个收款代码，然后再开始充值。“
这位记者发现，基于微信和支付宝对分销服务的监控，一些专门从事二维码的“码商”甚至出现了。
7年1月30日，当记者在帖子、QQ等地方搜索不同的关键词时，他联系了一家销售支付宝二维码的灰色和黑色厂商，对方说:“支付宝码30元整批销售。”“
“三哥”说，根据他的经验，基本正常的个人微信二维码“可以在10万元左右运行，但15万元是一个门槛。只有你运气好，你才能跑，如果你晚些时候跑，你会遇到监督。”然而，他说，有一定的可能性会遇到“魔法代码”和“无法密封的二维码”“
7年25日，腾讯《卫报》节目专家董磊在腾讯《卫报》媒体沙龙上说，这类用户“白天为正常生活和业务收钱，晚上网络赌博和网络色情活跃时帮助犯罪分子收钱”。面对如此大量的交易，金融机构和支付机构需要从中识别非法交易。”
腾讯支付风险控制团队发布《关于打击“微信分流”违法行为的公告》。称微信分流不仅违反了国家相关法律法规，还严重影响了用户账户的安全使用，侵犯了用户的合法权益，给用户带来了存款欺诈、信息泄露、非法活动洗钱等重大风险。
发行平台的普及也带来了一系列衍生的欺诈和信息披露问题。“顺子”告诉记者，他遇到了一个让他私下支付定金的“假平台”。“对方说他可以和他一起跑腿，但他实际上是个骗子。他给了他500元，钱没有到他的账户上。“
同时，大型分销平台需要填写详细的个人信息登记，包括银行卡账号、邮箱、身份证号码、手机号码等。一些媒体称，一旦这些个人信息被犯罪分子收集和使用，后果不堪设想。他们可能会受到销售电话、欺诈电话和垃圾邮件的骚扰。他们还可能面临账户密码被盗，甚至是模仿用户身份进行贷款。
但是为什么仍然有许多用户渴望跑腿？一些专家表示:“从事细分业务的大多数人都是底层人士，他们愿意为1.1%的利润投资一切《新京报》记者在一个跑步团体中发现，大多数跑步爱好者认为“财富和危险是成功的关键，稳定不会赚大钱”。"
公安部门加入罢工
警方提醒:“运行点”涉嫌洗钱
7年10月26日，广东省公安厅公布了“网2019”专项行动结果今年以来，佛山警方在工作中发现，一群人利用“分裂”平台，涉嫌帮助海外网络赌博网站接收、转移和洗钱。警方提醒公众，像微信和支付宝收集二维码这样的兼职项目被用来“拆分”兼职项目。该项目背后的实质是帮助黑灰色生产集团，如赌博，开展洗钱活动。参与者涉嫌帮助信息网络犯罪，因此需要承担经济损失风险和相应的法律责任。
"这是一种第四方付款董磊表示，“在结算媒体中，业内俗称的第一方支付是指实物和货币支付；第二方是银行清算和结算机构；第三方是取得政府颁发的支付业务许可证的机构。但是，第四方支付是指未经国家许可，依靠第二、第三方的支付能力和接口，通过技术手段整合建设的非法结算平台。“
在其看来，第四方支付在过去两年里发展迅速，“事实上，他们非常专业，专业到什么程度？至少应该理解三点。首先，人们应该了解互联网上的非法生产，知道如何从赌博、色情和欺诈中赚钱。第二，我们应该知道如何付款，以及市场上容易使用和便宜的收集渠道在哪里。第三，我们应该了解技术，自己开发网站或应用程序，进行自动实时结算。经过多年的发展，他们非常专业。“
《关于打击“微信分割”违法行为的公告》规定，根据刑法洗钱案件立案标准，将对“提供资金账户”进行洗钱立案起诉。最高处罚是“5年以上10年以下监禁和洗钱金额5%以上20%以下罚款”
今年年初，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于非法资金支付结算和非法外汇交易刑事案件适用法律若干问题的解释》，自2019年2月1日起施行在司法解释的问答环节中，“双高”表示，通过虚拟交易、虚高价格、交易退款等非法手段，使用接受终端或在线支付界面等方式向指定的支付人支付货币资金，“从事资金支付和结算业务是非法的”。
北京市求真律师事务所律师王德义公开表示,“拆分”本质上是将用户的个人账号提供给他人使用，没有真实的交易作为依据。这种行为本质上是一种有组织的欺诈交易。情节严重的，依照刑法规定，涉嫌洗钱的，可以处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。如果知道对方从事非法交易并可能构成共犯，则需要对共同犯罪承担刑事责任。
王德义认为，除了社交功能，微信账户绑定身份证或银行卡后还有金融功能。使用微信账号进行非法活动违反了与腾讯的用户协议，腾讯有权对上述非法行为进行监督和处理。建议腾讯加强技术措施，从技术上防范上述违法行为。个人用户应该珍惜使用微信账户的权利，拒绝参与“逃点”等非法交易
对于这种非法资金支付结算给监管机构带来的困惑，董磊认为这已经是“过去的时间”他说，为了解决个人二维码的非法结算问题，互联网公司倾向于使用技术来解决问题。“我们总结正常用户的交易特征，通过机器学习识别可疑交易，首先发现并有效防范，并根据账户违规程度采取限制收款、冻结等措施。情节严重，构成犯罪的，移交司法机关处理。“
《新京报》记者罗一丹主编李校对:范金春
luoyidan@xjbnews.com
