15楼财经|内外勾结，骗取约定存款30亿元。一些银行也“勾搭上了”！

2年9月21日，招商银行上海分行员工周某1接到了湖北省的电话对方自称是中国银行荆州分行的工作人员朱某，并询问中国银行上海分行是否愿意支付20亿元人民币的一年期协议存款。没人预料到这个看似普通的商业咨询电话实际上是一个令人震惊的骗局的序幕。

日前，中国司法文书网发布了两起刑事判决书，揭露了一起以魏谋喜、瑞、李某、胡某敬为首的20人团伙诈骗三家银行30亿元协议存款的大案。20人中有两人是荆州本地银行的“内部人士”。幸运的是，肇星和中信最终意识到没有实际损失。广发银行不幸遭到“打击”，被骗走了5亿元。

肇兴银行的20亿元已经转入一个骗子的账户。

判决表明，周某1在接到上述电话后，证实中国银行荆州分行确实有朱某，并认为是真的。他将第三方渠道公司民生通惠资产管理有限公司员工周某2的联系方式告知“朱某”，以便“朱某”就具体开户事宜与对方联系。事实上，这个“朱某”就是胡某精，一个诈骗团伙的成员。她之所以能冒充银行的真正员工，也是因为银行的“知情人”刘某提供了信息。刘谋金当时是中国银行荆州分行销售总监助理。

为什么招商银行需要第三方公司介入中行的协议存款？法院的判决也解释了这一点。最初，在协议存款业务中实际存款的银行并不自己开户，而是以其他公司的名义开户存款，开户的公司被称为渠道公司。

胡某经谎称可以代表渠道公司开立协议存款账户。周某2扫描了民生通惠公司开户所需的信息，并将其转换成电子版，通过电子邮件发送给她胡某经获得的信息通过层层诈骗集团被转发到牟伟Xi。魏某某安排该人伪造了一套完整的开户资料，并在开户资料的电子版上加盖了所需的印章。

2年9月29日，015诈骗团伙利用伪造的开户资料和印章，派两人冒充民生通惠公司员工，在中国银行荆州市分行营业部开立“民生通惠资产管理有限公司-于慧20号”账户。该账户实际上由魏谋喜等人控制。账户设立后，胡某经通知周某，谎称具体业务由刘某负责。

2年10月12日，民生通惠公司的周某1、其同事郭某、郝某来到中国银行荆州市分行魏某某安排人冒充银行工作人员与刘某某合作，并与周某某等人签订了中国银行荆州分行与民生通惠公司20亿元的虚假协议存款合同。随后，招商银行将20亿元人民币划入魏谋喜等人实际控制的“民生通惠资产管理有限公司-于慧20号”账户刘谋金还把伪造的20亿元存单交给了周谋一。

到目前为止，这个骗局一直被称为“完美”然而，欺诈小组没有想到的是，当魏谋喜等人想提取存款时，他们发现一些异常情况，立即派人到招商银行上海分行核实。在发现所谓的协议存款业务是一项虚假业务后，中国银行荆州分行、民生通汇公司和招商银行进行了讨论。最终，中国银行荆州分行向招商银行返还了20亿元人民币，使招商银行得以幸免于难。

广发银行“上钩”并被骗走5亿元

北京青年报记者注意到，判决书中的信息并未表明涉案的三个单位当时已经报警侥幸逃脱后，骗子们决定不再忏悔，而是再次作案。这一次我发现李某是该行的“内幕人士”。李某是中国农业银行米西支行的一名下岗工人

犯了第二次罪，他们仍然采用同样的方法。2015年11月10日上午，根据李某提供的信息，胡某假扮中国农业银行荆州分行工作人员，通过电话联系广东发展银行福州分行工作人员吴某，谎称农业银行荆州分行拟开展协议存款业务。对此，深信不疑，经其上级批准后，将广发银行福州分行渠道公司人寿资产管理有限公司员工苏某的联系方式告知胡。根据苏某提供的信息，该诈骗团伙伪造了一套完整的开户资料和所需印章。

2年11月12日，015团伙中的两名成员冒充人寿保险公司员工，在中国农业银行荆州市分行荆州经济开发区支行开立了名为“人寿保险资产管理有限公司-融光91号专用账户”的账户，并使用伪造的开户资料和印章，该账户实际上由团伙成员控制。

9年11月17日，广东发展银行福州分行安排员工到农行荆州分行签订协议存款合同李某冒充中国农业银行职员，在中国农业银行荆州分行与人寿保险公司之间签订虚假协议存款合同。合同签订后，广发银行福州分行将5亿元资金转入该骗子实际控制的账户。

第二天，5亿元转入赣锋能源公司账户。法院随后查明，瑞等人成立的赣锋能源公司接受了欺诈性资金。股东实际上没有投资资金，公司实际上也没有开展业务活动。它实际上是陈某和其他人实施欺诈犯罪的工具。

后来，钱在帮派成员之间分配。胡获得900万元，魏获得1690万元，其他人获得260万至7000万元。部分剩余资金以赣锋新能源的名义购买了土地和资金

法院的裁决表明，这些骗子也从上次诈骗的失败中吸取了“教训”。2015年12月，农行荆州分行派人到寿险公司核实协议存款时，派人冒充寿险公司经理，企图掩盖欺诈行为。该银行的礼宾部与

银行签订了一份合同。中信银行没有赢得针对广发银行的

欺诈案。成功之后，这些人的信心大大增强了。2015年11月30日，团伙成员、徐某注册成立湖北雪松珠宝有限公司，以公司名义占有被骗资金这一次他们瞄准了中信银行济南分行

2年12月015日，胡某继续冒充农行荆州分行工作人员，联系中信银行济南分行工作人员侯某，谎称农行荆州分行拟接受协议存款5亿元。侯对此深信不疑，并把渠道公司华牟证券有限责任公司员工的联系方式告诉了胡。

2年12月18日，015团伙成员冒充中国证券有限责任公司员工，使用伪造的开户资料和印章在农业银行荆州经济技术开发区支行开立了“中国证券有限责任公司”账户。同年12月21日，中信银行济南分行员工来到农行荆州分行签订协议存款合同。

郑某、Xi安排两名银行“知情人”李某、假冒农行荆州分行员工和中信银行济南分行员工签订虚假协议存款合同由于李某不能借用农行荆州分行办公室，只能在农行荆州分行门房签合同。这一异常引起了中信银行济南分行工作人员的怀疑之后，中国一家证券公司取消了这项协议存款业务，第三次欺诈失败这

内部人士指出，这个诈骗团伙的主要成员大多是精通银行业的基金中介。通常，基金中介会收集需要资金的企业和有资金贷款的金融机构的信息，对它们进行匹配，并向它们收取中介费用。由于他们与银行打交道已有很长时间，资本机构知道许多规避风控措施的“惯例”，因此他们不是普通的欺诈者。

根据判决，本案中犯罪团伙的每一个成员都有明确的分工，每一级的上层都是下层的资本方，每个人都可以从交易中获得利益。

以广发银行为例。第一级是任谋金，主要负责资金来源、托管银行名称、托管银行管理人员的姓名、职务、联系方式、约定存款的票面利率等信息。它指导下一级与托管银行接口，进行风险控制，签署存款协议等。

的第二级是胡某精。胡某经与任某金谈过，用这笔钱做了协议存款。在那之后，他假装成银行职员去找一家需要大量资金的银行。

的第三级是杨牟伟，负责准备相关的银行资料、文件、印章，为我提供银行工作人员的身份，与托管银行接口，开立银行账户，签订存款协议，转账，收取中间费用。

四级是尹谋华，按照上级的指示操作

的第五级是魏牟溪。他按照尹某的指示操作，并负责具体操作。

6级是李某和金他们是银行职员，作为内部合伙人工作，提供银行信息，假扮银行行长签署协议，开立银行账户，并索要中介费用。

四名主犯被判无期徒刑10至15年以上有期徒刑

纸包不住火，诈骗最终会露出马脚

2年12月015日，李某所在银行发现线索后报案2015年12月24日，李因涉嫌合同诈骗被拘留，2016年1月30日被逮捕。

2016年初，魏一伙的大部分成员受到公安机关的监视。从2016年到2017年，他们一个接一个被逮捕。

2年12月018日，荆州市中级人民法院判处魏谋西、瑞、李某、胡某敬等13人有期徒刑。荆州市中级人民法院认为，上述人员以非法占有为目的，捏造事实，隐瞒事实，骗取受害银行资金数额特别大，其行为构成欺诈。魏谋喜、陈某瑞、李某和胡某敬被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收全部个人财产。其余9人被判处10至15年不等的徒刑

宣判后，许多人对判决提出上诉。然而，湖北省高级法院认为，案件事实清楚，证据确凿，量刑适当。法院驳回上诉，维持原判。

原中国银行荆州分行销售总监助理刘某因诈骗被荆州市第一审法院判处有期徒刑15年，并处罚金200万元。刘谋金上诉后，湖北省高级法院驳回上诉，维持原判。

从13个人的判决中可以看出，包括魏谋西在内，还有6个人要处理。

/北京青年报记者程洁