借钱寻宝反击:被“例行贷款”团体利用，与警方联手严打

加大打击“常规贷款”犯罪的力度:在甘肃、浙江、江苏、新疆等地，警方最近破获了几个“常规贷款”犯罪团伙。魔蝎科技、新燕科技、白骑士、工信宝等几家大数据公司的高管被警方带走配合调查，引起行业震荡，他们的“爬虫业务”成为“常规贷款”的帮凶

”彻底铲除“常规贷款”违法犯罪活动的滋生地公安部9月3日在全国公安机关工作促进会上强调，要严厉打击“常规贷款”技术服务提供者、数据支持服务提供者、支付服务提供者、推广服务提供者等服务链涉及“日常贷款”犯罪的，已被公安机关全面打击

“常规贷款”严重侵害了当事人的合法权益，但也是令人困惑和隐蔽的。罪犯隐藏在互联网上，受害者的详细身份信息和地址簿对他们来说是完全透明的。一旦受害者被挤出资金，无法偿还高利率，他们将通过电话轰炸受害者，拍摄PS hall的照片，并向受害者的家人和朋友发送淫秽照片。

打击“常规贷款”需要社会各界的合作近日，河南省洛阳警方破获一起跨省作案、多个窝点合作的“例行贷款”案件，抓获28名犯罪嫌疑人。在这个案件被揭露的背后，警方是如何打击犯罪嫌疑人的？

例程

一笔4900元的贷款最初是十个月来反复“例行”的，但在支付了260000元后仍未结清。这就是张女士在河南洛阳的遭遇

张女士被挤走了所有资金，无力偿还债务，并开始通过电话、短信和微信等各种方式受到贷款人的虐待和恐吓。这些辱骂和恐吓信息也发给了张女士的亲戚、朋友和同事。忍无可忍的张女士终于报了警

2年9月018日，张女士急需资金装修房子。一个自称“小王”的女孩联系了张女士，说她可以不用任何担保、低利息地快速贷款。张女士听了王的介绍，因为她的脸，她不想向亲戚们开口。在提供了她的身份证、户口簿、支付宝信用评分以及授权在线贷款应用程序阅读地址簿后，她第一次借了7000元，但只拿到了4900元。扣除的2100元是利息，借款期只有7天。7天后，张女士仍需偿还7000元这一年化利率水平达到了4469%

张女士未意识到后果的严重性，在无法及时还款的情况下，继续向网上贷款平台借款。借1万元，得到7000元。借3.5万元，得到2.45万元...张女士无力偿还所有债务，只能依靠每天1500元的延期费。一周后，张女士再次陷入绝望。

“好心人”王开始向张女士推荐其他的贷款平台，比如多多金、多多亿、叮当口袋...张女士的信息被先后推给了100多家贷款公司直到今年7月，张女士才彻底绝望。因此，发生了上述虐待和恐吓的情况。

洛阳警方接到张女士报案后，经过多次调查，通过电话和资金流找到了犯罪嫌疑人，并逮捕了外包收款公司的8名贷款人和20名员工。其中，有许多“90后”年轻女性。

的“常规贷款”小组的一些运作方式也被暴露出来。贷方通过软件生成借据，如贷款转贷款、当前贷款和存款凭证云。例如，借款人从该平台借款2000元，产生2000元借条。然而，贷方立即要求借款人绕过这个平台，返还500元作为快速审查费和账户管理费。这些平台原本是为了提高用户对网上借贷的信任度而设计的，被犯罪分子用来生成不符合实际情况的合法借据，以提高对借贷的法律保护。

公安部刑侦局副巡视员佟碧山在2月召开的全国公安机关打击新型黑恶势力“例行贷款”犯罪新闻发布会上指出，例行贷款团伙制造民间提前贷款假象，诱使受害者借钱。在这一事件中，“常规”是精心策划的，恶意堆积债务。事后，事先准备的虚假证据被用来使非法债务合法化，这导致一些受害者认为“还债是理所当然的”，并在法律面前“自愿遭受损失”。他们没有主动向公安机关报告。

开箱需要多方努力

雁留痕尽管“常规贷款”非常隐蔽，但犯罪分子仍然需要利用各种法律平台为自己的利益提供法律证据。只有通过相关方的主动和密切合作，才能根除“常规贷款”。

洛阳警方打垮“常规贷款”集团严重侵犯张女士合法权益的背后，贷款宝(人人科科技有限公司)提供的线索至关重要:在集团分工中提供资金、审核客户资质的，在发放平台主动提供给警方的贷款单时，使用了贷款宝应用留下的数据信息，并封杀了涉案账户。

举宝负责人表示，公司坚决抵制“常规贷款”，积极开展“打豹”活动，通过技术检查和人工审核等方式，利用平台打击非法借贷和收账。公司已形成联动机制，配合相关职能部门调查处理“日常贷款”。目前，许多“常规贷款”已经流产。负责人表示，平台允许的年利率不应超过24%用户不应同意平台外的贷方收取的各种名义费用。

案件中，张女士被推至100多个非法的网上小额贷款平台，这些平台可以在没有实名登记的情况下进行贷款，这大大增加了警方打击的难度。“有时一个容纳四个人的房间代表四个或更多的小型在线贷款平台“参与此案的一名警官表示，这种小型在线贷款平台的开发成本很低。它们只需几千元就可以投入运行，还可以负责运行和维护。罢工是非常困难的，一旦例行程序可用，许多罢工将立即被放弃，或者将以新的形式重新开始。

受害者可以用几个手指下载并安装它，但是损失是无法估量的。警方表示，由于每天无休止的虐待和威胁，欠款金额飙升，她的家人不理解这一指控。张女士曾经患过面瘫，去看过医生。在常规贷款“软暴力”下，不少受害者别无选择，只能割腕自杀。其中，一些受害者跳进河里自杀身亡，因为他们借了2万元。

深入“常规贷款”犯罪团伙，公安部门还摧毁了一批为“网络2019”专项行动中的“常规贷款”提供技术和数据服务的科技公司。中央财经大学法学教授陈华斌也建议进一步打破相关部门的信息壁垒，建立数据共享平台，打击非法网上借贷，充分利用人工智能和大数据等新技术，让“日常”人群无处藏身。