肇兴银行欲与京东数码合作，第二家独立法人直销银行即将成立

据财经网11月11日消息，据《经济观察报》报道，招商银行和jingdong.com合作的直销银行肇东银行正在加紧准备，等待银行执照的发放。如果此次成功获批，肇东银行将成为第二家具有独立法人资格的直销银行。第一家具有独立法人资格的直销银行百信银行获得批准至今已有两年。

分析师认为，独立法人直销银行可以采用纯网络展示的模式，弥补传统银行现有体系的不足。随着百信银行等纯网上银行的发展和成熟，对这种模式的监管风险特征越来越明显，未来将有更多的银行获得试点资格。

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直销银行主要是指通过云联网、电话等流程沟通服务渠道向客户提供银行产品和服务，而不是基于实体网点和实体柜台。直销银行的出现有两个主要原因:1)从银行渠道的演变路径来看，个体零售业务的交易正逐步向云联网转移，商业银行推出了纯网络直销银行，加快了云联网终端的布局和发展；2)直销银行相对独立于母行，可以委托销售各种财务管理、资金、转账和贵金属产品。他们仍在构建一个金融生态平台，以获取其他银行和非银行客户的客户。

数字银行与传统银行的最大区别在于前者不再依赖物理分支网络，而是以数字网络为核心，借助互联网技术为客户提供在线金融服务。目前，国内数字银行的参与者主要是传统银行的直销银行和独立的虚拟银行(网上银行)。根据2018年中国直销银行蓝皮书，到2018年，中国直销银行的数量已经达到114家

目前，有68家农业企业和信用社。资产规模为0.63万亿元，仅占银行总资产的0.2%。受开户限制和柜台验证等监管政策的影响，直销银行并未取得令人满意的结果。但是，参照国外直销银行的发展经验，直销银行仍然是应对利率市场化和云联网冲击的重要方式。