你对汽车贷款坑了解多少？

“如果你有车，你可以借钱，如果你有手续费，你可以很快拿到钱”和“你可以很快借钱，但你不想抵押你的车”...这些吸引人的宣传政策导致许多人选择汽车抵押贷款——抵押他们的个人汽车并分期偿还贷款。

近日，新华社记者发现，随着越来越多的金融租赁公司进入汽车贷款市场，一些“按揭贷款”变成了“金融租赁”，可能面临高利率甚至对借款人的暴力催收风险。

如果贷款少于4万元，有些人要偿还7万元以上。一些人被迫通过在安卓软件商店输入关键词“汽车贷款”来收集

。有将近100个相关的应用程序声称“如果你有车，你可以借一辆车”，“如果你的门槛低，你就不能借一辆车”和“你也可以借一辆抵押贷款车”。此外，类似的宣传语言在主要网站和社交平台上随处可见。然而，这些看似“美丽”的宣传很可能是“陷阱”2018年12月25日，广东省中山市程程以深圳投资金融机构的“无忧汽车贷款”申请汽车按揭贷款46650元。然而，扣除服务费和其他费用后，实际收到的金额仅为39，680元。这些贷款分36期偿还，每期2092元。最终，三年的还款总额高达75000多元。

程程告诉记者:“经过8个还款期，我的银行卡上的金额在9月26日还款日已经足够了，因为他们自己的系统问题没有导致扣款成功。”10月8日上午，在没有通知我的情况下，他们偷偷把车拖走了，然后告诉我，如果我要开这辆车，我必须一次性全额偿还，外加滞纳金，总共要花57000元。”也就是说，虽然程程实际上只借了39680元，但他不得不在10个月内偿还7万多元。

和程程与许多借款人有类似的经历。河南的杨先生因现金流困难，于2018年办理了“神州闪电贷款”项下的抵押贷款今年9月，他没有及时偿还贷款。平台直接开车带走了抵押的备用钥匙，没有通过法律程序和通知他。

“我认为未经法律程序或通知就扣押汽车是侵犯个人财产。”“杨先生说，公司是在向警方报案、投诉并一次性结清剩余贷款后才把车还给他的。

广东省揭阳市黄先生，遭受暴力侵害已正常还款6个月的黄先生因未能按时将机动车登记证交给益新公司而受到威胁。“公司的三个人跑到我的家乡威胁我母亲。我担心他们会继续骚扰我的家人，所以我按照他们的要求一次性付清了贷款，并支付了所谓的3000元现场催交费。这笔3.6万元的贷款最终支付了约5.7万元。

记者在“投诉收集”平台上进入“汽车贷款”，发现了近2000条相关投诉初步分析表明，投诉主要集中在几个方面:变相以各种借口收取高额“斩首费”，实际收款一般低于合同金额；高利率，有的超过24%；由于各种原因，未经授权收集汽车和暴力收集

记者的调查发现，许多车主认为他们在办理抵押贷款，但实际上他们在办理融资租赁。两者的本质区别在于，融资租赁不是贷款，而是一种销售和回租模式，所有权已经转移。这相当于车主将自己的车转让给一家机构，由该机构出租给车主。每月还款实际上是付房租。

利用了急需资金的车主的心理和信息不对称。许多金融租赁机构都是例行公事，如果不小心的话，车主们就会“陷进坑里”。

-诱导车主“低月付款”许多接受采访的车主表示，在宣传时，中介机构往往不直接解释年度贷款利率，而是用较低的月或日利率来掩盖宣传。如果计算清楚，年贷款利率往往是一个可怕的数字，很多高达20%或更多。

-涵盖任意指控，如合同中的“斩首和利率”记者看到，很多车主签订的合同都是零服务费，但很多车主反映“贷款金额分两次支付，第一次支付后，余额在几千元服务费转账后支付。”“

2018年8月，河南唐先生在宜信申请汽车贷款。合同中的贷款金额为64800元，但销售人员以全球定位系统租赁费等名义收取了6587元的“斩首利息”。实际收到的金额只有58，213元

根据国家有关规定，严禁扣划利息、手续费、管理费、保证金和设定高逾期利息、滞纳金、罚息等。贷款本金。

-设定严格的逾期责任今年5月，内蒙古自治区人民检察院报告的一起案件显示，被告故意为抵押机动车辆的客户设置各种陷阱，并在借款过程中提供签订霸王条款的标准合同，让受害人承担严重的逾期责任。与此同时，被告未经许可使用备用钥匙将受害人的车辆开走，迫使受害人支付高额"违约金"和"拖车费"

贷款人维权难，混乱亟待监管整顿

近年来，汽车贷款业务的市场规模迅速扩大，但对借款人而言，相关金融产品高度复杂，容易被机构误导，权利受损后难以保障上海财经大学国际金融系的Xi·杨君教授认为，汽车融资租赁在许多国家实际上是一种相对成熟的融资方式。中国相关领域的混乱与机构的急功近利和监管不力有关。

在中国网上的裁判文书中，有超过14000起与汽车融资租赁有关的案件。记者发现，许多车主被迫接受自己的车，但只能吃哑巴亏，因为双方签订的是融资租赁合同，而不是汽车抵押合同。

”当时，销售员告诉我他在经营汽车抵押贷款，并催促我签字。他没有告诉我融资租赁和贷款的区别。我也不理解这样一个职业模特。我糊里糊涂地签了字。河南的唐先生告诉记者

北京支林律师事务所律师赵占领认为，“在宣传、营销和签约过程中，很多平台没有提前明确告知或故意误导借款人，非常不规范，需要监管部门的关注。”

5月发布的《上海市汽车租赁业协会汽车金融租赁业务自律公约》要求协会所有成员单位依法经营，不得从事信用贷款、抵押贷款等非金融租赁业务，并防止金融租赁合同、产品宣传材料、应用平台等出现“贷款”、“贷款”等误导性语言表述。

来源:新华视点

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烟台市公安局经济犯罪侦查支队温馨提示: