房贷lpr转换计算_房贷到底选择LPR浮动还是固定利率?一起来计算一下就明白了

“LPR”大火在过去的两天里创造了一个朋友圈。许多学生在后台问是选择LPR浮动利率还是固定利率。让我们一起做一些计算,用这些数字来帮助我们做出决定。

首先,我们需要知道如何偿还贷款。一般来说,我们可以用两种方式偿还贷款,一种是等额本息,另一种是平均资本

等额本金和利息,也就是说,从我们的贷款开始,我们每个月都会向银行归还同样数量的钱,但是归还的钱包含两部分,一部分是本金,另一部分是利息。这样,我们每月还款的本金越来越多,利息部分越来越少。这里我们贴一个公式,即每月还本付息额的匹配公式:

太复杂了,我们无法理解。没关系。我们只需要记住这笔钱与三件事有关。一个是贷款总额,另一个是月利率,另一个是贷款的月数。此外,互联网和手机上都有抵押贷款计算器,所以直接使用它们很好。

平均资本从我们的贷款开始,每月支付相同数额的本金。月利息不是固定的,但金额越来越小。在这里我们还提出了一个公式,即平均资本的月还款额公式:

平均资本远低于相当于本金和利息的利息

我们使用4.9%的基准利率计算并向银行借款60万元,并在30年内还清。在等额本息和平均资本的情况下,还款情况分别如下图所示。我们可以看到,等额本息的总利息比等额金属片的利息高出近10万元。

房贷lpr转换计算

好,现在让我们来看看。国家说我们的住房贷款受LPR浮动利率或固定利率的限制。如果固定利率是固定的,我们不会说,也就是说,我们现在还有多少,然后总会有这么多,没有风险,没有小惊喜。

如果选择LPR浮动,将每年进行重新定价。当然,我们只考虑五年期贷款,毕竟大部分贷款都是长期贷款。在第一年,每个人都知道计算仍然是基于原来的利率。

我们假设在第二年,LPR下降了49个点。2019年12月,LPR为4.8%,下降49个百分点,即LPR为4.31%(4.8%-0.49%=4.31%)

如果我们从4.9%的贷款开始,然后在LPR之后转换到10点,然后在LPR下降到4.31%之后,我们相应的还款利率也下降到4.41%(4.31%+10点)。让我们看看每个月我们需要偿还多少。

房贷lpr转换计算

可以看出,在等额本息还款法下,每月可减少176.25元,每年可减少2115元,一年后可调整。但是,在平均资本的还款方式下,每月可以减少245元,每年减少2940元,一年后再调整。

之前也说过,这里是LPR下降了49个点,可以说是比较大的。毕竟,自2019年8月LPR上线以来,它只下降了0.1%有了这么大的范围,每年大约2000元。如果只有0.1%,每年可能只有100元左右。

房贷lpr转换计算

的数据来自中国人民银行

,所以我不认为学生需要挣扎太多,即使它是一个更大的点,只是选择一个。

回到正题,长期抵押贷款可以选择LPR浮动利率,因为在短期内,LPR将继续下降,你的抵押贷款通常会提前结算,或者你的房子将出售更换,这不会真正持续30或20年每月,所以选择LPR浮动利率仍然会给我们带来许多小惊喜。即使LPR得到改善,我们也不会承受巨大压力。一年多的时间里最多能超过2000元。有什么问题吗?

但实际上,找到挣钱的方法比计算要还或不要还的钱要有用得多。因此,最好一起努力工作,一起赚更多的钱~

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