房贷lpr转换计算_房贷到底选择LPR浮动还是固定利率？一起来计算一下就明白了

“LPR”大火在过去的两天里创造了一个朋友圈。许多学生在后台问是选择LPR浮动利率还是固定利率。让我们一起做一些计算，用这些数字来帮助我们做出决定。

首先，我们需要知道如何偿还贷款。一般来说，我们可以用两种方式偿还贷款，一种是等额本息，另一种是平均资本

等额本金和利息，也就是说，从我们的贷款开始，我们每个月都会向银行归还同样数量的钱，但是归还的钱包含两部分，一部分是本金，另一部分是利息。这样，我们每月还款的本金越来越多，利息部分越来越少。这里我们贴一个公式，即每月还本付息额的匹配公式:

太复杂了，我们无法理解。没关系。我们只需要记住这笔钱与三件事有关。一个是贷款总额，另一个是月利率，另一个是贷款的月数。此外，互联网和手机上都有抵押贷款计算器，所以直接使用它们很好。

平均资本从我们的贷款开始，每月支付相同数额的本金。月利息不是固定的，但金额越来越小。在这里我们还提出了一个公式，即平均资本的月还款额公式:

平均资本远低于相当于本金和利息的利息

我们使用4.9%的基准利率计算并向银行借款60万元，并在30年内还清。在等额本息和平均资本的情况下，还款情况分别如下图所示。我们可以看到，等额本息的总利息比等额金属片的利息高出近10万元。

好，现在让我们来看看。国家说我们的住房贷款受LPR浮动利率或固定利率的限制。如果固定利率是固定的，我们不会说，也就是说，我们现在还有多少，然后总会有这么多，没有风险，没有小惊喜。

如果选择LPR浮动，将每年进行重新定价。当然，我们只考虑五年期贷款，毕竟大部分贷款都是长期贷款。在第一年，每个人都知道计算仍然是基于原来的利率。

我们假设在第二年，LPR下降了49个点。2019年12月，LPR为4.8%，下降49个百分点，即LPR为4.31%(4.8%-0.49%=4.31%)

如果我们从4.9%的贷款开始，然后在LPR之后转换到10点，然后在LPR下降到4.31%之后，我们相应的还款利率也下降到4.41%(4.31%+10点)。让我们看看每个月我们需要偿还多少。

可以看出，在等额本息还款法下，每月可减少176.25元，每年可减少2115元，一年后可调整。但是，在平均资本的还款方式下，每月可以减少245元，每年减少2940元，一年后再调整。

之前也说过，这里是LPR下降了49个点，可以说是比较大的。毕竟，自2019年8月LPR上线以来，它只下降了0.1%有了这么大的范围，每年大约2000元。如果只有0.1%，每年可能只有100元左右。

的数据来自中国人民银行

，所以我不认为学生需要挣扎太多，即使它是一个更大的点，只是选择一个。

回到正题，长期抵押贷款可以选择LPR浮动利率，因为在短期内，LPR将继续下降，你的抵押贷款通常会提前结算，或者你的房子将出售更换，这不会真正持续30或20年每月，所以选择LPR浮动利率仍然会给我们带来许多小惊喜。即使LPR得到改善，我们也不会承受巨大压力。一年多的时间里最多能超过2000元。有什么问题吗？

但实际上，找到挣钱的方法比计算要还或不要还的钱要有用得多。因此，最好一起努力工作，一起赚更多的钱~