银保监会对于疫情_中小微企业延期还本付息政策如何落地？银保监会新闻发言人详解政策方方面面

充分估计了因延迟还本付息造成的不利上升，一些政策措施本身具有防范风险的作用。银行应改进欺诈模型的使用，一旦发现欺诈和其他非法行为，应立即停止融资支持，以防止道德风险。中国经济发展的长期好趋势没有改变，这决定了银行业流行因素导致的不良贷款上升也将是短期的，不良贷款持续大幅上升没有经济金融基础。从企业类型来看，中小企业、小微企业、小微企业主和个体企业都在政策覆盖范围之内。湖北地区可以扩大到包括所有大型企业鼓励保险公司开发能够应对流行病挑战并符合保险原则的保险产品；运用现代科技手段创新保险服务方式；简化程序并提高服务效率

关注外界普遍关注的临时延期偿债政策是否会导致企业逃避债务，导致银行不良贷款激增。中国银行业监督管理委员会发言人3月6日晚回应称，延期偿债政策是在新皇冠肺炎爆发期间出台的一项临时性分阶段政策，具有其特殊性。受疫情影响，银行整体不良贷款将在一定程度上上升，监管部门对此已有充分估计。总体而言，艾滋病对经济和金融的影响是暂时的。3月1日，中国保监会会同中国人民银行等五部委联合下发《关于对符合条件、流动性暂时困难的中小微型企业实行贷款本息临时延期偿还的通知》(以下简称“6号文件”)，对符合条件、流动性暂时困难的中小微型企业实行贷款本息临时延期偿还。“在政策执行过程中，我们要求银行业金融机构始终坚持市场化和法治化原则，并注意以下几个方面，”中国银监会发言人明确表示:

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1是要重点支持中小微型企业在早期正常经营，暂时因疫情影响困难，发展前景良好。

2是为了有效防范风险，及时应对贷款期内业务经营的任何实质性变化。

3是完善反欺诈模式的应用。一旦发现欺诈和其他非法行为，将立即停止融资支持，以防止道德风险。复工后经过一段时间的正常经营后，如果这些企业仍然不能按时偿还本息，应认定为坏账的贷款将被认定为坏账。

贺强调，受疫情影响，银行整体不良贷款将有所上升，监管部门对此已有充分估计。“事实上，我们实施的一些政策和措施有其自身的抗风险效果。例如，实施临时贷款还本付息延期是为了防止流行病爆发前银行的好客户在流行病爆发后变成坏客户。这些企业不是他们自己的失败。疫情过后，绝大多数企业将很快恢复和扩大生产，并回到正轨。他们仍然是银行支持的好客户。此外，他指出，疫情对经济和金融的影响是暂时的，中国经济发展的长期良好趋势没有改变，这决定了疫情引发的银行业不良贷款的上升也将是短期的，不良贷款持续大幅上升的经济和金融基础并不存在。中国银行业拨备充足，拨备覆盖率超过180%，资本充足率平均约为14%。它具有很强的抗风险和吸收损失的能力。我们还继续鼓励银行加大努力，及时处理不良贷款。根据“六号文件”的相关要求，我行可将中小微型企业贷款还本付息安排延长一段时间，至2020年6月30日，不计罚息。银监会发言人表示，对于少数受疫情影响严重、恢复期长、发展前景好的中小微型企业，如果企业有较长期的还款需求，我行可以与企业协商确定另一种展期安排。银行和企业必须诚实并遵守法律法规。他们必须避免说谎，报告虚假材料，甚至抓住机会逃避债务。在这种情况下，延期后是否会集中偿还本金和利息？何回复:6月30日后，我行可以根据疫情对企业的影响和复业情况，按照市场化、法制化的原则，独立合理地与企业协商确定后续偿债计划。

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的总原则是充分考虑企业的复工和生产经营，充分考虑企业的实际还款能力，经过充分协商达成协议。对于不同的企业，还本付息计划应体现不同的待遇和安排。在实施过程中，它应该具有可操作性和灵活性。可以具体采用等额本息还款法、等额本息还款法、不定期还款法等多种方法，避免因展期后集中还本付息而导致企业资金周转再次紧张。临时延期偿债政策的主要受益者是什么？

根据“6号文件”的相关要求，对于符合条件并实行临时延期还本付息安排的贷款，暂不降低贷款风险等级，不影响信用调查记录，也不收取罚息。相关政策的具体受益者可以从以下维度把握:

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从行业类型来看，政策可以覆盖所有受疫情影响的行业银行业金融机构应对受疫情影响特别大、面临特殊困难的行业给予适当优惠，如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等。

从企业类型来看，中小企业、小企业和微型企业、小微企业主和个体企业都在政策覆盖范围内。湖北地区可以扩大到包括所有大型企业特别是，受疫情影响的个体企业可以享受这一临时延期偿债政策。

主要用于生产经营贷款按贷款性质划分。包括卡车司机、出租车司机等特殊群体的个人经营贷款，可以参照个体工商户实行临时还本付息同时，鼓励金融租赁公司等机构根据自身经营实力和风险承受能力，对企业和个人客户实施临时延期租金等安排，参见“文件6”

那么让我们来看看企业申请临时延期偿债的具体流程

保险业在支持企业复工复产方面能发挥什么作用？

上述发言人指出，保险作为一个提供风险保护的特殊行业，可以大有作为。据初步统计，自新皇冠肺炎疫情爆发以来，已有68家保险公司开发了600多种保险产品。湖北保险公司对此举措做出回应，从2020年1月23日起延长了所有有效汽车保险保单的保证期。根据1.5-2个月的延长期，车险保费支出将减少约37-5亿元。保险公司还可以通过信用保险、保证保险等方式为中小企业获得银行贷款提供信用增级支持。据了解，保险机构已支持70多万家企业获得1000多亿元的贷款。此外，保险公司还为医疗人员和小微企业员工开发了新的保险产品，以增加保险金额。一些还提供免费的保险捐赠。“下一步，中国保监会将进一步加强保险业疫情防控工作的总体规划，支持企业恢复工作和生产，充分发挥现代保险功能。他说:

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1是在疫情期间继续加强保险服务在疫情防控过程中及时提醒车险续保，优化简化续保流程，加大电子保单推广力度。物流企业运输防疫物资和重要生活物资的车辆，可通过延长保险期限、缴纳车辆保险保险费等方式给予支持。缓解企业现金流困难。鼓励保险公司适当降低或免除在疫情期间暂停运营的车辆、船只和飞机的部分保险费用

2是鼓励保险公司开发应对疫情挑战并符合保险原则的保险产品，如因疫情停摆造成的经济损失的业务中断保险。鼓励有条件的地方政府对购买相关保险的企业给予适当的保费补贴。

3是运用现代科技手段创新保险服务方式。积极运用云计算、人工智能等技术手段，引导企业通过互联网、微信公众号、手机小程序等在线方式办理业务

4是为了简化程序和提高服务效率督促保险公司开辟理赔绿色通道，进一步简化理赔核保程序和物资要求，放宽理赔核保时限，高效满足企业复工复产保险需求。

监管部门将如何推动支持企业重返工作岗位和恢复生产的金融政策的实施？

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一是加强监测统计完善与支持企业复工复产政策相适应的统计监测机制。特别是，我们将在现有统计框架的基础上，加强对企业贷款临时延期偿债安排执行情况的监测和统计，并随时了解相关政策的执行进展。

2是加强窗口指导加强对各项政策的解读，引导银行和保险机构充分利用相关配套政策，确保政策的实施不会受到影响，政策的有效性不会层层下降。

3是加强总结评价及时梳理和分析各项政策执行中出现的新情况和新问题，努力解决政策执行中遇到的各种障碍点和困难；总结执行各项政策的好经验。

4是加强合作与协调根据党中央、国务院的统一部署，结合疫情变化，配合有关部门制定和完善其他政策措施，支持企业恢复生产，形成合力，积极做好疫情防控和经济社会发展的推进工作