有银行不让存款_为什么有些银行，存款利率比贷款利率高？这样揽储银行不想赚钱吗

文/龙晓林

大多数人认为银行存款利率相对较低，从央行公布的存款基准利率来看确实不错。然而，银行也有一些独立调整存款利率的空间。然而，在我国这么多银行中，总会有一些银行存款不足。为了吸引存款，这些银行可能会把存款利率提高得很高。因此，一些高利率的存款经常出现在市场上。

存款利率高，没有具体的分界线，高与低只是相对的，主要取决于当时的市场利率例如，目前一年期基准存款利率仅为1.5%。如果存款利率能达到4%以上，那就更高了，但当基准利率为5%时，4%的利率可以说是非常低的。

虽然在目前的利率水平上，一年期存款利率不容易达到4%以上，但也不是完全不可能最近，三方理财平台推出了一批银行存款产品，多种利率已经达到4%以上，包括一年期存款产品，利率甚至达到了4.88%，几乎比大多数收益稳定的理财产品都要好。此外，这种存款产品也不是独一无二的。过去，经常有几种型号在出售。

为什么存款利率会这么高？银行愿意为存款支付高利率只有一个原因:它们资金太短缺。存款是我们银行最重要的资金来源，银行的利润也主要依赖存款。因为我国银行的利率主要取决于存贷款利率的差异。没有存款，就没有贷款，也就没有收入。没有收入，利润从何而来？然而，银行真的能以如此高的利率接受存款来赚钱吗？

目前，中国一年期贷款市场报价仅为4.05%，五年期贷款市场报价仅为4.75%，存款利率为4.88%，明显高于当前贷款市场报价。如果银行吸收存款并以这样的利率发放贷款，它们无疑会亏损。那为什么银行必须以如此高的利率存款呢？首先，银行可以以高利率存款，但不一定会赔钱。目前，贷款市场的报价利率只是一个参考利率。银行可能不一定以这个利率发放贷款，但实际贷款利率可能要高得多。例如，全国首套住房的平均按揭利率已经达到5.5%，第二套住房的平均按揭利率甚至达到5.8%，高于贷款市场的报价利率。此时，即使存款成本很高，银行仍有钱可赚。

其次，银行使用高利率存款，不一定是为了赚钱。尽管赚钱是银行的首要目标，但它也取决于何时。当银行资金短缺，需要救助时，银行应该更好地防范流动性风险，因为生存比赚钱更重要。因此，为了解决短期流动性短缺，银行也可能以较高的利率获得足够的资金来解决短期资金短缺问题。

此外，有些存款存款成本高，对银行的整体利润影响不大。一般来说，银行在从事高利率存款时会有一定的限额，当达到限额时就会停止。这可以将高利率和存款的弊端控制在一定范围内。只要控制到位，对银行利率的影响将是有限的。

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