疫情和保险的联系_疫情下的保险业务：融资类信用保证保险受波动 健康险逆势增长

中国在线财经3月5日讯(记者郭)疫情的爆发给社会各界带来了深远的影响。对于保险业务，不同的业务会受到不同的影响。例如，汽车保险和货运保险将受到一定程度的限制。健康保险预计将逆势增长。将推广业务/生产中断保险。融资信用担保保险业务将会波动抑制

:车险和货物运输保险的疫情对短期财产保险业务影响很大。中安金融科技学院发布《保险业全景分析——新皇冠肺炎疫情影响报告》(以下简称《报告》)，认为财产保险业务短期内将受到较大冲击。财产保险中的车险受到新车销量和会展业经营的限制，保费收入的增长存在一定压力。航空事故保险和交通事故保险等消费也会因旅行或旅游计划的急剧下降而下降。

根据中国银行保险公司的数据，2020年1月23日至2月17日，全国汽车保险查询总量为2.25亿，同比下降约3.6%。总共签署了1300万份订单，比去年同期下降了34%。与此同时，复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险系主任徐贤表示，疫情的爆发将影响正常的物流运输，进而影响货物运输保险的发展。延迟开业将进一步影响中国的出口贸易，从而影响运输保险费的规模。

此外，报告数据显示，从整个行业的角度来看，行业前十名的财产保险公司，除了一家机构保费收入在2月上半月有所增长外，其所有业务规模都同比大幅萎缩。然而，随着新皇冠肺炎疫情逐步得到控制，预计财产保险行业将迎来需求的一个转折点

报告显示，从非典疫情恢复后的行业表现来看，当时的财产保险行业出现了一波保费高峰，环比增长率为57.77%根据长期发展规律，短期和中期保险销售是反周期的，利率下降，信用风险增加，这将增强保险产品的相对竞争力。

的诞生:健康保险和业务/生产中断保险

报告显示，回顾历史数据，2003年非典疫情促进了以健康保险为代表的保费收入的快速增长。从5月到8月非典疫情得到有效控制期间，月医疗保险费同比分别增长309%、265%、158%和131%，疫情稳定后逐步恢复正常增长水平。

结合疫情，疫情期间全社会风险防范意识再次提高。在疫情结束后公众的正常消费逐渐恢复后，保险需求有望满足最初抑制后的再次快速增长。疫情爆发后，消费者的保险意识空前增强，健康保险需求得到刺激，网上业务逆潮流而动。复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险系主任徐贤表示，疫情的发展和企业重返工作岗位的潜在风险等因素将创造对业务/生产中断保险的需求。麦肯锡咨询公司

的报告显示，在企业相关保险方面，疫情的影响将进一步引发对政府保险(突发公共卫生事件公共责任保险)、企业财产保险(中小企业业务中断损失保险和注销保险)和责任保险(雇主责任保险)的需求

波动:

信贷保险融资业务报告显示，由于疫情，全国进入国家防疫状态，限制出行，推迟复工，对经济生活产生重大影响。该报告预测，在融资信用保险业务中，在线小企业将比线下大企业受到的影响更小，主要有两个原因。

从供给方面来看，由于防疫和控制的需要，金融机构在大额线下业务过程中积极营销和沟通的机会减少，影响了新客户的发展，并在短期内对信贷投放造成一定的干扰。同时，信贷业务的营销也会受到影响，这将“放松”优秀客户的扩张，从而对贷款发放的数量和质量产生不利影响。

此外，金融机构推迟恢复工作，贷款调查和面对面审查中断，这也可能影响贷款的及时发放。另一方面，网上业务可以通过APP、微信公众号等实现申请、审批、签约、还款等流程，使线下联系频率最小化，在展示方式上优于线下业务。

从需求方面来看，网上小企业主要用于人们的生活和消费支出受疫情影响，虽然短期内国外消费将会下降，但考虑到人民收入下降、刚性支出的存在以及医疗和生活资料供需紧张造成的短期价格上涨，报告认为网上小额信贷需求将会得到刺激和增加。

的变化:在线、产品形式创新、数字化

麦肯锡咨询公司报告显示爆发后保险业的三大变化

1是在线客户行为的加速近年来，随着互联网和电子商务的发展，客户的数字接受度越来越高，这种流行态势更加速了这一趋势。各种非接触式、在线和基于云的行为如雨后春笋般涌现，以前难以想象的服务场景现在也出现了，如在线法律调解、基于云的晚宴、非接触式快递等。

另一方面，在金融和保险业，一些新现象也在非常时期出现。例如，由于客观环境的原因，客户希望从接触式交流到非接触式交流，从面对面交流到在线云交流传统的人寿保险产品要求标准零件有严格的体检要求，这在现在是很难做到的。虽然这只是暂时的困难，但我们也看到过去需要开会的活动现在可以通过云远程完成。可以说，这种流行病极大地加速了顾客行为的在线迁移。因此，提供在线服务的能力已经成为衡量保险公司能否及时应对挑战的“试金石”。

2是产品形式更加创新根据麦肯锡保险业的数字颠覆曲线，短期和相对简单的个人财产保险比长期和复杂的人寿保险和企业保险面临更多的数字挑战和颠覆影响。新的皇冠流行病推动人寿保险和企业财产保险在创新颠覆曲线上快速攀升

首先，在人身保险方面，疫情进一步刺激了客户对健康保险、意外保险和人寿保险的需求，尤其是对老年人、疾病患者和慢性病患者等受疫情影响的主要群体。因此，保险意识得到了极大的激发。已经快速增长的医疗和健康保险部门将进一步被点燃。此外，随着新皇冠疫苗的问世，基于疫苗效力的新健康保险也可能大卖。除了数字化的影响之外，可以预见，未来寿险产品在覆盖范围和相关服务方面将面临巨大的创新机遇。

此外，在企业相关保险方面，疫情的影响将进一步引发对政府保险(突发公共卫生事件公共责任保险)、企业财产保险(中小企业业务中断损失保险和注销保险)和责任保险(雇主责任保险)的需求另一方面，在疫情期间，许多大型企业和公司将为客户提供“新皇冠主题保险”，这种2B2C合作模式也将为保险公司提供接触新客户的机会。但是，中小企业的“可持续经营”风险将大规模暴露出来，保险公司将有机会参与政策支持、贷款信用违约风险防范等一系列领域。因此，经过疫情的洗礼，社会、企业和个人的保险需求将得到刺激，保险业的产品形式也将发生变化，供给侧改革将继续深化。

3是全数字化的操作模式从营销业务的角度来看，传统的线下渠道管理模式将会改变最初，人寿保险销售人员被要求早晚参加两次会议，但现在许多人通过视频在家参加早会和培训。起初，销售人员需要每天拜访客户，但现在销售人员明显加强了对网上客户的管理能力。在线直销渠道的重要性日益增加，保险公司将从战略上更加重视直销渠道投资和传统渠道的在线运营。

在客户服务、客户服务和理赔模式方面将得到优化例如，对于传统的劳动密集型电话中心，一些保险公司也积极开展家庭坐席和远程坐席，并继续为客户提供相应的服务，同时避免人员聚集。可以预见，保险公司将进一步简化服务流程，提高自动化和自助服务能力

在内部管理方面，疫情爆发后，很多保险公司都充分利用各种远程办公系统协同工作，甚至有些公司组织员工进行相应的远程合作模式培训，提高协调效率。未来，云协作模式将在产品开发、运营管理、文档运营和信息技术支持方面得到更多的重视。可以预见，随着形势的变化，保险公司网上经营的步伐将继续加快。