银行业公布的贷款_重拳治乱象！银保监系统一日内公布51份银行业罚单

治理市场混乱，一刻也不能放松

1年15月，当地银保监管局和银保监管局分支机构下发了一系列罚款。据中国银行保险部记者统计，其中51起涉及银行机构及相关从业人员，罚款总额超过1500万元。

陕西银监局发布37项罚款，

同一天，陕西银监局集中披露37项行政处罚信息。Xi长安区农村信用合作联社(以下简称“长安区农村信用合作联社”)、陕西秦农农村商业银行股份有限公司(以下简称“秦农商业银行”)、中国进出口银行陕西省分行(以下简称“进出口银行陕西省分行”)和盛京银行股份有限公司分别被“命名”。"

，其中长安农村信用社因非法发放虚假抵押贷款被罚款250万元，是单笔违规罚款金额最高的机构。此外，长安农村信用合作社还存在许多违法事实，如对员工行为管理不力、非法还贷、隐瞒资产质量、非法向股东分红等。共有12名雇员对此负有直接或行政责任，并分别受到警告或罚款。

及同批票据还涉及到秦农商业银行及其三个支行具体为:秦农农商业银行因“董事长长期缺席，未能委派符合任职条件的相关人员代为履行职责”被罚款50万元。未央支行因“员工行为管理不力”被罚款25万元；雁塔支行因“信贷管理失误”被罚款50万元；临潼支行因“贷款审查未尽职”被罚款50万元

事实上，在一些中小银行，像秦农商业银行这样的高级管理人员，长期以来存在着履职不规范、行为管理不到位等问题。要不断完善公司治理结构，提升公司治理水平，防范风险的发生。

为此，中国保监会最近发布了《银行业保险机构公司治理监督评价办法(试行)》，将党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高级管理层治理、风险内部控制、关联交易治理、市场约束等利益相关者治理作为评价重点，并在公司治理机制失效时设立了相应的监督措施等。

进出口银行陕西省分行违规较多

值得注意的是，中国进出口银行陕西省分行集中了很多违规行为根据陕西银行和保险监管局，该行有:信贷资产风险分类违反审慎管理规则；委托支付未按要求进行贷款资金支付管理的；委托付款未收集或严格审查用于证明贷款用途的数据，部分资金被挪作他用，贷款资金委托付款管理流于形式；M&A贷款尽职调查和风险评估不到位，贷款审查严重失职；非法发放贷款导致信贷资金流入商业房地产；贷款审查严重不尽职，导致信贷资金被套取；非法办理租金保理业务，贷款审查未尽职尽责的；非法向高风险客户发放贷款，置换其他银行大额逾期贷款；并购贷款尽职调查和风险评估不到位，贷款审查存在严重失职等“八大罪行”。

针对上述违规行为，陕西银行和保监局对进出口银行陕西分行进行了处罚，罚款总额为690万元。其中，“贷款审查严重失职，导致信贷资金被套取”的处罚最高，达到200万元。

、信贷资金管理一直是保监会的监管重点2014年发布的《关于加强信贷管理、禁止非法放贷的通知》明确要求各银行业金融机构要严格执行各项贷款管理制度在贷款受理过程中，要严格审查客户的准入资格，严格防止利用不真实的生产经营信息和虚假信息骗取贷款。在贷款调查中，要认真核实客户贷款需求和贷款申请信息的真实性，客观评估客户还款能力，严格防止利用虚假信息或虚假担保骗取贷款。在贷款风险评估和审批阶段，通过多种方式获取客户最新的融资信息，全面、科学地测算贷款需求，严格按照规定程序审批贷款，严格防止逆向程序和越权审批，严格防止员工参与客户编造虚假材料，严格禁止提示或支持贷款调查审查部门或人员撰写虚假调查审查报告，严格禁止随意降低准入标准，严格禁止违规审批贷款决策；在贷款合同的签订和发放阶段，必须坚持面对面签订合同的制度，严格防止在贷款条件未满足或客户经营发生重大不利变化时发放贷款，严格防止客户以虚假支付为基础发放贷款。贷后检查阶段，要加强对客户贷款使用情况的监管，及时跟踪客户经营状况，定期现场检查抵押物状况，防止贷款被挪用、资产被转移、担保被中止。

并以“进出口银行陕西分行违规发放贷款导致信贷资金流入商业地产”为例，日前召开的“2020年全国银行保险监督管理工作会议”强调:要坚决打赢防范和化解金融风险的战斗。坚决落实“严禁炒房”要求，严格执行信贷集中等监管规定，严格防止信贷资金非法流入房地产领域。

《中国银行保险新闻》记者了解到，同日，北京银行保险监督管理局也发布了公开罚款，称中国进出口银行北京分行在固定资产贷款管理中严重违反审慎管理规定，责令其改正，并处以40万元的行政处罚。

从1月15日发布的一系列行政处罚信息来看，信用合规仍是银行业监管的重要着力点，与此相关的罚款近40起

实习记者胡杨

编辑韩

实习编辑邵