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人民网-国际财经新闻
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"P2P主要是向“退却”方向发展，整个专项整治政策没有改变”2月25日，中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰在媒体吹风会上说
在“以退为主”的专项整治政策下，最近有几个大型平台声称疫情加大了收款难度，影响了支付和取款工作。记者从
采访中了解到，网上贷款有序还款的关键是确保借款人按时还款。为此，地方监管机构也加强了对平台的援助，向逾期借款人发出催收函，并采访了不偿还债务的高级借款人。中国共同基金协会同时也在促进数据进入央行的信用报告系统或网上贷款机构的100家银行信用报告系统。
那么，获得央行信贷信息是网上贷款偿还的“良方”吗？
”受疫情影响，收集工作正在缓慢开展即使信用报告系统被连接并且催收信被发放给逾期的借款人，在当前情况下能够收回的金额也是有限的。一家大型在线贷款平台的总经理李露(化名)坦率地告诉记者
李露指出，一方面，当前平台应向贷款人充分说明逾期还款的原因，争取贷款人的理解和支持；另一方面，要配合当地监管部门做好贷款催收工作。随着企业陆续恢复生产和工作，逾期资金将及时收回。
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疫情影响投资回收期
"全国各行业都明显受到疫情影响，尤其是小微企业。经济衰退对贷款用户的贷款能力和意愿有很大影响“
疫情对经济的短期影响将不可避免地影响到网上贷款行业。最近，一些主要平台报道了暂停投标、清算和重组的消息。
小额信贷网络客服人员告诉投资者，自2020年1月疫情爆发以来，全国各行业都受到了疫情的严重影响，尤其是小微企业。经济衰退对贷款用户的贷款能力和意愿产生了巨大影响。用户缺乏投资信心，导致X计划原有智能竞价工具代理的债权正常转让失败，相应的贷款用户资金正常退出。
即将退休的红菱创业投资公司发布通知称，由于农历新年期间全国的疫情，国家要求在许多地方实行完全的自我隔离和交通管制。除了基本的生计运作，社会基本上停止生产和关闭，导致个人小额贷款业务(个人贷款)连续几天零还款。
红菱创业投资表示，由于与疫情相关的房管部门、银行和中介机构尚未完全恢复正常运作，二手房交易停滞不前，售房还款受到影响。由于很大一部分个人贷款借款人是小型和微型企业经营者，流行病期间的全面关闭导致现金流短缺，甚至中断由于自身的困难，小业主更难筹集资金偿还贷款。
红菱创业投资披露了其个人贷款连续几天为零的另一个原因:由于疫情的影响(政策层面的整体防疫工作)，地方法院推迟了诉讼和执行案件的审理。目前，部分款项已在农历新年前成功拍卖，待收款项尚未分配给红菱创业投资。记者
了解到，2月初，深圳市互联网金融协会下发了《关于进一步做好深圳市互联网贷款行业严重失信行为联合处罚工作的通知》，明确在疫情期间，因新诊断肺炎住院或隔离的人员、需要进行疫情防控隔离的观察人员、参与疫情防控的人员、因疫情影响而暂时失去收入来源的个人和企业因疫情影响而未及时还款。借款人可向网上贷款机构出具相关证明(工作证明、医疗证明等材料)。经网上贷款机构确认，相关逾期还款不能作为逾期记录提交。已经提交的应及时调整，并适当延长履行期。2月11日
后，深圳人人聚财汽车贷款平台宣布借款人的还款能力和还款意愿受到疫情影响。最近，一些银行和小额贷款公司按照银监会的要求实施了减息、展期、延期还款等政策，导致公司短期逾期贷款大幅增加。截至1月底，逾期情况比同期高出三至四倍，严重影响了公司的还款。
此外，任聚才还表示，催收工作也受到了严重影响，主要表现在三个方面:一是催收人员不宜外出，借款客户不会注意到现场人员，这使得现场催收基本上无法实施；第二，借款客户主要是受到疫情严重影响的小微企业主和个体经营者。还款意愿和还款能力受到很大影响。借款人提出的延期还款要求需要重新审核，影响催收效率。第三，主要电话收集小组和一些收集合作机构位于疫情最严重的地区，一些工作人员被怀疑感染，严重影响了收集工作
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获得中央银行信贷调查
“所有借款人的信贷信息将及时、全面、准确地提交给中央银行信贷调查系统，并将反映在信贷调查报告中“
”疫情影响了网上贷款的还款速度，地方监管部门正在积极协助网上贷款平台化解现有风险。其中，将网上贷款平台数据连接到中央银行信用报告系统被认为是帮助平台收钱的有效手段，各种平台也在积极连接到中央银行信用报告系统。
2年25日，外汇券宣布中国人民银行信贷信息上传正式完成，这表明它已经与中央银行信贷信息系统完全联网。所有借款人的信用信息将及时、全面和准确地提交给中央银行的信用信息系统，并将在信用信息报告中得到反映。记者
了解到，所有正在运营的网上贷款平台都必须连接到信用报告系统。自今年2月以来，首个黄金网络、民间贷款、远期黄金服务等平台宣布进入央行信用报告系统。
2年2月12日，Shoujin.com发布通知称，该平台于2月7日正式与中央银行信用征信中心联网。根据首金网公告，首金网于2019年11月11日向央行信贷调查指定机构提交申请，并立即启动了央行信贷调查报送程序的开发和联合调整测试，完成了报送系统的对接，并开始正式报送相关信贷信息数据。
北京互联网金融行业协会网站2月13日宣布，北京几个互联网贷款平台已于近日正式接入中国人民银行金融信用信息基础数据库(信用报告系统)。与平台上所有借款人相关的信用信息将定期提交给信用报告系统。目前，在这些互联平台上的借款人已经可以在个人信用报告中找到相关的贷款记录。
据不完全统计，人民贷款、适当人民贷款(愉快金支行)、远期金服、恒、自助贷款、首金网、道口贷款等平台较多。已经宣布他们可以进入中央银行进行信用调查。此外，新野科技(拍卖和贷款)和联合电子贷款等平台通过其公司或与第三方机构合作，间接获取央行的信贷信息。
事实上，早在2019年9月2日，互联网金融风险专项整治领导小组和互联网贷款风险专项整治领导小组联合下发了《关于加强P2P网络贷款领域信用调查系统建设的通知》(以下简称《通知》)，支持P2P网络贷款机构接入信用调查系统
《通知》提出支持在役P2P网络借贷机构访问基础金融信用信息数据库运营机构、100家征信机构等信用机构征信机构应当依法收集、整理、保存、处理和提供信用信息，保护信息主体的合法权益。
gunny bag研究所高级研究员王世强在接受《国际金融报》采访时表示，“央行信贷中心访问网上贷款平台的主要目的是解决P2P网上贷款存量的退出问题。”
101研究所所长于百成也对《国际金融报》记者表示，“获取央行信贷信息尤其有利于网上贷款平台股票业务的压力下降。”
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遏制“逃废债务”
“网上贷款平台”接入央行征信系统有利于缓解暴力追收，打击逃废债务，保护贷款人的贷款收入”
于白城表示，中央银行的征信中心是中央银行的直属机构，专门负责企业和个人的征信系统。网上贷款平台与中央银行征信中心相连，借款人的信息可以在中央银行征信中心查询，这将对借款人的还款行为形成威慑，有助于降低坏账率，保护贷款人的利益。
”对于已经连接到央行信贷调查的网上贷款平台显然具有非常积极的意义，借款人的还款率有望提高，这有利于新业务的发展和现有业务压降的处置。对整个金融业而言，其意义在于发现多头借贷行为，提高风险评估效率，优化借贷资源配置。”于百成说道今年年初，
央行信贷中心表示，截至2019年11月底，个人信贷系统已与3693家各类贷款机构联网，基本实现了个人金融信贷信息的广泛覆盖。信贷报告系统中的信息也主要由贷款机构用来评估借款人的信贷风险，并广泛用于贷款前、贷款期间和贷款后的整个过程。中国人民银行正在制定商业银行和征信机构的检查计划，以确保个人信用信息的安全。
北京互联网金融行业协会表示，网上贷款行业在进入征信系统方面取得稳步进展，央行征信中心征信系统建设也取得持续进展。2020年1月19日，中国人民银行征信中心第二代征信系统正式启动。第二代征信系统在第一代的基础上做了大量的优化和完善，将过去2年的信用记录增加到过去5年的逾期记录和还款记录。个人和企业的信用状况得到了更加全面及时的反映，失信惩罚更加严厉。
的王世强指出，网上贷款平台接入央行信用报告系统有利于缓解暴力追收、打击逃废债务、保护贷款人的贷款收入。有利于清理网上贷款行业存在的风险，有利于大量网上贷款平台的顺利退出和转型。此外，网上贷款平台主要为长尾客户服务。中央银行信贷信息中心对网上贷款数据的访问，使传统金融机构在发放贷款前了解借款人的长期借款情况，从而降低贷款逾期率。
愉快金部告诉记者，借款人的信用评价是网上贷款业务中的一个重要环节，也是网上贷款业务健康发展的基础。获取信用信息后，借款人将形成更强的信用约束，这将有助于借款人信守承诺、履行合同，更有利于平台的风险管理。
贷款总经理包在接受《国际金融日报》采访时表示，进入央行征信系统后，如果借款人违背承诺，将被记入个人征信报告，并面临提高贷款利率、限制消费等纪律处分。恶意逃废债务有望得到进一步遏制，贷款人的债权权益将得到更有效的保护。
“随着与央行征信系统联网的网上贷款平台的增加，平台之间的数据将会开放。每个网上贷款平台都能清楚地看到借款人在每个平台上的贷款情况。更权威的数据源可以提高风力控制效率，节省数据收集成本。”鲍苻坚指出
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效应有待揭示
“网上贷款的借款人一般是个人或小微企业，而受疫情影响最大的也是小微企业，所以网上贷款获取的信用信息‘远不能近火水解’“
事实上，网上贷款行业仍处于进入信用信息系统的高级阶段于百成表示，目前网上贷款机构进入央行征信系统试点并不普遍，试点过程中准入规则和方式将不断优化。
根据王世强介绍，网上贷款平台必须首先获得当地省级金融办和央行分中心的批准。其次，网上贷款平台必须有意愿，相关的贷款业务只针对个人或企业主。对于小型和微型企业，贷款信息暂时不能上传到中央银行信贷系统。最后，向中央银行信用报告系统报告相关贷款数据需要借款人授权，未经借款人授权的贷款暂时不能向中央银行信用报告中心系统报告。
此外，通知要求网上贷款机构向信贷机构提供经纪交易的利率信息。如果利率超过人民法院支持的贷款利率，借款人有权向信贷机构或网上贷款机构提出异议对此，王世强指出，利率高于36%的贷款也可以通过降低相关利率来提交。
王世强进一步指出，央行征信中心还要求网上贷款平台提交所有符合要求的历史股票数据，新数据提交必须符合T 1时限换句话说，假设平台上有些借款人逾期，平台将在第二天向征信系统报告，信息将在第三天显示在央行的征信报告中。
根据gunny bag research institute的调查，一些地区金融机构对将央行的信用报告系统接入该地区的网上贷款平台进行审批不太感兴趣。此外，小微企业的贷款信息暂时不能上传到中央银行征信系统，非借款客户授权的贷款暂时不能上报，新数据提交必须符合T 1时限。对于信用低、贷款逾期的借款人，现行机制无法形成有效的监管。
中国社会科学院金融研究所法律金融室副主任尹振涛在接受《国际金融日报》采访时直言不讳地表示，网上贷款平台直接进入央行信贷调查仍存在诸多问题，因为网上贷款目前正在整改中，网上贷款业务模式仍不十分清晰，合作机构备案不明确，准入数据是否合理、合规、准确还有待检查。
李露指出，互联网贷款的借款人一般是个人或小微企业，受疫情影响最大的也是小微企业。因此，网上贷款获取信用信息“离近火远不可水解”。目前的压力实际上是在平台上:一方面，随着改善，整个行业处于微利甚至亏损的状态；另一方面，疫情对行业的影响最终叠加在平台上，平台面临着以有限的人力物力完成撤退的巨大压力。
面对疫情影响下的催收难题，红菱创业投资表示，将首先加大协调力度，尽快办理法院拍卖资金的后续催收手续，待社会全面恢复工作后，再加大催收力度，督促借款人偿还贷款。监管机构对个人贷款偿还给予了大力支持。总共有2，026名逾期借款人收到了催款信。他们还准备采访那些故意违约、未能偿还债务以支持还款的“老前辈”。
