浮动利率定价转换_房贷利率上浮10％，贷款20年，有必要转换成LPR吗？

本政策实际上是针对那些原本有浮动利率的贷款用户。在此之前，大多数固定利率抵押贷款用户都无关紧要。因为未来LPR利率将取代中国的基准贷款利率

如果您的抵押贷款以前是浮动利率，即比基准利率高10%，从2015年开始，五年以上的基准利率为4.9%，现阶段的浮动利率约为5.39%

您可以选择继续以5.39%的利率偿还抵押贷款，也可以与银行重新协商以新的固定利率偿还。如果在这个阶段利率长期处于低位，你应该可以谈论低于5.39%的抵押贷款利率这实际上是一个新的抵押合同，放弃了原来的浮动利率合同

您也可以选择2020年3月至8月31日的浮动利率。现在LPR利率是4.15%，那么你现在的奖金是30%即4.15%*1.3=5.395%当然，这里的小数点是准确的，不会超过你原来的5.39%的利率

未来，如果LPR利率下降，你的利息负担将在下一年下降。例如，如果2021年LPR利率为4%，那么4%*1.3=5.2%如何选择

？

记住:所有选择都有成本。

1，浮动利率？

的浮动利率当然不错。十年前，大多数贷款的利率是7%到8%，但现在大约是5%未来呢？一般来说，利率会越来越低，就像欧洲和日本一样，利率为负。到时候，你的利息将是免费的，当然本金仍将得到偿还。

，但浮动利率有风险去年固定利率似乎遭受了损失，但如果有年率呢？例如，阿根廷的基准利率是60%。例如，1980年，由于恶性通货膨胀，美国将利率提高到16%。当然，聪明人会说，如果出现恶性通货膨胀，我会提前卖掉我的房子来偿还这笔钱。呃，这是个不错的选择。但问题是我们没有那么高效卖房子意味着什么？因为浮动利率将承担利率上升的风险众所周知，目前5%的利率已经降到了0%，也就是说，没有利息，但是有很大的上升空间。我不知道有多少

2，固定利率？

固定利率既不经济也不合算，但固定利率可以规避风险当你看着利率逐年下降，即使是负利率，你仍然要支付5%的利率，你的心会不舒服。然而，如果一个人的收入稳定，这只是一个有点高的成本负担。所以，你只需要稳定地返回它。未来的确定性要高得多。

3，目前的情况仍然表明，浮动利率

本身就是由基准利率决定的浮动利率，而在未来，你就是由LPR决定的浮动利率如果你的浮动利率在过去十年一直在浮动，那你就是一个便宜货。你一定从2015年的降息中受益匪浅。你还会发现利率整体呈下降趋势。那么未来只会改变计算利息的相对标准这没有效果因此，仍然建议浮动利率。但是，考虑到浮动利率的风险，虽然概率很小，这是选择的价格。