小额贷款的年化利率_两年牟利29亿！泰州警方破获新型网络套路贷，年化利率超1500%

从“斩首”中获利，并使用“软暴力”来收钱。江苏省台州市公安局近日破获了一种新型网络“常规贷款”。由筹资、贷款和收款三个环节组成的“黑色产业链”也浮出水面

据台州市公安调查，在过去的两年里，相关犯罪团伙向数百万不明物品借出了超过180亿元，非法获利超过29亿元。

“常规贷款”与受害者没有直接接触，也没有传统暴力，但其危害不亚于传统线下“常规贷款”，甚至更严重。基层相关调查人员认为，应加强网上金融监管，遏制此类犯罪。

“砍头利息”例程的年利率超过1500%

。所谓“斩首利息”是指贷款平台以利息、手续费等名义向借款人发放贷款时，从本金中预先扣除的金额。中国的相关法律明确规定“斩首利益”是不允许的。台州市姜堰区张店镇居民李某

从网上贷款平台借了1360元。他不想在两个月内转到15000元由于未能偿还，他多次受到陌生电话的骚扰、威胁和侮辱，他的家人、亲戚和朋友也未能幸免。

2年12月17日018，李某报警，一起累计贷款超过100亿元的新型网络“常规贷款”犯罪案件浮出水面到目前为止，该案已抓获犯罪团伙成员194人，涉案资金已被冻结7亿多元。该团伙的贷款主要基于“斩首和降息”

的主要嫌疑人之一庄某表示:“30%的“砍头利息”，即从1000元借款到700元，其余300元由网上贷款平台以利息和手续费的名义提前扣除，但还款仍需偿还到1000元。”“

庄负责任的网上贷款APP“速度钱包”最初的“斩首率”为15%，贷款期限为14天，后来提高到30%，贷款期限缩短到7天

他说:“如果按年率计算，这7天短期贷款的实际年利率超过1500%然而，由于贷款额低且期限短，许多人对这种超高的利率并不敏感。"

"砍头和利率"不仅是高利率，而且是通过"借新还旧"贷款金额的几何增长姜堰区公安局刑侦大队队长陈家锁表示，这起案件中的犯罪团伙创建了一个“贷款超市”，列出了大量在线贷款应用。如果借款人无法偿还贷款，犯罪嫌疑人将诱使他们从其他在线贷款平台借款。

“由于‘砍头利息’的存在，我第一次借了1000元，第二次借了1500元左右，我得到的钱足够偿还前1000元这样，贷款额将持续上升，直到达到数万甚至数十万元。陈家锁说，“APP在“贷款超市”的名字不同，但借款人并不知道它们是相互关联的。有些是合作关系，有些是由同一家公司开发的。”

据怀疑，除了“砍头利息”外，如果贷款逾期，平台还会向借款人收取较高的“滞纳金”，最高可达本金金额。

“软暴力”疯狂催收，借款人深受其扰，自杀身亡

台州市公安局治安支队副支队长孟智说，网络“软暴力”催收是这种新型“常规贷款”的又一突出特点，其疯狂程度令人吃惊，他不会罢休，直到借款人的家人出具死亡证明。据他透露，一些受害者去警察局报案。警察要求收集公司停止骚扰。收集公司用“死亡电话”来“轰炸”警察局的值班电话。

2年4月25日018，江苏省连云港市赣榆区清口镇居民在一辆汽车中自杀，年仅34岁。

警方调查后发现，他从网上“常规贷款”平台借钱，然后又滚回20万元，无法偿还，又经不起收款公司“软暴力”的反复“轰炸”，最后选择了自杀。据

，说收藏机构有各种各样的“软暴力”方式，主要是电话“轰炸”、PS图像威胁、侮辱等。此外，它不仅会骚扰借款人，还会骚扰他的亲戚，给借款人施加压力。例如，记者李某向警方报告说，他的表弟也有牵连，因为他无法偿还贷款。贷款催款公司向李某的手机发送了侮辱性和淫秽的文字，并在将李某的全家福照片发送给她之前，向其发送了淫秽照片。在

贷款过程中，在线贷款应用程序将获取个人私人信息，如贷款人的手机通讯录、相册、视频等。一旦受害者违约，相关的催收公司将使用“呼叫死亡”等软件24小时呼叫借款人，要求偿还债务。如果借款人关机或更换手机，收款公司会不断给他的家人、亲戚和朋友打电话。

电话“轰炸”失败，收集方法将逐步升级一些人将贷方的妻子、堂兄、堂兄和其他人的头像嫁接到一些带有侮辱性语言的淫秽照片上，并发给贷方手机地址簿中的每个人。他们中的一些人把贷方和他的家人的照片放入灵堂，并在他们的地址簿中发给亲戚和朋友。网上和网下打击“黑产业”

，有效遏制网上金融领域的犯罪。要加大宣传力度，增强公众防范意识，同时要求相关部门尽快加强网上金融监管。

截至记者发稿时，此案仍在处理中，犯罪团伙的主要头目已潜逃国外。台州市公安局姜堰分局局长

表示，该犯罪团伙的主要头目于2014年在上海成立了一家金融信息服务公司，通过互联网筹集资金。2017年3月，成立了所谓的互联网技术公司，开发各种在线贷款应用程序，发放高利贷。2017年6月，上亿元投资在安徽成立了一个收集公司，收集“软暴力”

负责人还表示，该犯罪集团建立了一条“黑色产业链”——通过互联网平台融资，为互联网借贷平台赚取巨额利润，进而维持互联网融资平台的高利率运行。催收公司负责催收债务和促进“支持产业”的发展，如提供低费率的互联网电话和建立通信公司，以帮助避免实名登记。

“这种犯罪对社会秩序的破坏远远超过普通的盗窃和诈骗案件。”江苏省公安厅刑警队队长表示，虽然这种新型网络“常规贷款”与受害者没有直接联系，但危害更大。一方面，手段更加隐蔽，受害者在报案时除了APP和网络虚拟电话之外，几乎无法提供其他有效信息。第二，受害者的范围更广。许多家庭被剥削，这很容易诱发恶性案件。

“公安打击此类案件不容易”泰州市公安局局长说，“这种犯罪往往被金融和网络技术公司所掩盖，高举“互联网金融”和“普惠金融”的旗帜，很难将它们区分开来此外，检查和控制资金以及获取证据也不容易。“

一些办案的基层警官认为，当前网络金融领域的犯罪层出不穷，并且在不断变化和更新。仅仅依靠公共安全攻击是不够的。他们不仅要加大宣传力度，提高公众的防范意识，还需要相关部门尽快加强网上金融监管。

以此为例。一些基层警方调查人员称，在这起案件中，收款公司使用了大量非实名“黑卡”和“叫你去死”软件来实施“软暴力”。大量借贷应用程序不分青红皂白地窃取个人私人信息，但非法借贷仍在网上进行。这说明相关监管存在漏洞，急需采取有效措施堵塞漏洞