微贷网靠谱吗_公布业绩前30天，股价跌去50%的微贷网（WEI.US）该何去何从？

网上贷款行业的存在变得越来越困难。2019年，各种敏感词如跑、被查、还等将集中在这个行业。只有通过转变，我们才能找到出路。各种在线贷款公司的转型路径相对一致，但有些更成功，有些则不然。市场总是会淘汰一些落后的公司。

小额信贷网(WEI。美国)在2020年可能非常困难。智通金融APP获悉，该公司最近发布了2019年第三季度业绩，收入7.66亿元，同比下降26.12%，净利润1.44亿元，同比下降22%，贷款总额159.71亿元，同比下降6.2%2019年前三个季度，该公司的收入和净利润分别下降至10.2%和27.07%。

虽然小额信贷网络的绩效下降速度比业内一些公司慢得多，如信贷(HX。美国)，该公司的股价在公告后的第二天下跌了5.14%，原因是严重的未来操作和投资者的低预期。事实上，自2019年2月以来，该公司的股价一直在下跌，迄今已下跌近80%。根据上市情况，股价也下跌了70%以上

值得注意的是，上个月，有媒体宣布监管部门开始低调干预，并正在检查小额信贷网络的资产负债比例。此后，该公司澄清说，尽管如此，它未能消除大多数投资者的怀疑，其股价在一个月内下跌了50%以上。

行业淘汰赛越来越激烈。在监管和市场的双重打击下，小额信贷网络能否生存？

绩效风险

智通金融APP获悉小额信贷网络于2011年7月8日启动。这是一家主要提供汽车支持融资解决方案的公司。服务类型包括借款人和贷款人。借款人主要是使用汽车作为贷款抵押品的中小型微型企业和个人。贷方是投资和融资平台，主要是个人。他们的收入来源主要来自借款人和贷款人的服务费。

实际上与普通在线贷款公司没有什么不同。唯一不同的是，小额信贷网上借款人的抵押贷款主要是汽车，而其他网上贷款平台大多是信用贷款，如信贷

小额信贷网络在2018年前获得巨大成功。在2014年6月至2018年11月期间，该公司共筹集了7次资金。它在2015年的b轮中引入了移交投资，并签署了一份赌博协议。它的表现也非常好。该公司于2018年11月登陆美国股市，但上市后业绩开始发生变化。

数据来源:数据处理

公开披露的第一年，小额信贷净收入增长10.38%，同比下降90.92个百分点，净利润增长27.34%，同比下降35.81个百分点。2019年前三个季度，收入和净利润都出现两位数的下降当然，公司业绩的下降主要受行业监管的影响，但相比之下，一些同行表现良好，业绩实现了正增长，如乐心(LX。美国)，新野科技(原始拍卖)。美国)和建普科技(JT。美国)

从季度业绩来看，自2018年第三季度以来，公司没有达到10.37亿元的新收入高峰。在Q2和2019年第三季度，收入均呈现不同程度的同比下降，配套贷款总额也呈现下降趋势。

智通金融APP观察到，由于小额信贷网络的收入主要来源于贷款人和借款人的服务费，如果以收入/贷款作为提取率，2019年第三季度为4.8%，虽然不是很高，但在实际的四个季度仍然很高。然而，自2019年Q1以来，提取率一直呈下降趋势，第三季度从Q1下降了1.43个百分点。

法律风险

从小额信贷网官方网站上可以看出，有三类出借项目，即分散竞价、智能竞价和转让区，分散竞价集中在12个月内，智能竞价期主要在6个月内，分为1/3/6个月期贷款主要有两种，一种是需要汽车抵押贷款的车主贷款，另一种是小额贷款，即期限为3天至36个月、最高限额为20万元的信贷贷款。

该公司官方网站称，车主贷款月综合利率低至0.55%。智通金融应用发现该公司的费用清单和综合利率并不低。向借款人收取的费用分为咨询费和运营管理费、利息和平台信息费，咨询费一次性收取3%，运营管理费、利息和平台信息费每月收取1.42%至1.81%不等。如果单个利息加上咨询费，年费范围为20.24%至24.72%，按复利计算，范围为21.44%至27.16%

图片来源:小额贷款网官方网站

从表面数据来看，小额贷款网收取的费率不超过高利贷法定红线的36%，但最高也超过24%，存在一定的法律风险。然而，从市场声音来看，该公司的过度“砍头和利率”还是成为了高利贷工具。

智通金融APP从居投诉官方网站了解到，小额信贷网络用户的投诉更多是关于砍头和高利贷。其中一位姓刘的女士说，她借了11200元，但只得到10080元，斩首率为10%。另一位谢先生说，抵押贷款3.9万元，抵押贷款3.25万元，斩首率16.7%

图片来源:收集并抱怨官方网站

对于作为平台的在线贷款公司来说是一个不可低估的法律风险，因为所有的收入来源都来自互联网，如果被监管者盯上，将会对他们的业绩造成毁灭性的灾难。

事实上，2019年下半年，小额信贷网络的管理变革出现了问题。7月，公司发布了两项关于高级管理层辞职的公告，分别是:黄因个人原因辞去董事会职务，因个人原因辞去首席财务官职务。首席财务官是一个敏感的职位，负责公司的财务和资本运营。很容易引起投资者对公司财务数据的怀疑。

能生存吗？

与其他网上贷款公司一样，小额信贷网络也在积极规划转型，主要有两个方向:一是将资金提供者从个人转移到机构，二是积极改造小额贷款公司。在2019年季度报告中，公司披露了机构贷款匹配数据。

，但是，公司的转型速度明显慢于其他同行。根据公布的数据，2019年第三季度，乐心和360金融占机构资金的比重最大，超过90%。即使是机构资金中用于小胜科技的比例也达到了35.7%，而小额信贷网络仅占3.2%，而且在三个季度中几乎没有什么变化。显然，与其他同行相比，小额信贷网络对机构的吸引力非常弱。

小额信贷网也在积极改造小额贷款公司。上个月，相关媒体称，该公司正试图向网上小额信贷公司申请许可，以进一步扩大其业务范围。今年以来，该公司已经尝试了许多新业务，包括小额信贷、网上贷款、电子商务等。

事实上，11月27日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室和点对点贷款风险专项整治领导小组办公室联合下发了《关于点对点贷款信息中介机构向小额贷款公司转型试点的指导意见》，要求引导部分符合条件的网上贷款机构向小额贷款公司转型小额信贷网络对这一政策反应积极，这是一件好事，但申请转型并不容易。

进入2020年，小额信贷网络危机重重。一方面，中国在制度转型方面远远落后于其他国家。另一方面，它在申请小额贷款时门槛很高。转型并不容易。此外，还有“斩首和利益分享”等法律风险，这被市场声音称为。今年它是否能稳定地共存和生存还不得而知。

据网上贷款家园统计，自去年11月湖南省公布第一批被取缔的网上贷款机构名单以来，包括浙江省(小额贷款网所在地)在内，至少有20个地方先后公布了被撤销的网上贷款机构名单然而，包括甘肃、云南、河北、四川、重庆、河南、山东和湖南在内的八个省市已经宣布，将禁止其管辖范围内的所有网上贷款平台，不排除省会浙江采取相应行动。