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外汇之眼应用新闻:存款是银行的基础，这种基调从未动摇过。
和今年的春节有点早，这也使得刚刚进入2020年的银行在年底入库后还没有松一口气就进入了生机勃勃的春节前入库大战。
根据《21世纪商业先驱报》记者进行的调查，许多银行的一线业务人员普遍表示，节前有很大的存储压力。尤其是国有大银行，许多区域性大银行面临股份制银行、城市和农业企业的激烈竞争，甚至一些区域性大银行分行和支行的新增存款也较去年大幅下降。
，另一方面，区域性城市和农业企业，依靠有充分根据的“米粉油”进行储存营销和更有利的利率，在存款方面具有突出优势。
一家国有银行业务员销售门店的困难
一家国有银行华北二级分行一线业务员告诉《21世纪经济先驱报》记者，自去年12月以来，该行一直在春节期间销售门店，并开发了一系列相关产品组合的“常规”。例如，短期回报率高的金融产品被推荐给客户，并在春节前几天到期。建议客户春节后购买其他金融产品，中间天数将成为银行的活期定期存款。
本行大力推广这一模式期间，各类财务管理、存单和结构性存款准入明显放宽，甚至白名单制度也被取消。然而，进入2020年后，所有的访问将照常恢复，销售人员面临着严格访问和高存储需求的压力。1月6日
21世纪经济记者(Economic Reporters)获得的一组分行辖区新增存款数据显示，该行当日存款较年初减少近1.5亿元，比上个月减少5000多万元。为了应对年初存款持续下降的局面，我行将于2020年第二天发行第一批存单，增加3年期产品，起点为30万，一次性到期利率为4.125%，但仅限白名单客户白名单客户包括一个月内开立的新账户和高质量的私人银行客户等。
对于年初存款下降，上述银行专业人士表示，主要受购买理财、去年同业到期、新年资金需求等诸多因素影响。然而，尽管他们的工作有复杂的考试压力，许多一线员工缺乏士气和动力。与城市商业银行和农业商业银行不同，我们没有灵活的利率和各种营销方式的优势。我们只能依靠“招牌”和以前维护的客户，或通过信贷发放带来的客户来维护基本存款。营销的主要目标也是私人银行客户和大型企业客户。剩下的就是依赖关系。”他直言不讳地说
此外，近年来一个明显的趋势是，银行账户经理更喜欢进行财务管理和结构性存款，而不是大额存单，这也反映在员工考核计算方法的变化上。“目前的计算方法是，1000万元普通存款或结构性存款在客户经理考核中按1000万元计算，1000万元表外理财按700万元计算，1000万元资金按600万元计算，1000万元存单按600万元计算，1000万元保险按500万元计算“
”我们的营销顺序是活期、结构性存款、财务管理、平衡财务管理、基金、保险，最后是大额存单“选择大银行的客户，尤其是下沉客户，更喜欢大额存单然而，因为这种产品是高利息和高债务产品，一方面它有一个在线限额，另一方面它也是一线客户经理在评估中不经济的选择。从市场需求和供给的角度来看，存在一定程度的脱节。商务人士还更尖锐地指出，当大银行推动整个银行迫使基层员工完成一些“政治”任务时，就是透支基层销售人员和客户之间的信任，尤其是长尾。存款损失和增长疲劳主要是由这些长尾客户的损失造成的。例如，他指出，“当我们以前做电子商务时，所有的业务都停止了。”ETC这是一项政策性任务，三周没有完成指标直接换分行行长在这种压力下，几乎所有的银行成员都出去拉ETC。一些业务人员对开发商等客户说，在11月份或ETC指数上升之前，我们无法专注于我们的主要业务。在这个阶段，大量的客户被股票公司和都市农业公司挖走。为了达到目标，推销员毫不犹豫地调动了最远的联系人和亲戚。但是，此时销售人员无法考虑ETC处理后的后续服务。这严重透支了顾客的信任。”
在他看来，这几乎是许多地方基层员工常见的四大痛点
“高息米线油”路虎是最经济的
相比之下，中小银行已经成为路虎行业羡慕的对象
21世纪经济记者走访深圳、广州和义乌的多家银行网点，发现许多股份制银行和几乎每个城市商业银行和农业商业银行都在最显眼的地方放置了大量礼品，包括家居和厨房用品、大米、面条、油等礼品。
是客户认可的最简单的营销方法吗？大米、面粉和油是土壤，但它们非常有效。农村地区有许多顾客。他们中的许多人不相信财务管理，所以他们认可存款，比如大米、面条、石油，甚至一些银行说是猪肉。他们非常愿意存款，而且这些存款仍然稳定。顾客越多，效率就越高。“大企业人士告诉记者此外，加息也是一种常见的方法。许多银行已经发行了4.125%、4.2%甚至4.3%的高利率存单或类似的存款理财产品。此外，银行也在春节期间开展加息活动例如，平安银行对20多万新增存款或理财客户实行春节七天3%的优惠利率上调，这也吸引了许多新老客户的关注。
从整个行业的角度来看，人们普遍认为邮政储蓄银行和农业商业银行(或农业信用社)对存款做得最好，因为客户基础已经足够下沉，而且有许多物理网点，这在存款大战中具有很大优势。“现在农村有很多老年人。孩子们为新年和假期汇钱回家。老人把他们所有的积蓄都存在银行里。这是一个稳定的储蓄来源。一位农民信用合作社的商人在《21世纪经济先驱报》上告诉记者
据介绍，根据一个村200户的计算，一户的存款额不需要很大，也就是说，不需要从事大额存单或表外财务管理，但可以进行普通存款，但可以将利率控制在最高范围内。例如，一个普通家庭有超过100，000笔存款，一个网络覆盖七八个行政村。这样，普通网络吸收30-40亿元的存款是很常见的。
而现在由于经营范围的扩大，农业企业可以做抵押贷款业务，许多农业企业走农村回城的道路。吸收的存款是与城市开发商深入合作开展抵押贷款业务。与大型银行的吃紧线相比，贷款队列持续一两个月。农业公司只需三到四天就能发放贷款，从而吸引了许多来自城市的高质量客户。
回合的银行存款竞争似乎是一面镜子，反映出一度疲软的中小银行在金融客户越来越注重服务、体验和需求逐渐灵活的时候，已经开始寻找自己的优势和机会。
