在银行可以买理财产品_银行理财产品还有哪些可以买？既要承受风险又要忍受下降的趋势吗

2-018年先后发布了《金融机构资产管理业务规范指引》(以下简称《新资产管理条例》)和《商业银行金融管理业务监督管理办法》(以下简称《新金融管理条例》)，宣告银行业金融管理行业将迎来巨大变革。近日，银行业金融登记托管中心发布了2019年上半年《中国银行业金融市场报告》。今天，我想和大家谈谈在新的资产管理条例颁布一年后，我们可以在银行金融市场上购买哪些金融产品。

根据理财产品的新定义，事实上，只有非保本产品才是真正的资产管理产品截至2019年6月底，全国有384家银行金融机构存在非担保金融产品，共有47，000种存续金融产品，存续余额22.18万亿元，近两年产品余额基本稳定。银行融资的发行机构主要是大型银行和公开发行产品。

根据上半年《中国银行业金融市场报告》公布的数据和相关结论，梳理银行业金融产品发行和存在的现状、资产投资和收益，可以看出一些明显的特点。

开放式产品在

开放式金融产品中所占比例较高，是指在每个法定工作日的指定交易时间内可以购买或赎回的金融产品。相反的是“封闭式金融产品”，只能在金融产品到期后赎回。

2-019年上半年，开放式金融产品占据了近70%的市场。报告显示，截至2019年6月底，开放式无担保金融产品的存续余额为14.97万亿元，占所有无担保金融产品存续余额的67.51%。余额增加2.63万亿元，增长21.34%封闭式无担保金融产品余额7.21万亿元，占所有无担保金融产品余额的32.49%。一九九二年上半年，新发行的封闭式金融产品的加权平均周期为185天，较去年同期增加约47天。3个月内(含3个月)新发行封闭式产品累计募集资金1.38万亿元，同比下降2.23万亿元，降幅61.71%。它占所有新发行的封闭式非担保理财产品的17.95%，比去年同期下降16.62个百分点。

净值产品大幅增加

《资产管理新条例》要求资产管理产品实施净值管理，从而推动银行融资突破新交易所，回归资产管理原点自2019年以来，各银行金融机构大幅增加了净值产品的分布，加强了投资者教育，促进了产品标准的转变。净值产品在市场上的影响力不断增加。

2-019年上半年，剩余余额和净值产品比例继续增长。截至2019年6月底，非担保理财产品净值余额7.89万亿元，同比增长4.30万亿元，增长118.33%；净值产品占所有非担保理财产品余额的35.56%，其中开放式净值产品占所有净值产品的82.84%。产品定位仍然以固定收入

为主。根据《新资产管理条例》和《新财务管理条例》的要求，金融产品按投资性质分为固定收益、股权、商品及衍生产品和混合金融产品。截至2019年6月底，固定收益理财产品余额为16.19万亿元，占所有非担保理财产品余额的72.99%。混合理财产品余额5.92万亿元，占比26.68%。股票金融产品占0.32%，而商品和衍生金融产品占较少。

同时，新发行的理财产品主要是中低风险产品。2019年上半年，风险评级为“二级(中低)”及以下的非担保理财产品融资46.67万亿元，占比83.93%；风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的非保本理财产品融资0.08万亿元，占比0.15%财务管理资金主要配置标准化资产

。从资产配置来看，截至2019年6月底，非资本担保财务管理总资产余额为25.12万亿元其中，存款、债券和货币市场工具余额占非担保理财产品投资余额的66.87%债券是理财产品配置的关键资产之一，占非担保理财基金投资全部资产的55.93%。

非担保理财持有的债券资产中，国债、地方政府债券、央行票据、政府机构债券和政策性金融债券占非担保理财投资资产余额的7.84%。商业金融债券、银行间存单、企业债券、企业债券、企业债务融资工具、资产支持证券和外国债券占非担保理财投资资产余额的48.09%1992019年上半年，封闭产品平均兑现收入下降

|封闭非担保产品对客户加权平均兑现年收益率为4.61%，同比下降约34个基点自2017年下半年以来，封闭式非担保理财产品的加权平均支付客户收益率普遍先升后降，大致符合债券市场利率趋势。因此，我们可以大致总结出银行业金融产品市场的总体发展趋势将是开放式产品和净值产品。由于大多数投资者总体风险承受能力较低，中低风险产品仍然是主流趋势。不可否认的是，尽管银行业金融产品的收入因产品定位而略有不同，但总体趋势是下降的。我希望网民可以选择自己的金融产品来维持和增加家庭资产的价值。资料来源:金融周刊