高净值人群家族信托_高净值人群财富管理七大风险，最全规避建议方法

中国家庭财富报告~~~

截至2018年，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”数量达到494万，同比增长1.2%，拥有600万可投资资产的“富裕家庭”达到178万。

拥有1000万资产的“高净值家庭”数量达到198万，下降1.5%，其中拥有1000万可投资资产的“高净值家庭”数量达到106万资产2560亿元以上的“超高净值家庭”达到12.7万户，比去年同期下降4.5%，其中可投资资产1亿元的“超高净值家庭”达到7.5万户

拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到84000户，比去年同期下降5.4%。其中，拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”达到53000户

虽然拥有1000万、1亿和3000万美元资产的家庭数量减少了，但拥有600万资产的家庭数量却增加了。目前，全国约有3.95亿个家庭。如果你能进入一个拥有600万资产的家庭，这表明你已经是这个国家人口中最富有的1.2%。然而，应该特别强调的是，这些资产是净资产。如果你买了一栋价值600万英镑的商品房，却借了400万英镑，这些家庭不属于600万英镑的净资产。近年来，中国财富市场蓬勃发展，高净值人士数量迅速增加。面对当前形势下一系列复杂的经济环境，如经济低迷、通货紧缩、企业结构调整、收入分配制度改革、财税体制改革等。，高净值客户极易陷入财富缩水的陷阱，损失惨重，甚至在财富增值的路上失去所有资产。俗话说:“军人家庭同等重视战争和国防。”我们梳理了导致财富缩水的七大风险，促使高净值客户重视风险，防范风险，规避风险。财富是用风险来衡量的。只有滤除风险的资产才是高净值个人拥有的真实资产，只有通过继承工具的选择和组合才能实现家族企业的可持续发展。第一大风险是

1

公共和私人资产与

混合。企业的老板们经常认为企业是我的，如果有必要，我可以成为企业。风险呢？

表明，

公司具有法人资格，是一个独立的法律主体，具有独立的产权，公司的有限责任就是基于这一前提

如果企业的财产与企业所有者的财产相混淆，公司的独立法人资格将难以获得法律承认，公司将不再受到有限责任的保护，公司的风险将蔓延到个人。

共同风险点

公司与个人的财务困惑、企业所有者以个人资产担保、企业“互助担保圈”和“担保链”断裂

表示

1。高净值个人应提高资产保护能力，提前计划，尽快分割隔离家庭个人资产和企业资产，分离管理部分资产，稳步运营，成为“隐性核心力量”。当企业或家庭受到重创时，这部分资产将不会被视为企业的资产，而是会被冻结、偿还债务或没收，从而可以维持以前的生活水平，成为东山再起的资源。

2。选择财富管理、法律等领域的专业人士提供意见和建议。把专业事务留给专业人士。

第二大风险

2

婚姻冲击和隐患

婚姻，不仅感情破裂，家庭破裂，是否还有财富？结婚、离婚、再婚...可以看作是资产的持续重组。对于高净值人群来说，婚姻变化的影响可能会导致财富的严重下降，也可能导致代际财富继承的隐忧。

的烦恼和隐忧通常反映在两个方面:

1。“闯一代”的婚姻本身导致夫妻不和、财产纠纷、股权竞争，甚至影响家族企业的经营和发展。

2“创造一代”担心“富裕的第二代”:如果

独生子女婚姻有问题，外国姓氏如何避免分割资产？

个以前结过婚的孩子、再婚的孩子和非亲生的孩子可以根据他们自己的意愿在财富继承中分配吗？如果他们的孩子在未成年时意外死亡，如何妥善安排他们？

财产会被另一方离婚吗？

建议

1。根据个人财富保值增值的需要，应合理运用保险、保险信托或家庭信托来解决婚姻风险带来的财富缩水。

2。通过指定儿童为保险受益人，可以避免童婚的风险。

3。根据保险的主要需求(如反婚姻、子女继承、债务规避、避税等)。)，在保险框架的设计中选择更合适的投保人、被保险人和受益人。

4。保险信托可以在保险的基础上实现信托的某些功能——奖励受益人学习、结婚、生育等积极行为，防止受益人的监护人挪用保险利益，扩大受益人范围。

5。家庭信托可以设立，资产可以委托信托进行专业管理，信托受益人可以根据自己的意愿进行定义，分配时间、分配条件和分配频率可以完全由自己掌控，可以灵活调整和变更。家庭信托可以实现信托资产不以子女的名义持有，不包含在子女的婚姻财产中，离婚时不需要分割。

6。我们可以考虑签署婚前协议，以明确夫妻双方的财产和债务范围及其权利归属，从而避免婚后的个人财产和共同火锅。第三大风险是

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投资决策失败

能够成为高净值人士的人大多非常擅长某个领域，能够先获得洞察力和把握投资机会。然而，国内和国际经济环境日益复杂，欧美复苏缓慢，国内模式结构调整，经济下行压力加大，增加了投资风险。

在与高净值客户的沟通中，我们发现少数富人会有投机心理和“打架”的态度，要求高投资回报，这是非常危险的。高回报伴随着高风险。错误的投资判断可能会严重打击来之不易的财富。然而，大多数高净值个人已经意识到他们应该谨慎投资，并同意“不要孤注一掷”。但是，如何在保持相对稳定回报的同时，合理配置资产、降低风险呢？

建议

1。根据自身的风险承受能力，各类主要资产之间的投资比例应根据市场变化进行合理配置和动态调整。

2。一些基金可能追求高风险和高回报，但必须有一定数量的基金，以安全、保值和稳定为主导，才能稳定运行。

3。可以进行全球资产配置，跨区域将在一定程度上分散风险。

4。记住，三合一投资产品有保证的回报、高流动性支持和诱人的投资回报，基本上是不可靠的。

5。选择有品牌保证的资产管理机构和专业可靠的投资顾问第四大风险是

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财富转移测试

“征服国家比保卫国家容易”。未来10年，中国家族企业将迎来接班人高峰。如何顺利实现财富转移也是中国民营企业持续发展的重点和难点。香港、新加坡和台湾1991987年至2005年的

| 217个家族继承案例表明，在企业所有权和控制权代际转移之前的前5年和后1年，经市场调整的公司股价平均下跌56%。

上海交通大学对182家国内家族企业进行了调查，这些企业在各行各业中名列前三。结果显示，90%的企业家希望他们的孩子继承家族企业，82%的孩子不愿意或不愿意接管，只有12%的孩子愿意接管。

福布斯2013年中国家族企业调查报告显示，代际传承的步伐已经开始加快，但第二代抵御危机和波动的能力仍然不如发电一代。

推荐

1。财富代代相传时应该先传递什么，主要关系到家庭财富、家庭价值观、家庭成员之间的和谐关系等。其次，有必要考虑如何沟通和澄清家庭治理、公司治理和风险管理的需求和措施。

2。结合自身的继承需求，采用法律、税收、财富等规划方法，防范代际继承过程中的风险，实现对家庭和企业的有效治理。

3。灵活综合运用家庭信托、保险、家庭基础等继承工具，实现财富的顺利转移和继承

4。企业财富的继承是通过完整的企业继承计划来实现的。缺乏税收计划美国的开国元勋本杰明·富兰克林曾经说过:“在这个世界上，除了死亡和税收，没有什么是确定的。”“随着社会制度的不断完善，税收负担对所有人来说都是一个不可避免的问题，特别是对高净值人士来说，他们的大部分收入和收入可能会因为税收原因而缩水。因此，税收规划和管理是所有高资产者需要关心和准备的主要问题。

对于富人来说，缺乏事先的税收规划，将面临所得税和资本利得税带来的财富盈利能力下降，而遗产税和赠与税将限制和削弱财富的继承和转移，将导致财富下降

税务负担导致的财富损失案例1:当歌手埃尔维斯·普雷斯利(Elvis Presley)于1977年去世时，他留下了1000多万美元，但在支付遗产税、遗嘱认证和分配费后，他的家庭继承了不到300万美元，损失了他70%以上的财富。案例二:2008年底，台湾最富有的台塑集团创始人王永青去世，留下约600亿新台币的巨额遗产，但却不得不面临119亿新台币的巨额遗产税。十二位继承人最终使用了“股份质押”和“借款”的方法来提高应付遗产税。

例谨慎的税收计划以确保资产保护和财富继承

|台湾首富蔡万霖于1992年004去世。他是世界上第六富有的人，拥有85亿美元的私人财产。根据台湾遗产税条例的相关规定，凡遗产超过新台币一亿元者，适用税率为百分之五十。即使以蔡万霖去世时公认的46亿美元财产为基础，蔡氏家族子孙要缴纳的遗产税也将高达782亿新台币。然而，最初是人寿保险和信托业务的蔡万霖在避税方面有丰富的经验。通过高人寿保险的分配、投资公司的建立和基金会的运作，他们的巨额资产被安全合法地转移到下一代。经过有效的税收筹划，蔡万霖名下房产缴纳的遗产税大幅降低，最终遗产税仅为新台币6亿元。

观花之窗-传奇遗产税

2-014年，中国深化财税体制改革总体规划集中于六大税种，包括增值税、消费税、资源税、环保税、房产税和个人所得税根据计划，到2020年，各项改革将基本到位，现代金融体系将基本建立。该计划中没有遗产税，但高净值人士对遗产税的担忧正在增加。遗产税已写入党的十五届三中全会和十六届三中全会文件草案。但是，由于缺乏系统的征收范围和税率等详细内容，最终没有任何问题。在2004年全国人民代表大会上，39名代表共同提交了一项法案，提议立法征收遗产税。2004年9月，财政部颁布了《中华人民共和国房产税暂行条例(草案)》，并于2010年进行了修订2013年2月，国务院批准了国家发展改革委等《关于深化收入分配制度改革的意见》，并首次提出“适时研究开征遗产税问题”

4。建议财富巨大、资产类型多样、家庭成员复杂的高净值个人优先建立家庭信托继承财富。这样，可以克服遗嘱的许多限制，家庭财产可以更好地受到行为守则和转移原则的保护。

5。可以在家庭信托中考虑家庭委员会，以澄清家庭委员会成员的接纳和退出机制。家庭制度安排和规划过程的某些方面可以在没有最终计划或完全共识的情况下逐步进行。建立简单的财富分配规则是很好的第一步，专业人士可以在以后对其进行改进和调整。

6。家族企业需要建立系统的继任计划，以确保权力的转移。通过系统选拔和培养接班人，规范接班程序和程序，建立接班后保障体系，可以帮助家族企业成功实现新旧交替和可持续发展。

第七风险

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不可避免的风险

我们发现，尽管目前高净值人群对国内整体经济持乐观态度，但复杂的宏观经济形势、有待完善的法律环境以及自身企业的转型挑战导致高净值人群的不安全感飙升。

除了前面提到的风险点，导致财富缩水的陷阱还包括一些无法防范的风险，如市场风险、政策风险、操作风险、个人事故风险、法律风险和跨境风险等。虽然这些风险可能只是小概率事件，但如果没有足够的机制来防范和设置对冲风险，可能会对财富造成毁灭性打击。

建议

1。生活是不可预测和意想不到的。建议高净值家庭，特别是家族企业，尽快制定继承家族财产的应急计划。一旦“创生”发生人身事故或事故，可启动应急预案，安排和部署谁将接管企业股份、谁将负责企业经营权等关键问题，确保交接顺利完成和企业正常运行。

2。有许多种风险陷阱会导致财富缩水。建议高净值家庭，特别是家族企业，在财富管理、税务、法律等专业机构和顾问的帮助下，尽快做好自身财富的整理和风险评估，针对风险点设计相应的财富保值增值计划，结合使用各种财富保值和继承工具，进行解决方案的实施和定期检查调整。