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在前一篇《跨境电子商务系统:跨境支付介绍(1)》中，以离岸微信支付为例，介绍了海外消费场景下的资本处理本文将探讨中国外贸出口行业在人民币结算中如何回收货款的问题。
1，人民币跨境结算
在前一篇文章中，我们将跨境电子商务分为“外汇赚取”模式和“购买购买购买”模式两大类，这两种模式更适合B2C和C2C模式，但B2B模式是真正跨境交易的主要部分
通常称为导出和导入。交易双方位于不同的地区，使用不同的货币，这需要一个中间环节来实现转换。
是交易双方中的一方需要使用人民币作为支付或结算工具的场景，我们称之为人民币跨境结算。我们称之为两种模式:进口购汇和付汇、出口收汇和结汇[外汇资金出境进口购汇支付]:先购汇，再向境外客商支付外汇；出口收汇结算[资金进场:收汇(外币)后结算(人民币)给境内商户
(由于对外贸易有两种进出口方式，因此有两种资金需求，即以支付水平出境和入境)
2。人民币跨境结算的三种方式
目前，我国已建立人民币跨境结算跨境支付系统(CIPS)但在此之前，整个市场有三种方式实现人民币跨境结算。
1。代理行模式
该模式要求具有国际结算能力的境内银行与境外银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币银行间往来账户，并代理境外银行跨境人民币收付款结算服务。
很难说，例如:
业务场景:
外国企业a与国内企业b进行业务往来，a需要向b支付一笔款项，双方同意这笔交易以人民币结算。
前台工作:在国外花旗银行开立结算账户，在中国农业银行开立结算账户；花旗银行与中国银行签署《[人民币代理结算协议》，中国银行为花旗银行开立[人民币银行间往来账户》；花旗银行和中国银行使用SWFIT连接中国银行和农业银行通过CNAPS相连
业务步骤:a .向花旗银行发起支付指令，花旗银行将在判断余额后扣款；花旗银行通过SWFIT向中国银行发出指令，中国银行在判断人民币同业往来账户余额后扣款；中国银行通过CNAPS向农业银行转账；农业银行与商户b结算账户；在
的整个过程中，SWFIT和CNAPS主要负责银行间支付的结算。
SWIFT:全球银行间金融电信协会(Association of world bank Financial telecom)，是国际银行间的国际合作组织，成立于1973年。
CNAPS:中国现代支付系统，为商业银行之间以及商业银行与中国人民银行之间的支付提供最终的资金结算系统
的导入场景相似，如下图所示:
2。清算行模式
要求中央银行指定一家海外银行(一般为海外分行)作为人民币海外清算行。境外清算银行和境外商业银行应签订人民币代理结算协议，并为其开立人民币同业往来账户。代理海外银行提供跨境人民币收付服务
业务场景:
与上面相同。海外企业甲需要向国内企业乙支付资金
前台工作:在国外花旗银行开立结算账户，在中国农业银行开立结算账户；中国人民银行(PBOC)已指定中国银行海外分行(商业银行)为该地区的人民币清算行。花旗银行在中国银行海外分行开立人民币银行间往来账户，存放资金；花旗银行和中国银行海外分行通过环球银行间金融电信协会或本地结算系统连接。中国银行海外分行和中国银行国内分行之间有银行内联网系统，总行通过CNAPS与国内农业银行联网。
清算银行模式和第一代理行模式在双方的经验上差别不大，核心在于不同的资金结算场所代理行模式的前提是国内银行具备国际结算业务能力。它主要通过环球银行间金融电信协会与海外银行联系。境外银行与境内代理银行结算时，该资金为国际结算(境外结算)；清算银行模式的前提是中国人民银行(PBOC)将境内银行海外分行指定为境外人民币清算银行这样，它是与海外银行“能力共享”的一种形式，资金结算在清算银行的内部系统中进行。例如，该基金在中国银行(海外分行和国内总部之间)
3年清算。NRA账户模式
NAR是境外企业在境内银行直接开立的结算账户。
的支付流程几乎与国内企业B2B相同然而，外国机构在国内银行开立自然资源账户的程序和程序相对复杂。
人民币NRA账户与OSA账户性质不同，NRA属于国内账户，OSA属于海外账户；全国步枪协会必须支付利息税，OSA没有利息税；国家外汇管理局有外汇管制，监管属于国家外汇管理局，OSA没有外汇管制，监管属于银监会。
NRA账户受到严格监管，受国家外汇管制，用途相对单一，因此这种模式的跨境结算不多。
3、人民跨境支付系统(CIPS)
以上三种模式，其中NRA账户模式由于各种政策法规不常用然而，代理行模式和清算行模式都有内在的缺陷，因为它们依赖于国内的CNAPS体系，而CNAPS的设计是为了满足国内企业的需求。
由于跨境支付涉及的各方不在一个经济实体中，并将受到交易时间和政策等因素的影响，CNAPS系统无法很好地处理这些异常情况。
和大多数国内银行和海外银行需要通过SWITF连接，SWITF的控制权掌握在海外机构手中。依靠这一系统进行人民币跨境结算也非常危险。(美国通过环球金融电信协会制裁俄罗斯和伊朗，并可查阅相关新闻)详细分析可参考有关[格式塔特殊风险的相关信息](对于产品经理来说，阅读能力和工具操作非常重要！三种传统的人民币跨境结算方式的不足已经不能满足日益增长的人民币跨境结算需求。除了人民币国际化的需求之外，迫切需要新的系统来开展这项服务。因此CIPS诞生了CIPS全称:跨境银行间支付系统
境内外银行可直接进入CIPS系统实现人民币收付功能如下图所示:(实际结构比图中所示更复杂)
CIPS的整体结构可以理解为类似SWITF的中文版本，可以使全球人民币结算独立于SWITF。
9 CIPS和SWIFT之间的关系类似于银联和维萨之间的关系我们知道全球经济的核心是贸易，贸易的核心是生产和贸易。生产的核心是工业技术，而贸易的核心是金融。金融的核心是货币，它控制着像血液一样的全球资源流动，支付和结算系统是血管。
SWIFT的位置是血管枢纽，SWIFT是以美元为核心的跨境结算系统。现在我们的人民币必须国际化并走出去，所以我们必须拥有自己的血管并控制自己的枢纽。
4。本节总结了
跨境支付的两种方式:进口购汇和[资本出境支付]；出口托收和结算跨境结算人民币
元有三种传统方式:代理行模式；清算银行模式；NRA账户模型；
最新人民币跨境支付系统:CIPS背景及基本业务流程支付和结算是双胞胎；如果一方付款，一方必须和解跨境支付(cross border payment，cross border settlement)
以上例子都是国际贸易B2B场景中的跨境支付。参与者是国内外商业银行，我们称之为正规军。
的下一部分警告:快速增长的第三方跨境支付简介。例如，如果你在亚马逊、易趣、许愿、雅虎、大足、商店里开店，在海外消费者付款后，国内卖家将如何收款请向前看！
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