中行房贷利率变化_房贷利率有变化,选浮动还是选固定?

中国人民银行日前宣布，从2020年3月至8月，将改变现有浮动利率贷款的基准定价，其中抵押贷款利率与每个人的钱包密切相关。

公告中最关键的变化是将以前与贷款挂钩的贷款基准利率转换为贷款市场报价(LPR)过去，在抵押贷款利率方面，人们普遍认为“基准利率将会降低或提高几个百分点”；改革后，当房屋贷款利率再次被提及时，便是“LPR的利率是升是降”

事实上，从2019年10月8日起，最近一个月新发放的个人贷款都是根据相应期限的LPR进行定价的。换句话说，新发放的个人贷款是根据5年期LPR利率形成的。

新个人贷款定价转换完成后，从2020年3月开始，现有贷款利率也将进行定价转换。这种变化会对已经借钱买房的个人产生什么影响？

首先，应该明确的是，本次贷款定价转换的目标是商业个人贷款存量，不包括公积金个人住房贷款

买家更关心转换后的抵押贷款利率是高还是低。“抵押贷款利率将保持稳定交通银行金融研究中心高级研究员陈吉说央行规定，转换时的利率水平将保持不变，也就是说，2020年转换后现有贷款的利率将保持不变。

，例如，如果以前的抵押贷款利率比基准利率高10%，基准利率为4.9%，再高10%，抵押贷款利率为5.39%然后，在2020年3月开始转换后，2020年购房者的抵押贷款利率将保持在5.39%不变，只是计算公式发生了变化。新的抵押贷款利率将使LPR上升或下降一定幅度。在现有住房贷款的定价转换中，购房者面临两种选择:第一，选择固定利率换句话说，按揭利率和当前利率水平将保持不变。无论LPR利率如何变动，置业人士的按揭利率在未来仍会维持不变。例如，在按揭利率上升10%作为基准利率之前，在选择固定利率之后，购房者在到期前的按揭利率水平保持在5.39%不变

秒，选择浮动利率这意味着抵押贷款利率将随着LPR的变化而变化假设重新定价周期为1年，之前的抵押贷款利率比基准利率高10%，2019年12月，LPR 5年期内的利率为4.8%，那么加息幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)2020年，抵押贷款水平将保持不变。自2021年起，自2020年12月31日起，购房者的抵押贷款利率将为5年期LPR+0.59%，此后每年如此

有些人还问，如果提前买房，那么按揭还在打折，那么应该如何计算呢？假设上一次抵押贷款的基准利率为30%，即抵押贷款利率为3.43%2020年，购房者的按揭利率仍将为3.43%，增幅应为负1.37个百分点(3.43%-4.8%=-1.37%)，即未来按揭利率的计算公式将改为LPR-1.37%

两种方式，如何选择？民生银行首席研究员文彬认为，虽然该行将提供浮动和固定贷款报价，但客户通常会在预期LPR下跌的背景下选择浮动利率报价，因为差价是固定的。如果LPR由于经济复苏和通货膨胀处于上升周期，抵押贷款利率也会上升，但如果之前选择了固定利率，抵押贷款成本将保持不变。东方金城首席宏观分析师王庆(音译)认为，自2019年8月以来的LPR报价显示，LPR 5年期住宅贷款报价仅下降了5个基点，明显低于一年期企业贷款LPR报价。王庆认为，这种差别化降息模式预计将在2020年得以维持然而，总的来说，LPR的报价在未来五年也将呈现小幅下降的趋势。