申请房贷利率什么时候确定_房贷利率“换锚”，驻济银行确定最低值，这些申请人或多加点

从今天( 10月8日)开始，实施了个人住房贷款利率调整新规则。

对于这次的政策调整，至今为止中央银行已经做了充分的宣传层。 根据中央银行发布的《关于调整商业性个人住房贷款利率的公告》，从10月8日开始，商业性个人住房贷款利率是以最近月份该期限的贷款市场估计利率( LPR )为价格基准形成的。 最初的商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限LPR，两套商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限LPR和60的基点。

最近的LPR于9月20日发表，1年期LPR为4.2%，5年期以上LPR为4.85%，与前年相比，1年期LPR略有下降，5年期LPR与上个月相比持平。 根据这个计算，中央银行最初的住房贷款利率必须在4.85%以上，双套房贷款利率必须在5.45%以上。

传统的住房贷款利率确定方式需要以中央银行公布的基准利率为参考，主要根据我国的经济状况和货币政策进行确定和调整，目前我国5年以上贷款的基准利率为4.9%。 由于这一利率调整对宏观经济影响巨大，调整谨慎，上次基准利率调整可以追溯到2015年，距今将近4年。 金融机构根据市场状况(资金盈馀状况)和风险水平(抵押资产和贷款人的风险状况)，参照基准利率，使申请人的实际住房贷款利率在一定程度上下波动。

在这次“锚定转换”之后，参考利率成为了市场估计利率( lpr )。 选择以市场为代表的18家银行，综合参考他们的贷款利率报价，指定发行者计算报价的平均利率。 相对于以往的基准利率，市场报价利率( LPR )的价格来源为市场报价，更新频率高(每月20日更新一次)，市场化程度高。

新政的利率点也引入了中央银行和人民银行各省级分行的参加。 对于各人民银行的省级分行，他说:“必须根据城市政策原则，指导各省级市场利率定价的自律机制，根据国家统一的信用政策，根据当地房地产市场形势的变化，决定管辖区内第一套和两套商业性个人住房贷款利率的下限。” 因此，新政府的利率点由中央银行、人民银行的省级分行和对应商业银行三者共同受到影响。 积分的数值确定后，合同期间是固定的。

“中央银行、人民银行省级支行和商业银行要素合并后，我们银行的首套贷款利率在5年期lpr + 75bp以上，2套贷款利率在5年期lpr + 100 BP以上”10月8日上午，一位驻济国银行的融资经理对记者说， 最新第一期5年期以上LPR为4.85%，首套最低执行利率为5.6%，二套最低利率为5.85%。 根据住房贷款申请者的实际情况，在个人征收状况不好等情况下，不可避免地会承担更高的住房贷款利率。 对于以投资为主要目的的申请者来说，也很可能有多馀的点，抑制了房地产买卖。

国庆假期前记者采访的情况是，济南地区第一套贷款的主流利率比基准利率的4.9%上升了10%-15%，也就是说上升了5.39%-5.635%。 现在，最初套房的最低实行利率为5.6%，比基准利率上升了14%，与之前相同程度上升，但最低值的下划线上升了。 记者采访了很多驻地银行，国有银行的执行标准基本一致，但有些城市商务还没有发表政策，现在仍参考“标准浮动”实行住房贷款，估计工作人员过于稳定，没有多大变化。

根据要求，10月8日之前发行了合同，但没有发行的贷款按照原合同约定的贷款利率执行，因此对于库存购买者来说，与改革前相比，家庭利率支出不受影响。 对于10月8日以后的新购房者，住房贷款利率实行了新政策，中央银行表示新购房者的住房贷款利率支出也几乎没有影响。

齐鲁晚报齐鲁壹点记者张显