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原题: 2020年消费金融牌照展望:银行系强者恒强，外资系异军突起(表)
临近2019年底，品牌消费金融机构一揽子采购取得了实质性进展。
11月21日，银保监会同意中国平安集团在上海建设平安消费金融有限公司，11月26日，重庆银保监局发布《重庆银保监局对重庆农村商业银行成立重庆美消费金融公司的认可》，暂时成为市场话题。
消费金融公司从2010年的试行开始，到现在为止经过了10年，期间试水者和实力者辈出，但是中途死亡，不能发出声音的情况也不少。
这篇文章，我们盘点了国内现有品牌消费金融公司，结合过去的申请情况和监督管理要求，预测2020年消费资金的筹措。
一、机构现状: 24家持牌开业，3家排队
截止到2019年底，中国已有品牌开业24家消费金融机构，其中2019年新开业的是中信消费金融有限公司。 持有24家卡的金融机构的主要信息如下表所示
1 .注册资本
根据《消费金融公司试点管理办法》(以下简称试点方法)，消费金融公司注册资本应一次性支付货币资本，最低限额可以是3亿元或等价自由兑换货币。
在24个家庭中，消费、联消、中邮消费排在注册资本前三位，金额分别为40亿元、38.69亿元和30亿元。 与此同时，有与监督基准线相同水平的消费机制。 例如，盛银消费、中信消费的注册资本都是3亿元。
增资是消费性金融机构扩大经营规模，提高抗风险能力的重要措施。 据麻袋研究院统计，截止到2019年底，共有11家公司采取了增资措施( 1家尚未完成)。
2 .分布场所
消费金融机构的资金筹措基本上遵循“一省一家”的原则，在上海、北京等地也有两家以上品牌的消费金融公司，如下图所示
3 .批款和开业时间
按照《中国银行保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(以下简称实施办法)第六十五条规定，消费金融公司应当设置建设和开业两个阶段。
具体到各阶段，“办法”第六十七条规定消费金融公司的建设预定期限为核准决定之日起6个月的第六十九条消费金融公司应在收到营业执照之日起6个月内开业。 建设计划、开业计划可以延期，但延期不得超过一次。 延长期限不得超过三个月。 具体流程如下图所示
图2消费金融公司建设、开业过程示意图
资料来源:麻袋研究院
麻袋研究院对24家持卡消费者金融公司从预计建设到预计开业的时间进行了统计，发现过半数的消费者金融公司需要在4个月以上的时间内准备开业，超二成机构需要延期。 其分布如下图所示
二、出资人类型:主要是一般
1 .主要出资人和一般出资人
设立消费金融公司的主体可以按资质、股份持有率等因素分为主要出资人和一般出资人。 具体规定见下表
总结出资人的要求，可以总结如下重点:
第一，持续利益。 无论是主要的出资者还是一般出资者，都必须满足最近2个会计年度的连续利益条件。
二是资产要求。 金融机构要求最近一年的总资产满足600亿元以上的条件，不是金融企业，而是最近一个会计年度的净资产指标要满足资产总额的30%以上，而且最近一年的营业收入要满足300亿元以上的条件。 无论是持有现有卡的消费者还是申请中的机构，主要的出资者都以金融机构为中心。
第三，持股时间。 无论是主要出资人还是一般出资人，5年内必须承诺不转让持有的消费金融公司的股份。 这个条件的目的是鼓励发起人对消费金融公司进行长期投资，尽可能消除短期投资。
2 .外资出资
今年5月，银保监会发布了12项金融业对外开放新措施，取消外资投资中国的有关金融机构总资产规模限制，同时强调了内外资的一致原则。 迄今为止，持有24家卡的消费机构中有6家外国资本公司
三、磨大浪沙:去下一个申请人
现在属于持有卡的消费机构的亮点时刻，过去几年许可证申请途中有很多机构在争夺。 其中包括没有开放的和宣传官宣传后没有发出声音的。 此外，包括最近申请，但尘埃尚未落下的情况。
根据麻袋研究院的不完全统计，2015年以来，至少有11家机构相继公布申请计划，其中3家通过地方筹资，为富银消费金融、冀银消费金融、易生华通消费金融。
比较申请部分工作的消费机制，可以总结以下重点
一是财务状况。 从提出申请到开业，至少需要几个月一年以上的时间，发起人的经营状况恶化，影响新设资金的进度。 例如2019年5月10日晚，奥马电器公司发表声明，由于公司经营状况发生变化，甘肃银行和金惠酒协商解除三方协商，中止设立消费金融公司。
二是主要情况。 “实施方法”提及消费金融公司禁止事项的情况包括:相关企业多，股票关系复杂不透明，核心行业不突出，其经营范围与行业过于相关等。 例如，今年被卷入金钱方面事件的网络基金控股公司，至今为止停止了消费机构的建设。
四、2020年消费者筹资事先作出判决
从库存消费机构来看，现在持卡开业的消费机构以银行类消费金融公司为中心，地区分布已经不严格遵循“一省一家”的原则。 结合年末两家消费机构的筹资案例，我们做出了以下预判
一、过去一年，大量不正当的金融活动及其产业链相继揭晓。 在“打开正门，堵住偏门”的原则下，2020年或者迎来消费者设立的新窗口
2、有银行系、金融背景的主要出资人继续获得监督关注，至今为止在消费业务中积累业务经验占优势
三是加强外资股东，抓住中国对外开放的积极态度，加快同国内机构的股票结婚
文/麻袋研究院苏筱雷
