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最近，浙江省台州临海农商银行举行“存猪肉”活动，存猪肉1万元以上，还有抽签活动，暂时成为网络热点。 到了年末，银行每年都能闻到积蓄战争的硝烟味。 那个消费者能从银行的积蓄战争中获得更多的手段吗？ 据新速报记者采访，其实今年广州各大银行机构的积蓄行为与往年相比看起来相当“佛系”，还是送普通大米为优惠。 其实，这反映了银行保监会去年6月发布的《关于改善商业银行存款背离度管理事项的通知》(以下称“通知”)的落地成果:存款日均有助于评价，从根本上约束了存款的“套期保值”行为。
趋势
加强了日均指标评价
银行年底已经不到期了
"银行在个人业务审查中，存款比重下降，重视顾客资产的配置，如资产管理、基金、保险等. "
记者最近采访的时候，广州某国有大型网站的大厅里放着大米，存款有2万元就可以拿到，有很多就可以赠送小家电。 该行的大宗存款证书三年期票面利率为4.125%，存入20万元。 但该客户经理对记者说，目前4.125%的金额售罄，需要二级3.875%的预约申请，总的来说，该银行的存款利率年末没有上升，暂时还没有接到上级存款提取的新任务。
广州某国有大分店的相关人士也对记者表示，积累的压力从年到年持续下去，但是现在的业界存款审查重点是“日平均量”，月末、季末、年末的存款审查相对削弱也是业界的倾向。
“在提取存款的优惠活动中，大米、油等是普通的，在分行水平上没有具体的要求，各(银行)网站根据自己的需求进行安排。”上述负责人表示，目前该分行已经完成年内的个人存款任务，对公司存款施加了压力。 “另一方面，受大环境的影响，今年以来企业的存款下降了。 另一方面，到了年末，企业为了给员工年末奖金等理由，如果提前支付存款的话，公司的存款也会流出来。”
该负责人还表示，不仅是年末，银行每年也重视第一季度的“门出红”，决定了银行今后年度的业务动向，“一般的一年存款任务在第一季度完成大半”。
实际上，去年6月，银行保监会发布了《关于改善商业银行存款偏离度管理事项的通知》，调整了商业银行月末存款偏离度监督指标，加强日均指标评价，抑制了银行年末高峰期。
通知提出，商业银行应完善报酬管理制度，完善绩效评价体系，加强存款基础工作，对存款日期的评价作出贡献，根本约束存款的套期保值行为。 银行不得设置定时存款规模的评估指标，不得设置要求存款市场份额、等级或同行比较的评估指标，分公司不得提高评估标准和相关指标的要求。
华南地区一家股份制银行相关人士对记者表示，银行在个人业务审查中存款比重下降，重视客户资产配置，如资产管理、基金、保险等，将来重视与客户的密切联系。
市场
高额存款率不足以出售
存货补充产品
“在大量存款不足的情况下，很多中小银行同时也加强了自己的特色定期存款产品。”
记者在访问中，尽管明确记载了展示板和传单上大额的存款利率最高上升了52%，但是在多家银行商量的结果表明“已经卖完了”“没有限度”。 在大量存款不足的情况下，许多中小银行同时也在竭尽自己特色的定期存款产品。
广州农商银行一家网站的客户经理不仅向记者推荐大量存款，还特别推荐他们的其他定期存款产品，1年定期存款利率为2.25%，存款有上浮10万元以上的空间，5年定期存款利率最高可达4.27%。 该行三年间20万元存款的最高利率为4.0%。 该网站年底还会对客户的存款进行赠送活动，礼品每月包括米、油等。
平安银行广州某分行在存款方面的优惠是10万元以上的客户可以提高利息，存款最初一个月的最后三天持续3.0% )的利息，即按照原产品的利息标准提高利息。 此外，额外赠送积分，积分在平安银行的客户可以享受其他优惠。 平安银行出售的大宗存款证书中，3年到期的利息支付产品从50万元开始存款，年收入为4.05%，产品可以在国内转让，收入和灵活性两方面都有优势。
在兴业银行的一个网站上，客户经理通知记者，大量的存款4.125%的金额已经卖完，向记者推荐银保类产品“利率达到5%”。
光银行一家网站的客户经理向记者推荐存款产品，当记者咨询大量存款时，她积极向客户推荐“今年最高可达4.18%，但已经不久了”。
由于收益和流动性并存，今年大量的存款也在爆发性地增加。 中央银行数据显示，今年第三季度，金融机构发行的大量存款总量为2.59兆元，比上年同期增加2020亿元。 根据金融360大数据研究院，大额存款利率从今年上半年开始持续上升，年内达到顶峰，由于最高利率有限，之后利率的变化平稳，个别的大额存款利率持续上升。
观察
资产管理产品收益率材料下降结构性存款下降
值得注意的是，以往的银行今年还没有上演过因年底资产管理产品的收益上升而导致银行增加储蓄的案例。
360大数据研究院数据显示，今年12月资产管理产品收益率出现小幅回升趋势，银行资产管理收益率连续3周上升，刷新10周以来的最高值，达到4.03%。 对此，金融360大数据研究院分析家刘银平认为，中央银行引导利率下降的信号强，银行系统的流动性缓慢，银行还在持续消化库存，年末银行的资产管理收益率持续上升的可能性较低，明年年初以大概率回到下降途径。
一般收益标准研究员陈飞旭表示，以往年末银行的资产管理收益上升，银行增加储蓄的情况较多，另一方面，银行也可以通过调整预期收益型产品的预期收益率来提高对客户的魅力。 但是今年，在资产管理变革期间，银行的资产管理收益率一直在下降。 随着产品净化率的上升，银行无法调整纯型产品的收益，银行的储蓄能力呈现前所未有的状况，收益也相应地没有上升。
同时，一位分析师表示，严格监管结构性存款可能是今年储蓄“冷静”的原因之一。
根据金融360大数据研究院的不完全统计，从12月16日到12月22日，结构性存款的发行数为152只，比上个月增加了44.76%，与发行数增加或者年末银行的储蓄压力增大有关，尽管发行数增加了，进入12月以来，结构性存款的平均预计最高
中央银行公布的数据显示，11月全国中资银行结构性存款总规模为10.23兆元，比上月减少1.09%。 一位分析人士认为，根据10月份银行保监会发布的《商业银行结构性存款业务进一步规范化通知》，该通知中对累计准备金和资本计入、折扣率和流动性指标估算方式的要求进一步提高了银行以“假结构”等方式获得高利率的成本 记者范昀
