央行3月一日对贷款利率_央行公告，2020年3月开始，房贷利率要调整了

今天，中央银行发表了将库存变动利率价格基准转换为LPR的公告，关注的是库存住房贷款利率。

这件事的经过

2019年8月17日，人民银行发表了改革改善贷款市场报价率( LPR )形成机制的公告。

简单来说，以前我们的贷款利率被称作中央银行制定的基准利率。 利息的下调指的是这个利率。 商业银行发行贷款时，可以根据顾客的资质，根据基准利率进行上下的变动。 例如，住房贷款利率可以是75折，85折。 为了推进利率市场化，中央银行决定将所有的贷款利率联系LPR，而不是基准利率。 该LPR由中期贷款便利( MLF )利率点形成，MLF利率也由中央银行控制。 换句话说，更市场化、更灵活的LPR取代基准利率。

现在，新发行的贷款约90%以LPR价格为参考，库存变动利率贷款以贷款基准利率价格为基准，无法及时反映市场利率的变化，不利于保护贷款双方的权益。 因此，今天( 12月28日)，人民银行发布了第30号公告，推动库存变动利率贷款价格标准的稳定转换。

库存贷款价格标准如何转换？

中央银行提出了两种转换方式。 一种是贷款利率在LPR上加上一定的数值。 当然这个数值可以是负数，双方协商决定。 不管怎样，确定了这个数值的话就不能改变。 另一个是双方直接决定固定利率，价格决定后，再也没有变化。

采用哪种方式，由银行和融资方的协议决定，一旦决定了就不能改变。

在我的理解中，采用哪种方式基本上可以由顾客决定，但是加起来的数值是多少，或者一口价是多少，这基本上由银行决定。 说白了，在宾馆吃饭，点什么菜的客户，菜的价格在宾馆算了。

对大多数人来说，第二种方法可能选得不多。 普通贷款是几十年的期间，这么长的期间直接决定一定利率，很多人没有这个能力，谁也不知道将来几十年的年利率会如何变化。 但是，越银行越多的经济学家和占卜师，一般来说他们不会吃亏。

你怎么得到住房贷款？

在此，应具体阐述库存住房贷款的利率。 中央银行的一切规定都单独列出住房贷款利率，足以说明房地产对我国很重要。

如果采用单口价格方式，就不需要协商，中央银行直接按原合同最近的实行利率决定。 比如现在的利率是4.9%，在贷款结束之前是这个数字。

我建议不要采用这个方法。 在我国当前经济顺利下降的情况下，将来利率下降是一个大概率事件，将来下降到2%的话，现在就要定价4.9%，肠胃要永远后悔。

如果采用最初的谈判方法，中央银行也确定了这个要点的数值。 根据原合同最近的执行利率和2019年12月LPR的差(也可以是负数)，合同期间不变。

云雾中，举两个例子来说明

小学生现在的住房贷款合同中承诺利率在5年期以上的贷款基准利率会上升10%。 现在的实行利率是4.9%×(1+10%)=5.39%。 2019年12月发表的5年期以上LPR为4.8%。 两者之差为0.59%、( 5.39%-4.8%=0.59% )，然后固定该0.59%的数值。

根据小越现在的住房贷款合同，保证利率在5年期以上的贷款基准利率会下降10%。 现在实行利率是4.9%×(1-10%)=4.41%。 2019年12月发表的5年期以上LPR为4.8%。 两者之间的差为-0.39%，(4.41%-4.8%=-0.39% )，然后固定该-0.39%的数值。

至此，数学好的读者可能注意到以前我们的房贷利率是成比例变动的，以后是固定的数值变动。 将来利率下降的话，贷款人会受损；相反，利率上升的话，贷款人会变得有利。

是什么意思呢？例如，现在的基准利率是10，平凡的住房贷款浮出10%的是11。 如果未来利率下降到1，浮动10%为1.1，再加上就会亏损2。 未来利率上升到20 %的话，上浮10%的是22，加算后是21，是有利的。

另一个是，由于中央银行每年都有可能提高利率或者降低利率，我们以往的房贷利率每年都会在1月1日进行调整，最近的利率很多，这个过程叫做利率重新定价。 这次的价格基准转换也有定价周期，时间也是一年。 也就是说，每年LPR利率变动，住宅贷款利率不变动，到第二年1月1日为止一律调整。

整体转换时间为2020年3月1日至2020年8月31日。

总结一下，2020年住房贷款利率价格基准转变后，最初维持稳定的转移，然后由原来的比例变动转变为数值变动。