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戴代佳人:最近，银保监会向行业保险机构提出最新版的网络保险业务监督方法征求意见，方法共有7章106条，希望能够从这个热点向两位老师介绍。 网络保险与传统保险的区别是什么？这个行业的发展现象如何？
创新保险产品
加强信用体系建设
海南大学法学部教授刘国良:这其实是我一句话就买的关系，传统上我买保险的是保险销售员，也就是说我面对的是人，而且相信这个人，我去买这个保险产品。 但是，网络保险不是传统的，我面对的不是人，我面对的是网络。 这时，发生了我相信谁的问题。 前者在重要方面，我相信这个人。 出了问题我能找到这个人，但是我现在面对网络，我能相信网络吗？ 我可以找一下网吗？ 我认为这是重要的传统保险和网络保险的区别。 因为这个平台上有内容，所以是否意味着这个产品是合法的。
加强保险企业主体责任
使维权渠道畅通
海南大学法学系教授刘国良:第二次我买这种产品发生质量问题，服务不足，我向谁投诉了。 另外，第三个我面对这个网络，如果这个网络跑了的话，我会怎么维持权利呢？ 也就是说，我的救济路线在哪里，第三个最重要的是我买了这个保险产品，我关注了向谁索赔。
戴代佳人:与迄今为止的暂定方法相比，本次的意见稿有106篇，变化非常大，其中有哪些亮点和特征？
保险业的网络化
成了发展的趋势
复旦大学上海自由贸易区综合研究院研究员张涌:这位刘老师介绍了网络保险与传统保险的区别，其实国内保险业已普遍网络化。 至少看到所有的保险公司都拥有那个官方网站，就在那个官方网站上宣传保险产品。 在那之后你也可以在那个主页上下单，直接投保。 从这个意义上说，大多数保险公司已经上网了。 这是一个大趋势。
复旦大学上海自由贸易区综合研究院的张涌研究员:此外，我们近年来在创新谨慎的包容监督的大背景下，我们已经出现了新兴的专业网络保险机构，它没有任何据点，它的所有保险单业务和营销员都没有，它在网上做 最典型的是马云、马铭泽、马化腾、三马，在上海设立的公共保险已经在香港上市。 那是我们典型的网络保险机构，没有网站，没有营业员。 那个业务也很有网络色彩。 女孩子买衣服，有时因尺寸问题需要退货。 在交换过程中，关系到谁支付运费，因为是退货，所以安全发明了一种新的保险运输保险。 被称为退货运输保险的是1分或1分，一般是卖方给你这个保险。 退货时这个费用是安全支付的。 但是，这样迅速地赢得了客人。 因为我知道传统保险客户的成本很高，所以客户的成本很高。 但是，网络保险说是专业的网络保险，它正在迅速扩展。 所以，我认为网络思维是我们传统保险机构的良好融合。
构建网络保险规范的发展
长期监督体制
复旦大学上海自由贸易区综合研究院研究员张涌:那么，除了这两种趋势外，再加上第三点，网络保险总体上也属于网络金融的范畴。 我们今天的网络金融，因为假的创新假的创新，特别是假的P2P (点对点网络借款)实际上是非法筹集资金，所以网络金融认为网络上的老鼠们在喊叫。 网络保险也是网络金融的一部分。 所以刘老师说，我们如何规范它的三个维度，这次银保监会制定这个条例的征稿比过去的版本大幅增加，是因为我们近年来发现了很多问题，我们需要规范它，这个特征和亮点非常 这次全部纳入互联网保险，确定本质是保险，本质不是互联网，只是因为有互联网的翅膀，你要保险，所以必须严格监督持卡的金融机构，每个人都要投入互联网保险
戴代佳人:那么国内外在监督管理方面有很好的经验吗？ 我们能学到什么？
被动地主动起来
防止导演流于形式
海南大学法学院教授刘国良:在这一点上，例如美国在2000年颁布的这项电子签名法案，强调这项保险的合法性、合规性保障了这个美国网络保险业的健康发展。 因为英国立足于一致性的原则，所以这里是监督持有保险的因特网的保险单和传统的保险单，其法律效力是一致的，在这一点上可以作为参考。 两个例子都有一个重要的事情表明监督是主导性的，不是被动性的。 因此，在这个意义上，我们是如何在这个网络保险监督中变得被动的，这是我们需要思考的问题。
戴代美人:从统计数据来看，2018年中国银保监会及其派遣机构收到网络保险消费投诉10531件，比上年同期增长121.01%。 网络保险消费投诉的主要类别是销售通告不充分或模糊，请求条件不合理的赔偿理由不充分，捆绑销售保险产品，不同意自动保险等问题在很多消费者心中。 网络保险到底买不起，该怎么买呢？
复旦大学上海自由贸易区综合研究院的张涌研究员:问问网上保险能不能买到，答案肯定很清楚，这是一个趋势。 因为方便，比如每次乘坐飞机都用手机微信的小程序买航空事故保险，非常方便。 我不需要去窗口用手机买，解决这个问题是刘老师刚才说的可靠。 你的这份保险单必须具有法律效力。 在网上销售的时候确实存在着一些保险的漏洞和漏洞。 这次新规则那么长，其实堵住了这个漏洞，堵住了漏洞，我们还表示支持网络保险的发展。 不然就出不来了。 它挡住了你，但其目的是为了促进健康发展。 你必须弄清楚这一点。
加强监督领导
促进网络保险业健康发展
复旦大学上海自由贸易区综合研究院研究员张涌:那么，这次重要的变化是能否在第三方平台上销售保险单。 规定现在只能进行宣传，但不能直接销售。 也就是说，本页可以宣传安全的中国生命产品。 但是，真正成交的时候，必须转移到中国生命。 可以订购中国安全的主页。 也就是说，该第三方平台不能办理保险单。 无法处理资金。 这份保险单和资金得到了可靠的保障。 现在的网络金融确实很混乱，所以这次对第三者的监督管理非常严格。 那么，我认为在现在的情况下保护老百姓是件好事。
海南大学法学系教授刘国良:张老师说，这是非常正确的。 大量网络保险之所以重要是因为保险的漏洞，这个保险的漏洞中也有与法律直接相关的，许多保险诈骗都发生在这个平台上，在这一点上重要的是监督。
加强安全保障
提高监督的主导性
海南大学法学系教授刘国良:我们以前在这里监督过的是被动监督，这种保险出现后，我认为被动是很重要的，而且这种自主的表现，从深入挖掘危险因素的角度出发，将其集中起来， 遵守法规，合法，安全监督，这样的话有监督，如果有安全保障的话，我敢买这个保险产品，所以这个意思的核心点我不敢买。
复旦大学上海自由贸易区综合研究院的张涌研究员:这个网络迅速解决了信息传播的问题，但是没能解决人与人之间的信任问题，今天为什么大家开始关注块链呢？ 块链是基于因特网的，不需要增加基站，不需要增加服务器，连接到网络的所有计算机都能够是分布式计费。
块链技术的推广
网络保险业的创新发展
复旦大学上海自由贸易区综合研究院研究员张涌:然后，我买了保险单，我买的保险单结果数不清。 我现在必须在网上先解决这个问题。 我付了钱，付成功了。 保险单的生成是否归根结底生成了保险单，今后发生争议时，终于能否承认，中国银行保监会不承认这一可靠性问题。 我觉得区块链可以解决。 互联网的速度确实很快，但必须解决最重要的信任问题、不可篡改的问题和可追溯性问题。 这可能是块链可以补充的。
