提升银行零售_齐鲁银行更新招股说明书：零售业务增长较快 经营效益连续三年提升

齐鲁银行a股IPO进一步发展。 12月12日，齐鲁银行首次公开发行了股票募集说明书。

2019年6月6日，证券监督会的官方网站首次公开了齐鲁银行的股票募集说明书。 根据IPO发行方案，齐鲁银行此次预定在上缴所登陆，发行后的总资本不超过54.97亿股。

根据招股说明书，截至2019年6月底，齐鲁银行资产总额为2830.86亿元，贷款和预付款净额为1285.93亿元，存款总额为2044.91亿元。 2019年1~6月，该行实现营业收入34.44亿元，纯利润12.09亿元，不良贷款率1.63%，预垄断率196.64%。

由于利率纯利润增长较快，齐鲁银行的经营利润连续三年提高。

根据招股说明书，2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行营业收入分别为51.54亿元、54.26亿元、64.02亿元、34.44亿元，其中利息纯利润分别为44.57亿元、48.35亿元、55.93亿元、27.70亿元

齐鲁银行利率净利润构成方面，零售业务增长较快，零售板块形成了较高的利润效应。

近3年，齐鲁银行个人存款、个人贷款的年平均增长率分别超过20%和40%。 根据招股说明书，截至2016年底、2017年底、2018年底和2019年6月底，该银行业务部门营业收入占总营业收入的22.35%、24.85%、27.40%、29.34%，分部利润占总利润的18.34%、21.16%、21.71%、24.05%

值得注意的是，齐鲁银行个人贷款不良率保持在较低水平，到2016年底、2017年底、2018年底、2019年6月底，该银行个人贷款不良率分别为0.79%、0.33%、0.25%、0.34%。

与个人贷款相比，齐鲁银行企业的贷款顾客不良风险高。 根据招股说明书，到2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末的不良债权率分别为1.68%、1.54%、1.64%、1.63%； 其中，企业不良贷款率分别为2.08%、2%、2.27%、2.31%。

对于企业不良贷款率持续上升，齐鲁银行表示“担保圈”风险是其主要原因之一。

齐鲁银行在股票募集书中明确了“担保圈”是由长期信用业务形成的，是派生出来的信用风险。 从这一行来看，担保圈风险主要是部分地区的中小企业居多，县域经济行业的特征明显，各企业在长期业务关系中形成了复杂的担保关系。 受担保范围风险的影响，企业偿还意愿下降，对该行业资产质量产生一定影响。 报告期间，该行新追加的中型企业不良贷款相关的“担保圈”的比例在50%左右。