时代发展小故事_银行财富管理遇上开放银行，如何顺应时代发展？

翻译:银行财富管理遇到开放式银行，如何适应时代的发展？

中国银行财富管理市场发展迅速，但监管升级、同行竞争、客户需求变化、金融科技等多重冲击重塑了银行财富管理行业结构。 例如，监管升级对银行财富管理产品规范性提出了更高的要求，开放创新、跨境合作开放银行成为银行财富管理破台之路。

开放银行财务管理用户年轻，存款产品受欢迎

2018年12月18日，亿欧智库联合比财数据技术发布的《开放银行时代的银行财富管理新构想——2019银行财富管理研究报告》显示，开放银行财富管理用户以90后和00后的年轻用户为中心，在平台提供的产品中资产管理产品受到欢迎。

目前，开放银行财富管理的用户年年减轻，90后和00后用户超过60%，其中90后占45.1%。 开放银行财富管理用户的平均年龄低于整个银行的水平。 对传统银行，利用开放式银行开展财富管理工作，有助于优化客户年龄结构，吸引更多年轻客户，提前占领市场。

同时，开放银行用户喜欢选择存款产品、货币基金等收益率确定性强、风险水平相对较低的固定收益类产品。

从开放银行财富管理产品的销售规模比例来看，由于存款产品风险最低、流动性相对较强，因此是销售规模最大、风险水平次于存款的货币基金。

从开放银行财富管理平台提供的产品数量来看，理财产品较多，占7成以上。 但是，银行的资产管理产品多为封闭产品，只有产品有限，要提高资产管理产品的整体规模，必须增加产品的期限。

开放银行重塑银行财富管理边界，形成了“多元”“生态”

长期以来，银行业务的开展依赖于自己的场景构建，以网站为主要服务渠道。 网站不仅建设成本高，而且运输成本高，成为中小银行业务发展的制约因素。 对于在线网站数量有限的民营银行来说，如何摆脱自己的路线限制是发展财富管理业务的瓶颈。

网上银行和直销银行作为银行在线网站的补充，可以在一定程度上降低银行服务客户的成本，但仍然把银行服务限于独特的场合，被动服务库存客户根本没有解决新客户的难题。

开放银行利用银行外部的多种场合，扩大了银行客群的垄断范围。 然后，通过构建多种方案激活库存客户，吸引增加客户，解决银行财富管理流量和客户获得困境。

同时，银行财富管理从1.0资金管理时代转向2.0资产配置时代，从“以产品为中心”转向“以顾客为中心”。 开放银行打破了银行财富管理时间、空间和用户界限，在资产配置时代重建了银行财富管理服务界限。

此外，传统财富管理通过不同的财富管理机构分散开来，提供单一的标准化产品销售。 例如，购买银行的资产管理产品需要在银行渠道上签字购买，购买基金产品需要在基金公司和基金代理机构开户、购买和赎回。 对于用户来说，资金分布在不同的渠道和平台上，无法有效地统一资产部署的财富管理机构，由于用户无法获取可投资资产的整体状况，因此提供个性化服务的能力较弱。

随着财富管理机构加强合作和财富管理产品第三方推荐平台的出现，财富管理生态圈逐渐形成。 财富管理生态圈可以集中更多样、全面、综合的财富管理产品，在向用户出口财富管理产品的同时，还可以提供综合的资产配置服务，大大提高了用户体验。

展望未来，随着开放银行时代的全面到来，银行财富管理呈现场景化、智能化、全球化趋势，银行需要在数字转型、战略制定和组织合作方面做好准备，实现开放银行财富管理。