配资平台首选天牛宝配资靠谱_民营银行依托互联网平台高息揽存，这些产品靠谱吗？

微信昵称“钱迷”的贾斯汀最近被母亲委托，在寻找储蓄类产品。 “到目前为止买的10万个结构性存款已经到期，银行说不会推出新产品。 十万元不够大笔存款，普通存款利率低。 刚刚看到，小满资产管理最近推出了利率高的银行存款，但不知道不可靠”专家警告说民营银行的最大风险是经营风险，普通投资者要适当地尝试短期的产品，购买长期的产品需要耐风险的准备。

资料图新华社记者韩传号摄影

一年可享受4.5%/年

近年底，银行间的“积蓄战争”悄悄开始了。 在网络金融平台上，民间银行的存款利率最高达到5%，远远超过传统银行2%左右的存款利率。

贾斯汀告诉记者，喜欢某产品，从100元存款，存款后最长5年，在保有期内随时支付，可以根据存款证的保有月数计算利息。 一天的收入为3.6%，一周的利息为3.85%，十二个月的月为4.5%，三年的利息为4.9%，五年的利息为5%。 “这是一年4.5%，我去了银行，听说基准利率是每年1.75%，年末优惠上涨后达到了2.1%。 为了获得4.125%的利率，存款额将达到500万元。

记者一看网络金融平台，“银行精选”栏下的大部分是民间银行的存款产品。 例如，度满有十几家民间银行的40多种产品，最少50元，全年收益4.3%以上，而且期限灵活，比传统银行具有更高的魅力。

存款保险最高支付五十万元

据记者透露，为了消除投资者的担忧，很多网络金融平台发布了“买银行存款产品=去窗口存折”、“50万元以内支付银行存款100%的保险费”的广告。 那么，私人银行的存款是否不安全呢？

据一位民间银行相关人士介绍，2018年以来，银行逐渐开放存款利率上限，一些中小城市商银行的存款利率上升幅度不亚于民间银行。 民间银行知名度低，网站少，同样交纳存款准备金，通过MPA评价，在流量大的网络平台上的高交易是必然现象。

民间银行的存款是否像“国字头”银行的存款那样受到存款保险制度的保护，此人得出了肯定的回答。 “存款保险制度是指银行等存款类金融机构按照规定的标准加入存款保险，缴纳保险费，银行破产后，保险公司向存款人赔偿。 存款保险制度规定个人存款、企业存款本金和利息在保障范围内，最高还款限额为50万元。 其保障对象是存款人的各种存款，但不包括在银行购买的资产管理产品和其他投资产品。”

私营银行的产品不同质

2014年12月，深圳前海微银行取得深圳银监局发行的金融许可证，成为我国第一家民间银行以来，民间银行已经5年了。

但是，处于成长期的民间银行也有很多不足。 新网络银行的主任研究员、国家金融和发展实验室的特任研究员董希淄介绍了民间银行的起步慢、知名度低、品牌声誉低等。 在自己的内部，专家不足、魅力不强、团队不稳定等问题制约着发展的民间银行在技术、互联网等方面，难以与中大型银行合并。 在股东的背景下，与主流银行还有天壤之别。

这些先天不足，民间银行产品普遍较少，同质化严重。 2018年微型银行发售了“智能存款+”的存款产品，之后至少有十几家民间银行一起发行了该产品。 之后，监管部门咨询有关机构，许多民营银行采取降低限额、降低利率、降低利率的措施。

根据金融360大数据研究院的报告，民营银行的最大风险是经营风险，普通投资者要适当地试用短期的产品，购买长期的产品，就必须做好承受一定风险的心理准备。