银行存款的利率五年_银行存款产品年利率超过4%，为何收益那么高？

馀额宝的收益又下降了！ 普通投资者不仅可以进行货币基金，还可以进行什么样的稳健的资产管理呢

最近，小编被墙壁打破变得安利的银行存款产品，说本金安全，收益高，可以灵活访问。

总编首先作出反应，我想是不是被动摇了。 没有那么好的事。 让我来研究一下这是什么资产管理产品

其实，正确地说，该产品属于银行存款的性质，与其他银行资产管理产品不同，银行资产管理不得保证。 银行存款受存款保险制度的保护，50万日元以内，100%赔偿。

存款产品采用阶段利率，7天内年收益4%，储蓄时间越长收益率越高。

门槛低，100元存款，当天有利息，随便去取，自动遵循后推原则，可延长以前的存款期限，提高收益。

给栗子:

最近馀额宝的收益约为2.3%，小编用100000元将馀额宝和这笔银行存款存入，7天的资产管理收益差距如下

馀额宝: 100000*2.3%*7/365=44.11元

存款产品: 100000*4.0%*7/365=76.71元

存款产品比馀额宝多32.6元，每月增加一百三十四元

01这么高的存款利率，银行怎么能做到呢？

这些高利息存款产品是网络银行、民间银行等中小银行的创新存款产品

实际上，通过将对应的大部分定期存款收益权转让给第三方合作金融机构，实现了产品的流动性。

能够实现短期高利率的诀窍是“过期”和配置资产的高利率。 “期限失配”是在“资金池”中“活期化”定期存款。

比如，消费者一放入存款产品，就会进入5年的定期存款“资产池”。

如果市场接受的5年资金利率为4.8%，消费者必须在3个月内支付利息

该定期存款的收益权转让给第三方机构，第三方机构向消费者支付本金和4%的利息，5年到期前可获得0.8%的利润。

银行之所以给投资者这么高的利率，是因为发行该存款产品的主要是网络银行，以利率水平相对较高的小额融资为主营业务。

因此，这种活期存款实际上可以使银行锁定定期存款，支持贷款资金

这种高息贷款基本上可以复盖定期存款的高息，也就是说，背景一般有5年的定期存款，但是利用转让机制实现了产品的激活。

02产品是否符合法规要求？ 高收入背后有什么风险？

如上所述，这类产品是储蓄存款，与资产管理产品不同，存款在50万元以内可获得100%的赔偿保障

所以主编认为为了保险买50万美元以上是没有问题的。

还有，这种存款产品的利率那么高，抢走了传统银行的存款账户，你觉得中央母亲看不见吗？

中央银行发表的窗口指导期间，对于存款收益权转让的这种产品，监督没有明确说要直接停止呼叫，也没有说不遵守法规

但是，由于利率高，扩张速度快，中央银行最近进行了窗口指导，这笔存款未来极大的概率更是限定价格，以高利率购买存款，会很重要吧。