金融促进科技企业_差异化金融服务 促进科技强省建设

□梅琳

科技型微型企业往往具有轻资产、重技术、高增长性、高风险性和收益不确定性等特点，是制约科技型微型企业金融服务发展的主要障碍。

台州某科创小企业岗位一角。 梅林/摄影

浙江银保监局研究分析了不同类型科技型微企业在不同发展阶段的经营特点和金融需求，结合浙江省科技厅、宁波银保监局发布了“进一步提高科技型微企业金融服务质量的通知”，构建了科技型微企业金融服务清单和特殊融资监控体系， 推进科技金融监管体制完善，创新科技金融产品和服务模式，提高科技型微型企业金融服务质量。 截至2019年9月底，浙江管内(不包括宁波)银行业为科技型企业3.5万户服务，贷款额为5482.35亿元，1-9月新发行贷款5465.2亿元，平均贷款利率为5.2%。 另外，1-9月科技类保险签字9712件，提供风险保障金额1574.21亿元，赔偿3084.27万元。

差别化定位

浙江东南沿岸台州市玉环县是机械制造之都，也是摩托车零部件产业集聚区。

台州金纳车桥有限公司法人梁世恭感慨地说:“玉环永兴村镇银行在我们企业发展的关键时期不放弃，今天我们的产值倍增，进入良性循环发展。”

2005年梁世恭的企业成立之初，和当地许多制造业的微型企业一样，从事传统的摩托车零部件生产。 2016年，来自技术行业有前瞻性的梁世恭看到了新能源市场的广阔前景，做好了走科技变革道路的准备。 由于前期生产设备、高级人才引进资金大，新产品研发实验阶段前景尚不明朗，新旧产品转型时期传统产业产值下降，企业面临巨大资金压力。

“在企业发展过程中，遇到暂时的资金困难是理所当然的。 我村镇银行考察风险点研究判断和大型银行是否重视企业报告，主要是企业主是否专注于实业，诚信，产品质量可靠，行业技术是否领先，企业发展是否有前景等指标， 通过行业协会等多项外部信息验证企业的技术含量、检测情况等，对特殊群体设计特定产品，采用特定的管理系统和控制系统，进行差异化定位，建立具有温度的银行”，浙玉环永兴村镇银行长苏光先生说这句话时有底。

当时，苏光有金纳车桥有限公司提出的新产品开发方案，经朋友介绍联系，咨询浙江大学专业教授，从专家那里听取企业新产品开发方案的可行性、技术性、成熟性等风险因素的分析，结合企业运营中频繁了解各种技术难题等信息的把握和理解， 玉环永兴村银行果敢地给予企业500万元融资，然后通过企业先进设备和多项技术专利，追加信用1000万元，大大缓解了企业流动资金问题。

在银行资金支持下，梁世恭的企业年产值从5000万元上升到1亿元，获得了几项技术专利，一些技术指标处于国内领先水平，一跃成为特殊新能源纯电动汽车变速箱组件，全系列沙滩车前后桥变速箱组件设计、研发

今年以来，台州银行保监局将创新推进小额信贷服务“台州模式”，竭尽全力使融资顺利，利用“监督部门、行业协会、金融机构”三方面的力量，开展管辖内企业的融资监控、对接、服务全面垄断， 鼓励辖内银行保险机构将科技型中小企业纳入长期发展战略，制定2019-2021年金融服务发展计划，科技型中小企业客户数量、贷款盈馀持续增加，知识产权担保融资和信贷占有率持续上升，提高企业获得感。

一企一级

浙江银行保监局将加强省政府有关部门与科技园区的对接，根据省科技厅提供的全省6.2万家科技型企业名单，指导银行保险机构建立名册制管理和替代企业库，“一企一级”优先支持国家级高新技术企业、省级科技型中小企业的发展。 鼓励各银行机构设立科技金融服务专业机构，建立科技型中小企业风险评估体系和评估模型，探索银行与科技企业收益周期、风险状况一致的评估激励机制和说明责任管理制度。

“你认为像我们这样的企业能融资多少？。 王博士公司浙江上海云光电设备有限公司于2017年刚在嘉善中德生态工业园定居，现场已租赁，只有几台生产设备，十多名技术工人共同开发和生产。 由于企业发展缺乏资金，王博士向嘉善农商银行科技分行提出了科技贷款申请。

嘉善农商银行科技分行通过考察企业综合素质和预期订单，认为企业产学研融合能力强，前景广阔，对企业信用贷款授予300万元，经过一年信用支持，上海云光电销售激增，年销售额从2017年的200万元以上飞跃到2018年的3000万元以上。

嘉善农商业科技分行成立以来，陆续支持上海云光电等科技型企业的企业达30户，累计无抵押科技贷款超过1亿元。 截至2019年第三季度末，全省(不包括宁波)银行机构共设科技分行44家，科技特色分行62家。

各银行机构通过加强与各级科技管理部门、高新区、科技园区沟通联动等方式，积极面对名册内企业，优化科技贷款审核流程，为科技型中小企业提供便利、专业化的零距离服务。 杭州银行科技分行等专业机构坚持“三不做”(不做政府平台，不做房地产，不做传统商贸流通企业)和“五项单独政策”(单独顾客准入标准，单独信用审批，单独风险容忍，单独审查激励，单独业务合作)，降低科学创业企业融资准入门槛和融资成本

与“政银保股票债券”联动

浙江银行保监局积极对接各银行保险机构，积极探索银行、保险、担保、投资各机构的合作机制。

人保财险浙江省分公司和太平洋生产保险浙江分公司在浙江银行保监局的指导下，于11月10日发布了政保合作“人才创业保险”，保险额最多可达1000万元，为国内外高层次人才科技企业和项目研发、研发团队的生活经济补助提供保险保障。 目前，该项目率先在杭州“创新最高地”馀杭区展开试点。 馀杭区政府按人才和项目提供最高30万元、100%的保险费补贴，解决高层次人才在当地创业生活的忧虑。

人保财险浙江省分公司还通过财政特别资金支持、商业银行贷款、保险公司信用担保模式，开展“科技贷款”试点与推进。 截止到2019年第三季度末，温州人保险和中国银行温州分行、杭州银行温州分行通过“科技贷款”帮助当地20家科技型中小企业获得融资。 金华人保险和当地银行已为当地38家科技型中小型企业提供融资增信服务，累计资助企业获得融资4867万元。

湖州安吉农商银行推进“银担”合作体制，通过安吉县国信融资担保有限公司与县知识产权局三方签约，为科技型中小企业融资提供部分风险补偿，形成风险共担机制，着力解决科技型中小企业1000万元以内的融资需求。

嘉兴银行、农业银行嘉兴分行等探索股票债务联动，将收益分为均等形式，创新对科技型微型企业的支持方式。 截止到三季度末，嘉兴市累计实现股债联动25件，贷款金额达到3.5亿元。

引导和推进银行保险机构，加强与创新领导基金等股票投资机构的合作，引入更专业的投资因素，符合科技企业高增长性和不确定性的特点，为科技企业提供“全生命周期+增值服务”方案。 目前浙江省创新领导基金( 20亿元)与杭州银行、馀杭农村商业银行、兴业银行杭州分行等合作开展股票债务联动考试，相关银行机构已信贷110馀家科创企业70亿元。

差异化金融服务、名册制企业联动“政银保股债务”等一系列措施并行的金融服务创新，优化人才发展环境，加快全省创新发展源地建设，增加高层次人才科技型企业研发投资，为保持创新热情提供风险保障和融资需求，为浙江省提供数据强省、科技