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即使年底临近，银行贷款资金违反市场监管仍未放松。 由于个人消费贷款流入股市等资本市场，中国农业银行安康分行受到处罚。
贷款流入资本市场的农行安康分行受到惩罚
12月17日，银保监会官方网站发布的行政处罚信息公开表明，中国农业银行安康分行通过个人消费性贷款流入股市等资本市场，被银保监会安康监督局罚款25万元。
11月29日作出以上处罚决定，处罚依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情况之一，由国务院银行业监督管理机构责令纠正，处二十万元以上五十万元以下罚款: 情节特别严重或者逾期不改正的，责令停业，构成可以整理或者销毁经营许可证的犯罪的，依法追究刑事责任
(一)未经职务资格审查任命董事、高级管理人员的；
(二)拒绝或干扰非现场监督或现场检查的；
(三)提供隐瞒虚假或者重要事实的报告书、报告书等文件、资料的
(四)未按规定进行信息披露的；
(五)严重违反慎重经营规则的；
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
根据另一个罚单，宋某对中国农业银行股份有限公司安康支行的个人消费性贷款流入股市等资本市场的行为直接负责，安康银监局对此发出警告。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
多家银行因违反贷款资金上市受到处罚
今年以来，监督银行贷款资金非法流入股票市场等资本市场，维持了高压监督态势。 银行和分行违反这条红线接受惩罚证书也不少。
12月12日，宣城银保监督分局和鄂尔多斯银保监督分局分别发布的行政处罚信息公开表明，中国工商银行广德分行、宣城龙首分行无法调查员工行为，员工消费贷款流入股市的行为分别被罚款20万元。
10月29日浙江银行保监局公布的罚单显示，农业银行浙江分行因8起违法事实被浙江银行保监局没收违法收入5.4万元，被罚款311.2万元，总罚款不是316.6万元，其中违法贷款流入楼市是处罚的重点。
从惩罚事项看，8项违规中的一项涉及信用资金的舞弊流入股市:贷款管理不慎，个人消费贷款和经营贷款被挪用于股票采购，部分员工贷款被挪用于他人。
实际上，最近浙江银行保监局开设的多张高额罚单，与信用资金不正当流入资本市场有关。
根据银保监会最新发布的银行处罚信息，浙江银保监局于10月21日向监管内的农行浙江分行发出处罚决定。 行政处罚信息公开表明，农行浙江分行涉及“八起罪”，违法违规事实集中在贷款业务领域。
其中三个违法违规的事实内容是，由于该银行贷款管理不慎，贷款资金流入大厦市场股票市场。 主要包括违反个人消费贷款和经营贷款流入房地产市场的流动资金贷款被转用到房地产子公司的个人消费贷款和经营贷款被转用到股票购买，一些员工贷款被转用到他人。
10月23日，建设银行浙江分行因11起违法违规事实被罚款342万元。 其中2项违规行为是信贷资金因管理失误流入资本市场，员工管理不善，个人信贷资金被挪用于投资。 资产管理投资后管理不善，资产管理资金被挪用于股票购买。
10月10日，富阳农村商业银行因“个人消费贷款管理不谨慎，贷款资金被挪用于购房”等4项违规被罚款225万元。
监督提高调查所违规消费贷款力度
目前，非法流入房地产的资金主要有以下4种
一是向不具有贷款条件的四证不完整房地产企业非法发放贷款
二是严格个人住房抵押贷款，降低条件发放贷款
三是部分资金因违反信托通道进入房地产信托
四是个人消费贷款信用卡改变用途闯入房地产。
值得注意的是，在监督管理严格的情况下，银行的个人消费贷款审查窗口被关闭。 业内人士表示，个人消费贷款应保证专用于特殊资金，银行严格考察贷款用途，禁止进入股市和楼市。
今年9月，浙江银行保监局发出《关于进一步规范个人消费贷款问题的通知》，加强对银行机构个人消费贷款用途的规制，确保用途和合同约定，严禁贷款资金流入股市、楼市和其他投资性领域。
在严厉取缔违规消费贷款的同时，银行也紧缩了这项业务。 苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示，消费贷款的最大问题是外地贷款问题，目前各地监管对此问题有所不同。 当地消费贷款受当地经济发展水平的束缚，库存有限。 许多城商行、农商行等中小银行通过与互助金融机构合作向全国出借，有可能受到各地监督的规范，缩小规模。 #贷款#股票市场#农业银行#鄂尔多斯#工商银行#建设银行
(五)严重违反慎重经营规则的；
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
根据另一个罚单，宋某对中国农业银行股份有限公司安康支行的个人消费性贷款流入股市等资本市场的行为直接负责，安康银监局对此发出警告。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
多家银行因违反贷款资金上市受到处罚
今年以来，监督银行贷款资金非法流入股票市场等资本市场，维持了高压监督态势。 银行和分行违反这条红线接受惩罚证书也不少。
12月12日，宣城银保监督分局和鄂尔多斯银保监督分局分别发布的行政处罚信息公开表明，中国工商银行广德分行、宣城龙首分行无法调查员工行为，员工消费贷款流入股市的行为分别被罚款20万元。
四是个人消费贷款信用卡改变用途闯入房地产。
值得注意的是，在监督管理严格的情况下，银行的个人消费贷款审查窗口被关闭。 业内人士表示，个人消费贷款应保证专用于特殊资金，银行严格考察贷款用途，禁止进入股市和楼市。
今年9月，浙江银行保监局发出《关于进一步规范个人消费贷款问题的通知》，加强对银行机构个人消费贷款用途的规制，确保用途和合同约定，严禁贷款资金流入股市、楼市和其他投资性领域。
在严厉取缔违规消费贷款的同时，银行也紧缩了这项业务。 苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示，消费贷款的最大问题是外地贷款问题，目前各地监管对此问题有所不同。 当地消费贷款受当地经济发展水平的束缚，库存有限。 许多城商行、农商行等中小银行通过与互助金融机构合作向全国出借，有可能受到各地监督的规范，缩小规模。
