天津小微企业户_天津银行打造强力转型引擎 助推民营小微企业高质量发展

在今年的两次会议上，政府的工作报告书要求“大力缓和企业融资难融资的问题”，强调“提高面向中小银行的方向性，开放的资金都用于民间和微型企业的融资。”

在深化金融供应方结构性改革过程中，银行体系仍然是为中小企业服务的主力军。 作为根植天津的城市商业银行，天津银行明确了“服务民营和中小企业，服务地方经济”的市场定位，通过产品服务、业务模式、体制机制三层创新，有效配置资本资源，提高民营和中小企业的金融服务水平，实现价值创造和高质量增长，“基础

以服务民营和中小企业为目标深化

中小企业的贷款市场虽然蕴藏着巨大的商业价值，但传统上为了利益和控制，大银行希望将贷款资源倾向于大企业、大客户。 相反，城市商业银行具有为民间和微型企业提供金融服务的动力和优势。

天津银行负责人表示，深化民营和微型企业的金融服务，是天津银行目前和今后一段时期战略工作的重点。 因此，该行制定了针对性强的实施方案，从体制机制、业务渠道、产品创新、政策配套等8个方面帮助民营微型企业发展。

天津银行将总店“中小企业部”改名为“小微普惠金融部”，致力于小微金融业务。 改名的“小微普惠金融部”致力于提高金融科技能力，加快小微业务在线化，围绕场景化的量产化，以小微线指导业务推进，打造天津银行的小微普惠金融服务招牌。

据介绍，天津银行采用“零售+微型”交叉营销方式，构建大量吸引顾客的工具，进入集团挖掘信息源，进行正确对接。 同时，深化企业实地访问调查，开展金融产品和政策宣传，推动金融支持民营和中小企业各项政策措施有效。

实施“双轨”发展战略，金融科技获得大量客户

与大中型企业相比，微型企业融资额小、分散、周期短、劳力密集、银行如何服务？ 天津银行的做法是大量获得客户，依靠技术和团队，细化配置资源，向客户屈身“贴近”。

具体来说，发展在线业务“双轨”是天津银行的获取战略。 其中，以客户为中心的多种在线业务是其主要的服务方式。 根据金融科技，天津银行通过产业链的核心企业、各种应用场景、优良平台，大量获得优质目标客户。

例如，天津银行致力于发展互联网金融业务，为微型企业开发定制、个性化、差异化的金融产品。 “银税电子信用”已经在线，累计接触客户2000多户，该产品依法向诚信纳税的中小企业发行在线个人经营信用贷款，采用“大数据+税务+金融”融资新模式，大数据控制 客户未充分外出，全面完成贷款申请、审核和贷款，大幅提高微服务质量，实现“数据多跑、客户少跑”。 另外，天津银行加强“银商合作”力度，支持特定场合客户融资的“商超电子信用”产品上线。

在企业信用方面，天津银行探索在线供应链金融服务模式，与中企云链合作开展云链维护业务，包括供应商快速信用、在线交易背景审核、在线签名、在线交易查询、在线应收账款登记和在线存款等 把大企业的信用扩展到上流供应链，把中小企业连接起来，帮助核心企业灵活地配置资源。

今年年初，天津银行首次成功完成了小型再融资业务，进一步加强了对小型微型企业的融资支持。 另外，天津银行将重点放在重点区域，深化区域内特色业务，努力提高市场份额，创新“冻结品贷款”和天津蓟州地区农户家庭改造的“农乐贷款”等产品，丰富微产品体系。 推出“法人贷款”和“商业贷款”等金融产品，导入贷款方式，降低企业集中偿还压力。

完善小业务评价指标，一线战斗力强

不仅要准确的营销，从行业人员的角度来看，中小银行业务胜利的关键在于一线人才，要观察银行对中小企业的金融服务水平，也要看一线客户经理的服务意愿。 “不能贷款，不能贷款，不能贷款”是许多银行一线顾客经理对中小企业的态度。

为此，天津银行及时调整和完善了小微业务评估指标，增设了小微企业“二增”、普惠金融领域贷款等指标，加大了小微企业业务评估权重，制定了民营小微业务专项营销奖励政策。

同时，天津银行优化信用审核模式，实行差异化业务授权机制，为单用户信用开放在1000万元以下的民间和微型企业信用业务建立绿色审核渠道，提高审核效率。

不仅如此，本行还制定了免责中小企业信用业务的实施方法和实施细则，明确了责任界限，消除了基层人员的忧虑，分公司充分发挥了民营中小企业的主导性和积极性，取得了显着效果。

实施信用分类管理，正确帮助企业发展

在信用管理方面，天津银行采用年审贷款、循环贷款、分期付款等方式对民营微型企业实施信用分类管理，有效减轻企业贷款负担。 作为交易商协会认可的最新信用风险缓和工具的核心交易商，在天津市首次开展信用风险缓和证书投资业务，在有效控制信用风险的同时，加大民营企业债券配置力度，帮助高质量民营企业降低融资成本。

与此同时，该行严格执行民营中小企业“两度禁止两次限制”减免政策，积极推进民营中小企业贷款内部资金转移价格优惠措施。 特别是对于暂时面临困难、有市场、有前途、有技术竞争力的企业，可以不贷款，不断借贷。

曾经，某主营安防监督工程中小企业面临原材料上涨、资金回收缓慢等难题，天津银行根据其中标准政府的采购情况，将原一年期调整贷款调整为四年期长期贷款，根据政府采购合同期限合理匹配贷款期限，制定资金和偿还计划，确保该企业资金使用的连续性。

监测企业交易情况，关闭政府采购者的偿还资金，降低信用风险，引导和援助企业成长，天津银行同时赢得了自己顾问银行的声誉。 近年来，该行荣获“2018中国扶贫示范——十佳精密扶贫创新银行”、“改革开放40周年中小企业金融服务突出贡献奖”、“中国中小银行先驱者排行——绿色金融银行”等奖项。 在2019年中国小微金融年会、21世纪亚洲金融年会上，天津银行分别获得“最优秀小微金融服务机构”、“2019年度普惠金融业务银行”称号。