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作者|木蒙
编辑|唐云路
标题曲线图
在这期间，我被保险公司100周年的情报所压倒。
看到朋友圈里有很多朋友在自愿转发，我就知道了。 原来周围有这么多朋友投保了。
保险“破格”的表现，在这些朋友之间不相交，转送着同样百年的祝福，曾经和我一起采访过的记者同行，有合作的网络公司的市场总监，有和我一起在母子小组的全职母亲，也有毕业后在老家工作的多年的好朋友。
突然，在办公室早上九晚五天的朋友们，追赶着网络跑了好几年的朋友们，似乎纷纷拿着红色的文件袋，跑在向顾客送保险单的路上。
我显然不是唯一发现这种力量的人。
最近几年，同龄朋友们开始讨论保险。 在香港购买保险、在大陆购买保险、选择重疾病保险还是选择人气保险、如何选择教育金……如果这些问题在朋友圈发生，你的好朋友名单里潜在的保险代理人都可以抽出来。
但是，他们为什么不约而同地做出这样的选择呢？ 抱着好奇心，我找到了我朋友里面剩下的保险代理人，说了他们的话。
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辉煌的今年是35岁，她的二宝刚满一岁。
她的经历非常明朗，毕业于中国媒体大学，在传统纸媒体工作了5年后，参加了网络公司，负责市场和公关工作，被选拔为合作伙伴，成为合作伙伴的个人助理。
但是在第二个孩子出生后，她辞去了工作，决定投保。
我退休的时候，在光明的家里吵架了。 妻子和父母都不理解她的做法，她觉得自己牺牲了自己职业的前途，成为了讨人厌的保险代理人。 “因为保险是骗人的，所以做这项工作很辛苦。”最后，发光的母亲放弃了这句话，挂掉了电话。
第一个月，金色辉煌的税前工资支出7.5万美元。 她得意地给母亲打电话的时候，她母亲已经对她的变革不说“不”这个词了。
灿灿告诉我，没有人会做亏本生意。 她成为母亲后才正式加入保险，最初想给孩子基本的重病保障。
她深刻理解后，发现上一代人普遍的保险意识较弱，而且当时的生活水平有限，所以80后到90后之间的人往往对自己也没有保险保障。
该集团已经成为社会消费的主力，保险意识也逐渐提高。 社会压力很大，任何家庭的收入支持者都不能倒下，但目前癌症等重病的发病率正在逐渐提高，在这种双重压力下，80后和90后必须保险平衡风险。
所以，如果她处理自己这样的客户，客户就会把父母、伙伴和孩子的保险统一起来。
灿灿知道没有保险的痛苦。 她的父亲多年前得过癌症，当时，家人为了治疗父亲倾倒了自己的所有地方，还留下了屁股的债务，光着眼睛工作后才还清。 当时她很后悔，为什么不在家买保险呢。
和她相似的情况已经不少了。 光辉同行的朋友年龄相似，面对的问题也非常相似。
在她加入保险公司之前，她身边的朋友总是和她讨论选择保险种类的问题，但大家都为不熟悉的保险代理人犹豫不决。 否则，她就让朋友们照顾保险的事情。
第一个月，她只签了朋友们的保险单，就找了很多佣金。
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灿灿的妈妈反对灿灿，说保险是谎言，保险代理人不信任，与保险代理人良莠有关。
像灿烂这样的保险代理人由保险人委托代理保险业务，向保险人索取代理人费用。
该制度于1992年首先由友邦引进中国大陆，如果没有引进保险代理人制度，可以说保险业界就没有今天。
但是，1997年，中国保险业迅速发展时，很多保险公司仿照友邦的做法，发展保险代理人，暂时代理人人数急剧增加，良荫不齐。 一部分保险公司还在推进人海战术，使员工向顾客发展……
中央财经大学教授、保险业着名学者邓演苏从1992年到2007年，保险业有70%的淘汰率，共计2500万人进行保险市场营销。 也就是说，每50人中就有1人在卖保险。
这种高流动性和人员复杂性难以保证保险产品的有效执行，不利于保险公司品牌的传播。
70年后的小楠，前些天从保险公司退休了5年，在退休前，不是直接向客户说明，而是在公司内办理了保险单的转移手续。 她把自己代理的保险单和客户委托给公司，让公司重新安置了新的代理人。
小楠的顾客告诉我，直到前几天他还需要索赔，知道自己的代理人退休了。
小楠近年被新进公司的同事“推”了。 随着年轻一代保险意识的提高，他的团队有越来越多的高学历和人脉广泛的同事，经历过律师、医生、外资企业的干部，业绩方面他已经做得很不容易。 以前，他的平均月收入达到了2万月左右，后来只能维持每月的月收入，不能继续下去。
更糟的是，许多同意给他投保的顾客，因为他们的朋友加入了大型保险公司，所以给自己认识的代理人投保了。 “月入数千人在保险公司是无法继续的。 只能想别的办法”小楠说。
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保险代理人洗牌，几年前就开始了。
2010年，中国各大保险公司开始自主清理不合格的营业员，并持续高质量增员。 关注朋友圈的保险代理人欢迎新成员的动向，可以看出成员的光明历史、曾经专业获得的成绩、高学历背景尤其突出。
成青认为能在2017年加入保险业真的是最合适的。 他现年32岁，进行不到3年，已实现月收入20万元左右。
现在他管理着8个小团队，成为管理者的好处是，成员的收入都是他加薪，团队的收入和他的个人收入有关。
最后管理收入成为成青的主要收入，他也不必再费力接受订单，把自己的重点放在了队伍的扩大上。 团队达到15人，他可以进一步晋升为上司。
“听起来和流通一样，这没什么大不了的。 根据管理负责人的水平，月收入可以达到50万到60万。 如果我用BAT做螺丝的话，我想这个收入是无法想象的。”
他的领导人是通讯巨头，2018年被审判——因为接近35岁，没有战斗力。
“有人说在企业无法工作，上司也会裁员的话裁员，但实际上赚钱更安心”成青用最简单的语言说了这些道理。 "实现理想是上司的事，普通人要坚定地生活. "
但是，保险不适合想要从企业转型的中年人。 成青说，在他们的团队中，没有kpi，没有完成时间，需要高度的自觉自主性，业绩差，找不到客户，就容易被周边化。
目前球队的8个人，一年内改为一半。 “我在这里工作很多。 社会保险自己，公司只给完成业绩的人一定的津贴。 人脉广阔的人们，朋友刚结婚，如果是30岁左右的人，有自然的可能性。”
朋友圈和各微信群是这些保险代理人的主战场。 大多数情况下，成青在朋友圈内共享保险知识，也有申请保险的案例，为潜在客户提供参考。 “我已经不积极地寻找顾客了。 现在每个人都想买保险。 谁能提供的知识很多，能给顾客留下印象，必要时顾客会积极地寻找你。”
有时候，他的成员会在一些母亲团体中分享自己的工作经验，以更加柔和的方式，让这些全职母亲看到另外的收入可能性。
“现在，女性是购买保险的主力集团之一，一些女性有保险意识也是孩子之后，不推销她们也一般自己找房子。 保险代理人在集团中分享自己的请求经验和案例，包括自己的生活安排在内，这些母亲首先感到保险接近自己，第二，这也是和孩子一起获得收入的方法。 成青告诉我的。
另一位怀着很多时间陪伴着孩子，婴儿一岁时转行保险的代理人Tanya告诉我，在旅行中，真的很少人能和孩子一起保险。 真正的保险需要专业的和职业的人才。
保留率低是兼职保险人员的最大问题，一个是专业程度疑问，容易在客户的保险过程中留下缺陷，因为两人的流动性高，客户容易失去自己的服务人员，像上楠的客户一样容易在陌生人之下接受服务。
必然，投保成青失去了很多以前的朋友。 长期的屏幕让暂时不需要保险的人烦恼，虽然没有一个朋友认真强调如果保险相关的内容继续的话就会阻止他，但成青说:“与不给予收入的朋友相比，赚钱更多。”
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及时投保未必能确保中年人的未来。
比如友邦的重病类产品上明确记载着“9个保障责任”，如果代理人没有详细说明的话，投保人会认为发生了什么事件，得到100%的赔偿。
但是，实际上，某个保险业的研究人员遇到这样多的保障也需要提高警惕，通常只赔偿其中的一个，告诉我哪个项目先发生的话，要赔偿哪个项目。
为什么有必要选择可靠的保险代理人，原因在于这些麻烦的契约解释条例。 灿灿告诉我们，一些病到22岁，一些病在75岁后才能发作赔偿，一般产品介绍简要概括为“80种重病，33种轻病，身故，全身精神，终身赔偿中”。
“关系很好，我会把我所知道的一切都告诉他，但是有些同事因为索赔量，这些细节都省略不了，”灿灿说，从买保险到真正需要赔偿的期间，还有很长的过程，那时候代理人可能转行了，保险代理费也赚了
另外，一些人在投保前做健康检查，在医院检测出慢性疾病，投保时不通知，保险公司可以隐瞒病情直到真正需要赔偿为止拒绝赔偿。
“但是，由于签字，这些基坑代理人往往没有事先告诉你”，被拒绝保险的朋友告诉我，如果以前她检测出甲状腺结节，在保险的时候不告诉我，结果得了甲状腺癌需要请求的时候，投保人很可能不会拿到钱
医疗保险赔偿过程也有很多限制。 例如，承担进口药费、手术和住院费用的保险一般都有支付线。 辉煌的朋友做手术，医疗保险结算后需要支付580元，最终保险公司不是以前约定的全额保险，只结算了350元，其馀需要支付130元是这个原因。
“但是，一般赔偿的情况下，能够赔偿的只有一点点，进洞会变得迟缓。”
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同时，网络保险的兴起也挑战了单一保险代理人的生存空间。
无论是越来越多的互联网用户加入保险还是转向保险业，他们都通过互联网了解保险业的最新形式。
“在朋友圈保险的人太多，他们总是发表路线一样的状态的时候，我当然也想深入挖掘，不如他们说的那么好”在网络公司长年生活的Tanya是保险公司的重点“发展”的对象，她最终
“我原来的同事们基本上是通过支付宝、微信上的第三方渠道购买网络保险，或者是通过我们这样的第三方渠道购买保险，很少通过单一代理购买保险”，她介绍。
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老实说，谈过之后，我的困惑在增加，不安也有点增加。
春江水暖鸭先知、网络人可能是同龄人中最先感到“中年不安”的人。
网络行业，年轻本身就是其最大的特征之一。 据说35岁在网上成了“老人”。
35岁成为越来越多的网络“中年”们焦虑的分水岭，但责任和压力却日益增加。
中年网民自愿离职，参加这个行业，主要是“金钱之道”。 在网络企业中走了几十年的中间层，收入可能和刚投保的那一年差不多。
另一方面，到了中年，面对职场的困境和家庭的压力，很多人放弃了有圈子的互联网和外资企业，寻找工作时间更加灵活、收入支撑家庭风险的新的职业选择。
在这样的双重对比下，我曾经认为名校毕业后的晋升途径是加入外资企业，成为中国的总裁。 但是现在，结果被年轻一代打倒，最后又卖保险、做生意。
“但是，像灿烂的月份那样佣金贵的只有极少数。”Tanya说。 “老实说，在你眼中，跳槽加入保险的网络人，即使不去保险，职场变革的道路也不怎么走。 你看不见的事情有很多，试了一会儿也没有成绩，马上就回去了。”
车间里人来人往。 即使“中年人”遗憾地离开了，也总是有新人的补缺，有笑的人。 保险业高利润的背景是人们的不安。
今天你给你的未来投保了吗？
