保险代理人_行业监管趋严 保险代理人分级分类管理酝酿中

证券时报记者潘玉蓉

保险代理人的等级分类管理方法或准备中。 最近，中国银行保险监督管理委员会中介部向14家公司发送了调查书，调查了保险销售人员的等级管理情况。

14家公司收到了调查书

据证券时报记者透露，最近中国银行保险监督管理委员会中介部向14家财产生命保险公司发出了“调查保险经销商等级分类管理状况的信件”。 文件显示，中国银保监会将对保险销售人员的等级分类管理情况进行书面调查。 调查的具体内容有以下四点

一是各公司向员工销售产品的等级分类管理状况和相关制度，包括销售不同产品的资质、测试、培训、业务管理要求等

其次，各公司对员工就业情况的分类管理情况和相关制度，包括诚信记录、奖惩记录、业务质量管理等

三是各公司监督保险销售员工等级分类的政策建议

四要求外资公司提供本国或地区保险监督部门和行业自治组织保险销售员工的等级分类管理情况和制度资料。

银保监会要求各公司重视这次调查，认真部署有关工作，11月15日前向中国银保监会中介部提交报告和有关资料。

参加此次调查的保险公司有中国生命、平安生命、太平生命、新华保险、友邦保险上海分公司、陆家口国泰生命、中英生命、中德安联生命、人保险、国寿保险、华泰保险、美亚保险、东京海上日动火灾保险、安联财产保险。

显然，参与此次调查和反馈的以人寿保险公司为中心，包括少量保险公司的代表在内，都有中资和外资公司。

“清虚工程”深入推进

2018年底，中国代理人队伍达到871万人，庞大的代理人如何管理，是关系到行业发展和行业声誉的问题。

保险员工信息不完整、未经许可、虚报虚增的员工舞弊普遍，871万员工队伍数据失真。 今年3月12日，中国银保监会向各银保监局、各保险专业中介机构发行56日文，要求保险专业中介机构员工清核整理执行登记数据，从人员清虚、所属、信息补充、加强维护等方面进行自我调查和整理。

这种行为在行业被称为“清虚工程”。 从3月清虚到本次调查等级的分类管理，监管思路是一贯的，保险代理人的管理已经得到监管。

本次调查的内容包括各公司目前代理人等级分类的普遍方法。 众所周知，代理是一个激励高、保障低、淘汰率高的行业。 如何提高自己的运营等级，是大多数保险公司代理人的共同目标。

等级不仅影响代理人的销售奖励，也体现在其他各方面。 太平保险代理人告诉记者，等级低的代理人在每次客户去体检时都要带上保险单，按业务验证身份证的原件，受到客户体验的影响，等级高的代理人有更多提供服务的便利通道。

根据保险公司的代理人不同，“晋升”的道路也不同，少的4-5级，多的10级也不同。 例如，在一家大型人寿保险公司中，代理人的等级为警戒、普通、良好、成绩优秀、白金、钻石等级。 各班次的上升意味着报酬的上升、对顾客的服务手段的上升。

在“晋升”的条件下，公司的审查项目包括代理人的保证件数、业务质量，例如问题保险单件数、12个月保险单持续率、24个月保险单持续率等。 顾客的身体状况，短期内是否危险，是否使用公司推进的APP购买也包含在审查额中的公司也有。

北京率先实施等级分类

代理人对分类管理的起诉法，不是刚刚出现。 在此之前，从解决银保渠道销售错误的观点出发，已经建议对银保渠道的兼业代理人进行等级管理，只有培训、考试合格后的代理人才允许销售万能保险、分红保险等复杂的保险产品。

北京保险业协会从2012年初开始，根据原北京保监局的指导意见，开始保险销售人员的资质等级管理研究，起草了《北京销售人员销售资质等级管理方案》。

2014年底，“北京人身保险销售员工销售资质分类管理自律条约签字仪式”在北京举行，北京保险中介行业协会、57家在北京人寿保险公司担任参加仪式，太保寿北分、中美联泰北分等5家公司代表当场签署了自律条约。

根据北京地区人身保险经营行为管理办法，从2015年7月1日开始，保险销售人员不仅要销售红保险、万能保险、加保险和加保险和加保年金，还要取得相应的资格。

业界认为，代理人的等级分类管理有助于提高代理人的素质，或者改善保险业整体的面貌。

资料来源:证券时报