新品_新品助力金融债落地提速，多家银行纷纷提供融资支持

经济指导报记者王雅洁

根据中央银行最近发布的金融统计数据，11月人民币贷款增加1.39兆元，比上年同期增加1387亿元，同期社会融资规模增加1.75兆元，比上年同期多1505亿元。 对此，东吴证券等证券公司陆续发表研究报告，信用恢复帮助社会融资，其中企业贷款和居民中长期贷款的贡献很大。

经济指导报记者关注到，今年以来，许多银行机构致力于微型金融产品的开发，通过金融与科技的结合，采用科技化手段和大数据控制技术，正确符合微型企业和个人经营消费等融资需求。

小额信贷新产品引人注目

“我行首批“黄河e贷款”产品已经发行。 这种贷款产品的特点是没有抵押，没有保证，可以在线申请，审查效率高，灵活方便。”前几天，在济南市解放路的东营银行网站上，经济指导记者发现银行职员向顾客介绍了“黄河电信”这种信用产品。

网上申请，最高可借贷100万元，这样高的净信用额引起了许多个体经营者的兴趣。

“我们将依靠数字信用科学技术的力量，最新的中高额信用经营贷款产品，面向有贷款需求的个人工商店、有经营实体的个人和微型企业主，运用客户图像，排除担保、抵押等麻烦手续，采用大数据风控技术参与审查”，东营银行信用相关人员对经济指导记者说 在额度方面，“黄河电子贷款”利用大数据模型的力量，决策引擎批准贷款额度，基本能满足微型企业的生产经营。

经济指导报记者在最近的访问中接受了很多上述银行职员的介绍，在银行信用市场中，信用产品对中小企业和个人需求的选择性变多了。 金融科技属性明显，是这些微额信贷新产品的统一特征。

“渤海税经营贷款”是渤海银行济南分行本月初正式发行的微型企业信用产品。 员工表示，该产品对正常纳税的微型企业主，根据从山东省税务局收到的借款人纳税信用和数据信息，采用首批白名单准入、在线申请、自动审核、自主支用方式发放的个人生产经营贷款，业务范围涵盖济南、德州、烟台、淄博、济宁等地区

“为了解决小型集团生产经营资金的需求，中小金融机构目前的首要任务是在产品开发中消除痛苦，解决难题”，山东省内城商行相关负责人接受经济指导新闻记者采访时，构建系统平台，实时调用征信信息， 重要的是在大幅度提高审查效率的同时，实现有效的风险管理，包括防止欺诈信息多纬度数据的篡改等。

普惠信用落地

事实上，近年来山东省内银行机构密切关系到微型企业融资需求的特点，随着市场经济发展的变化，不断创新完善融资产品，形成了各自特色的产品体系。 例如青岛银行的“青易贷”、齐吕银行的“齐吕e贷”、“税贷通”、日照银行的“接易贷”等。

与此同时，包括青岛银行在内的山东省内金融机构通过发行特殊金融债务等方式，为解决中小企业的“饥渴”，进一步拓宽融资渠道。

根据青岛银行12月12日发布的公告，2019年公司的第二期中小企业贷款特别金融债券当天发行，发行的总规模为40亿元，分为两个品种。 一是固定期限为3年的债券，规模为30亿元；二是固定期限为5年的债券，规模为10亿元。

本月初，青岛银行已发行首期小额贷款专项债务，发行额40亿元。 青岛银行发行的这两期债券募集资金按照适用法律法规和监督部门的要求，全部用于发行微型企业贷款。

据经济指导报记者透露，青岛银行上述80亿元小额信贷债务的认可期为11月21日，分两批落地时间仅20天。

在此之前，青农商务也允许在全国银行间债券市场公开发行60亿元以下的金融债券，专门发行小型微型企业贷款。

“目前，支持微型企业发展、支持实体经济已成为银行资金的重要方向。 受资本金的制约，对于想发展微额贷款业务的银行来说是及时的雨”接受了上述经济指导报记者采访的城商行相关人员说，年末银行的微型企业的金融债务落地明显加快了。