银行金融支付_林晓金融观察：刷脸支付是商业银行们的“诺曼底登陆”

林晓

支付业的战争曾经是光剑影，血腥的风。 目前移动支付的江湖结构，支付宝和腾讯金融市场份额达到92.83%，支付宝在第二季度以53.36%的份额保持市场首位，腾讯金融市场份额达到39.47%，居第二位。

在流动支付领域，商业银行完全出局，跌落到支付巨头们的背后，监督层如果没有紧急停止大额支付的话，到底会发生什么事情。

但是洗脸入场后，这一切都有可能被打破。

与二维码支付不同，Facebook支付不需要携带现金、信用卡、手机，只要站在照相机的正面，系统就会亲自联系脸部和所属账户信息来确认费用。

更重要的是，网络巨头的流量虽然还是独自行走，但是在线扔掉手机，不使用应用程序，不需要社交功能，网络巨头的巨额流量很难使用，这不是微信和支付宝的致命武器

那么，现在大家在网上竞争，是指商业银行和银联的机会又来了，他们能拿回这个游戏吗？ 难怪有人把刷面支付看作是商业银行支付业务的“诺曼底登陆”。

支付宝、微信、银联、商业银行等进入其中

在这个战场上力气最大的是支付宝。

阿里金服于2015年首次将人脸识别技术应用于用户注册后，该技术于2017年9月在肯德基KPRO餐厅开设Facebook，用于实名认证、密码回收、风险检查等场合

2018年12月13日是支付宝的开放日，支付宝在上海站宣布“蜻蜓”面部支付，采用3D结构光照相机，升级智能引擎，具备自我学习能力，保障用户安全和方便的常见“蜻蜓”面部支付产品有两种不同体型的商业街、医院、医院

4月17日，支付宝发布了基于第二代网络消费场景的刷面支付机蜻蜓2.0。 这是第一代产品上市仅隔了4个月。 蜻蜓2.0官方网站价格为1999元，比第一代下降约30%，实现了会员卡登记功能。

第三方支付第二大微信用快递跟进。 2018年5月，腾讯优图与微信支付合作的Facebook支付系统在家乐福上海天山店正式使用的2019年3月，微信支付发售刷面支付设备“青蛙”的2019年8月26日，微信支付配备扫描仪、双面屏幕的“微信卡”

其实，支付业的“国家选手”银联在新的竞争中，并不像以前那么晚，几乎和微信和支付宝站在同一条起点。

中国银联2017年11月，中国银联在第二届新加坡金融科技节上展出了基于面部认识的支付系统FacePay。 2018年12月10日，银联推出Facebook支付产品，银联卡所有者在“云闪存支付”应用程序中注册，开设“Facebook支付”服务，通过选择银联卡作为默认支付卡，在部分指定店首次推出新的Facebook支付 此次推出的“擦脸”产品使用方式仍在“云闪付款”App注册开设“擦脸”服务，目前宁波、杭州、广州、嘉兴(乌町)、长沙、武汉、合肥等地区用户率先享受“擦脸”服务。

10月20日，中国银联与工行、邮储银行、中信银行等60多个机构合作，发布了全新的智能支付产品“洗脸支付”。

上次二维码支付战争中输了的一方的商业银行这次，出面支付不晚，和ETC竞争，他们决定打败一局。

2018年初，建设银行推出了基于人脸识别的自动售货机，将这种人脸识别支付方式命名为“附0”。 “零付款”是一种全新的交易认证方式，像支付宝的“空付款”一样，放弃所有工具，用人体的生物特征替换手机和银行卡等媒体载体。

2018年8月，上海分店在上海本展上市了面部识别支付产品。 顾客在上海本展建设银行自助收银设备进行支付结算时，只需输入手机号码，根据提示眨眼画面，仅需3秒即可完成支付。 另外，智能手机POS也实现了“脸部识别支付”，在全市文化、饮食、超市等多个场合，在100多家店铺普及。

2019年初，建设银行与上海张江有轨电车联合启动了Facebook乘车服务。 银行业首次将人脸识别技术应用于公交系统。 乘客只需事先通过微信进行面部信息的登录和绑定，后续乘客只需面部识别即可支付，无需全过程输入手机号码。

2019年以来，上海分行开展了常态化、强有力的市场营销活动。 相关商户的类型有羽毛球馆、新华书店、上海书城、小宝王上海店等。 在面部识别支付登记开通方式中，顾客可以通过开设手机银行APP的面部登记功能进行交易开通。

建设银行在磨脸出力的同时，工商银行、农业银行、招商银行也在各个场合磨脸出产。

补助金战争

当时的二维码移动支付马丸地的终极武器是给商户和客户的补助金，大手们涂颜付款还是老戏码，“洗脸接受红包”“补助金没有上限”，大手笔用沉重的金钱抢夺市场。

目前Facebook支付的入口是面部识别硬件终端设备，这些设备具有很强的排他性，很难制作集约支付。 支付宝、微信、银联普及的终端设备，只支持自己的支付渠道。 洗脸争夺支付的战略高地是支付商户。

从商户的角度来看，在需要支持多种面部识别支付方式的情况下，需要配置多个终端的情况下，本领域的技术人员决定使用哪个终端，优先推荐使用哪个终端。 因为一个顾客多有多个支付账户。

也就是说，二维代码时代的支付方式的选项在消费者手中，与此相对，磨脸时代用脸部识别支付的选项现在被零售店的商户掌握的可能性很高。

因此终端设备免费是必然的，例如支付宝出台5个月蜻蜓运营奖励计划，当业者达到约定的支付量时，最高可获得1200元的激励，这与预售价格1199元没有太大差别。 自去年12月蜻蜓发布以来，支付宝已经在市场上推广了数万只蜻蜓，将来随着生产能力的提高，价格也会进一步下降。

据支付宝相关人士介绍，未来支付宝将投入30亿元帮助商家实现数字转型。 支付宝对于大屏幕擦脸的自助设备，业者每获得擦脸用户0.7元奖金，连续6个月可以退还佣金，业者每月最高可以获得800元奖金，单机设备对于最高可以获得4800元奖金的台式机涂脸的收银设备 支付宝连续5个月退还佣金，单机设备最高可领取2000元奖金的蜻蜓系列设备，连续5个月退还佣金，每台设备最高可领取1600元奖金。 这些补贴方式均持续到2020年3月31日。

微信支付主要基于硬件设备和面部支付次数的鼓励，包括面部硬件设备普及有正常的支持政策，面部服务商有一定的补助金。 对一般用户的市场营销活动有随机减分、每周微信支付日的减分、伴随Facebook支付的会见等。 市场传闻微信准备支付的补贴金额达到了100亿元。

对用户的报酬也是互联网巨头的惯性行为。 支付宝、微信除了定期红各种脸，红脸减少补助金外，业者还可以自己设定优惠活动。 比如红脸、红脸、红脸、红脸打折等，带消费者去商店。

对于商业银行和银联来说，为了追踪磨面的支付量，当时银联不惜巨额资金在云闪市场营销半价，但银联认为，将来是否会和大型商业银行合作，在补助金战争中推进磨面产品，笔者认为这是必然的。

责任编辑:孟俊莲主编:冉学东