购房_房贷利率“换锚”两月有余 对购房成本影响小

8月25日，中央银行发布了今年第16号公告，从2019年10月8日开始发布以最近一个月的相应期限的贷款市场报价利率( LPR )为价格基准的商业性个人住房贷款利率。 最初的商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限LPR，两套商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限LPR和60的基点。 迄今为止，房贷利率“换锚”正式实施是2月多，对于购房者来说最关心的是个人房贷利率的变化。

8月25日，中央银行发布了今年第16号公告，从2019年10月8日开始发布以最近一个月的相应期限的贷款市场报价利率( LPR )为价格基准的商业性个人住房贷款利率。 最初的商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限LPR，两套商业性个人住房贷款利率不得低于相应的期限LPR和60的基点。 迄今为止，房贷利率“换锚”正式实施是2月多，对于购房者来说最关心的是个人房贷利率的变化。

11月20日，根据第四次贷款市场估计利率( LPR )的结果，一年期LPR为4.15%，比上次下调5个基点的5年期以上LPR为4.80%，比上次下调5个基点。 这也是自成立5年期LPR以来首次下调。

易居研究院智库中心研究总监的严峻发展对《证券日报》记者以“100万元贷款，30年，同额本利偿还方式”进行住房贷款成本的推算，11月5年期LPR下降后，比10月减少月薪30元左右有助于住房贷款成本的降低。

最近的货币政策整体稳定，12月5年的LPR下降的可能性较低，住房贷款利率预计以稳定为主的严峻表现。

值得注意的是，上述第十六号公告明确指出，人民银行部一级分公司应当根据“城市政策”原则，指导各省级市场利率定价的自律机制，根据国家统一的信用政策，根据当地房地产市场形势的变化，确定管辖区内第一套和两套商业个人住房贷款利率的下限 也就是说，即使5年期LPR下降，银行也可以通过提高基金来决定实际的住房贷款利率。

另外，第16号公告明确了“价格再设定期间最短为1年”。 也就是说，即使5年期LPR每月调整，购房者也会按照贷款合同中约定的“利率再定价周期和调整方式”，调整相应的贷款利率。

根据严峻的发展，现在的住房贷款利率与LPR联动，有助于后续利率的进一步市场化。 根据地域不同，基点的变动也是控制的工具。

中原地产首席分析师张大伟认为，从整体来看，由于整个社会的贷款成本下降，住房贷款利率进一步上升的可能性很小。 但是受限制政策的影响，下方的空间也有限，保持稳定成为主流。

业内人士表示，每次LPR调整产生的利率成本对购房者的心理期望有很大影响。