保险_如何发挥保险的财务杠杆作用？用好这三个优先原则

家庭财务管理一般分为三个层次:一是风险管理，二是财富管理，最后是财富增值。 我们的风险管理其实是家庭保障账户的计划。 这个账户决定了我们的收入和支出的稳定性。

我们过去是如何解决财务风险的，一般通过社会救济和风险自我承担，在过去社会分工和商业效率低下的时代，我们用这两种方法解决自己的财务风险，在现代社会分工和商业效率发达的今天，我们用金融工具管理财务风险，转移巨额财产支出，实现风险转移 所以我们的家庭保障计划账户也是金融杠杆账户。 我们利用金融工具转移财务风险。 实现财务稳定。

面对家庭成员众多的家庭结构，我们在制定保障计划时，保障支出会很大，所以需要在安排时分类，保障小金，实现转移大量财务风险的目的。

家庭保障计划的保险类型一般是健康保障和人寿保险的组合，健康保障产品有医疗保险、意外保险、重病保险、人寿保险产品有一定的寿命、养老金、终身寿命等。

对于家庭成员众多的家庭状况，我们如何制定保障计划组合，节约保障支出，同时达到最大的财务保障杠杆？

我们买保险，做家庭保障计划，其实是从财务风险管理的角度出发，通过保险实现财务的稳定持续。 所以，在给家庭安排保险的时候，我们也可以从财务角色决定家庭保障计划的优先顺序。 优先安排在家庭经济的支柱上。

你的家庭财务角色是什么？

一般家庭有孩子、老人和父母。 上有老，下有小家庭结构。 在这种情况下，孩子是教育期，成长期，自己没有赚钱的能力，依靠父母和家人的支付。 老人退休，家庭责任和职业竞争消失，处于养老阶段。

老人和孩子都承担着财务开支的作用。 儿童父母处于事业发展期，承担家庭责任，负责家庭开支。 这是家庭财务来源的作用。 我们所有的家庭从财务风险管理的角度，可以分为财务支出和财务来源的作用。 然后我们按照这个顺序制定了保障计划。

面对这两个财务角色，我们应该如何制定保障计划？ 遵循家庭经济支柱的优先配置原则

1家庭收入来源优先配置，财务支出后配置

我们从人寿保险来看，家庭经济支柱、收入来源比家庭财务支出配置人寿保险类型的产品，人寿保险都能保障死亡引起的财务风险问题，解决家庭经济支柱在事业发展期和儿童成长期死亡、家庭收入中断的问题。

保险费需要补偿家庭未来五年的收入和住房贷款等家庭负债。 稳定家庭财务。 家庭财务开支的老人和孩子不需要配置人寿保险，孩子和老人没有家庭财务风险，是感情上的损失。 不是财务损失。

因此，家庭经济支柱需要配置人寿保险，优先配置原则。

2健康保障优先，这就是人寿保险储蓄类的配置

我们必须以人寿保险为例，在家庭经济的支柱上配置人寿保险，这种人寿保险的配置在健康保障计划后，家庭的所有成员都必须配置基本的健康保险，一般来说是选择消费型的健康保险组合。

首先为家庭建立基本的社会保险医疗保险。 具有基本的社会保险福利保障，进行商业保险规划，配置了商业百万医疗保险+商业意外保险+商业重病保险。 然后，我们在家庭经济支出中追加配置人寿保险，人寿保险的类型也被分类了

我们的人寿保险有定期人寿保险，双方的人寿保险，养老金人寿保险，终身人寿保险等等。 终身人寿保险一般用于家庭财产传承，适合中产家庭规划，也可以通过生命信托实现家庭财产的价值增值。

养老金人寿保险是以生存为支付条件的人寿保险，用于规划家庭将来的现金流动。例如养老金储备、孩子的教育资金储备等，是保障和储蓄组合的保险中常见的互助人寿保险，是无论生存还是死亡都会被支付的人寿保险。

最后是我们的定期人寿保险。 这是最基础的，是最能发挥保险财务杠杆价值的人寿保险，是消费型人寿保险，是为了解决家庭经济支出的责任风险的人寿保险类型，通过降低保险费用筹措高保险金额，涵盖借款和家庭未来5年的收入，家庭收入来源在事业发展期和儿童教育阶段带来的财务利润 这是家庭经济支柱的标准人寿保险。

每个家庭都需要优先配置健康保险，在家庭经济的支柱上追加定期人寿保险。

摘要:

基础健康保障得到解决，家庭经济支柱有定期寿险，一个家庭保障账户建立，经济富裕的情况下，我们考虑到储蓄和资产管理保险，制定了家庭中长期现金流量计划。 终身人寿保险与信托相结合实现财务传承。

我们普通家庭的基础财务风险管理一般遵循三个优先原则:家庭经济的支柱优先原则基础保障优先原则大人优先原则。