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时代周报记者罗仙仙仙仙从深圳出发
银行股票最近很受市场欢迎。 10月21日，上市银行几乎全线受欢迎，中信银行( 601998.SH )领先，收盘价上涨4.32%，收益6.28元。
10月18日，中信银行发表了三季报，这是33家a股上市银行的第一家。 中信银行今年第三季度实现销售额1423.87亿元，归属本行股东纯利润407.52亿元，分别比上年增长17.30%和10.74%。
这也是中信银行今年连续3个报告期，销售额出现2位数的去年同期增长率，2019年3月末、6月末分别为19.61%、14.93%。
中泰证券银行业分析师戴志锋当天发表的研究报告称，“中信银行的纯金利收入和纯非利率同时驱动，计划能力增强，计划对业绩作出负面贡献。”
中信银行的四季报把“门户红”寄给了银行板块。
10月21日晚，据平安银行( 000001.SZ )的四季报报道。 今年前9月，平安银行销售额1029.58亿元，比上年增长18.8%，纯利润236.21亿元，比上年增长15.5%。
许多机构在最近的研究报告中对上市银行第三季度报告持乐观态度。
海通证券最近的研究报告显示，银行业2019年第四季度风险下降，利润上升
10月20日，上海一家证券公司银行分析师接受了时代周报记者的采访，分析说“银行前期不良资产消化充分，近年来信用投入结构得到调整，资产整体质量比较稳定”。
Choice数据显示，从上周资金方面来看，北方资金共流入96.05亿元，银行股票持续明显增长。
收益，净收益再现两位数的增加
中信银行于2007年完成a股上市，此后10年发展迅速。 2007年底总资产为1.01万亿元，2017年底同比增长5.68万亿元。 截至2019年9月底，总资产为6.46万亿元，较2018年底的6.07万亿元增长6.51%。
但是，关于营业收视，中信银行收益2016年底告别了高增长模式，比去年同期增长率从2015年底的16.37%下降到了5.96%。
随着2019年财务数据的公开，中信银行的收益性的提高再次被证明了。 其中，今年第一季度、第二季度、第三季度末，归属纯利润同比增长8.63%、10.05%、10.74%，中国中信银行2019年6月末纯利润同比增长1.96%，纯利润同比增长1.87%，较2018年底增长0.02个百分点。
对此，平安证券在最近的研究报告中表示，“中信银行第三季度业绩稳定，调整表仍然影响着纯金利润收入，但是中收入得到美好补充的结构上，在信用投入加快的同时投资资产和负债下降，利率高的贷款投入提高利润支撑着网络利润差距。”
另外，平安银行今年第三季度和第三季度的收益和纯利润均实现了两位数的增长。 据季报报道，今年第三季度，平安银行销售额为1029.58亿元，比上年增长18.8%，纯利润为236.21亿元，比上年增长15.5%。
今年第三季度，平安银行营业收入351.29亿元，比上年增长19.4%，属于公司股东的纯利润为82.18亿元，比上年增长16.0%。
从收入结构看，中信银行今年第三季度利息纯利润达到872.54亿元，比上年同期增长13.52%，非利息纯利润为551.33亿元，比上年增长23.83%。 非利率净利润同期增长情况明显大于利率净利润。
实际上，中信银行仅手续费和佣金净利润在9月底就达到了430.6亿元，比上年同期增长32.08%，改变了2018年每个报告期的负增长情况。 去年9月末为-4.71%。 对此，中信银行在四季报中解释说“银行卡和代理手续费会增加”。
业务规模方面，到第三季度末，中信银行发行融资和预付款总额为3.96兆元，比上年底增长9.64%。 负债总额为5.98兆元，比上年底增长6.45%，吸收存款总额为4.02万元，比上年底增长11.09%。
在债务来源中，中信银行解体资金大幅下降，比2018年底的1153亿元下降了37.66%至719亿元。 实际上，半年报报道，中信银行的解体资金比去年同期下降了48.20%，降至597.17亿元，该行称“减少了对国内非银行金融机构的解体资金”。
10月17日，上海亿达律师事务所、法规遵从性监督专家董毅智律师接受时代周报记者采访时表示:“从新发布资产管理开始，过去相当长的时间内持续严格的监督管理，银行自身的风控制度和规范制度提高，风险开放的业务下降。”
信用卡的不良率很高
2017年年报报道，中信银行推进零售银行的“二次变革”，明确了“信用资产倾向于个人贷款”。 零售转型效应出现在2018年底，该银行个人贷款馀额从20.54%增加1.48兆元，2018年底，中信银行实现零售营业净利润549.49亿元，占总销售额的35.24%。
截至今年6月底，该零售银行业务净利润达到337.51亿元，占总销售额的比重再次上升到36.23%。
10月21日，中信银行相关人士对时代周报记者说，近年来中信银行坚定地推进数字化和台湾化两种能力，深化零售业务变革，零售银行业务占有率在该银行的收入和利益贡献中持续上升。
同样致力于零售业务的是平安银行。 今年上半年，平安银行继续贯彻“突破零售”战略方针，深化综合金融优势，构建以AI为中心的零售“3+2+1”经营战略，大力构建零售、私有财产和消费金融“3大业务模块”。
实际上，信用卡业务是中信银行零售业务的重要组成部分，为零售业务总收入的八成做出了贡献。 但令人担忧的是，该银行的信用卡不良贷款馀额逐渐上升，2019年6月底从2018年底的81.95亿元增加到86.78亿元，信用卡不良率也为1.74%，超过该银行整体不良率的1.72%。
中信银行在报告中指出，市场互助客群资产质量变动明显，同时随着产业结构的不断调整，部分地区和行业员工就业和收入稳定性受到一定影响。 两个要素重叠，信用卡业务的风险上升了。 ’他说
对此，上海证券公司银行家持乐观态度，他对时代周报记者表示:“股份制银行在零售方面，信用卡、消费贷款及微级业务出现了不良率的增加，但卷并不太大，对银行整体资产质量没有霸权影响。”
关于资产质量，截至报告期末，中信银行不良贷款馀额为681.90亿元，比上年末增加41.62亿元，不良贷款率与6月末持平，为1.72%； 军备复盖率比2018年底稍微上升了16.84个百分点，为174.82%。
除了业务变革的压力外，资本金是银行发展不及的话题。 第三季度报告显示，中信银行集团核心的一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.76%、9.51%、11.82%，其中资本充足率比上年末下降0.65个百分点，前两个指标分别上升0.14、0.08个百分点。
今年3月，中信银行正在准备发行可持续债务，“董事会同意在国内外市场发行400亿元以下或等值外汇无固定期限资本债券，补充其他一级资本”。 在8月末的业绩会上，该行还表明，希望在9月末之前完成永久债务发行的工作。
2019年以来，中国银行( 601988.SH )、华夏银行( 600015.SH )、浦发银行( 6000000.SH )、工商银行( 601398.SH )、渤海银行和广发银行等9家银行相继发行10项永久债务，总额为4550亿元，其中农业银行发行2项永久债务。 但是，迄今为止，中信银行的永久债务发行还没有新的进度。
据中信银行相关人士回答时代周报记者说，关于永久债务的最新进展，将关注该行公告，最新消息将立即公布。
