宜信财富传承_保险在财富传承中的重要作用

在财富传承的时代背景下，充分正确认识保险财富的传承功能，有利于合理看待自己的保险需求，更符合自己财富的传承目的。 当然，财富传承计划也是一项非常专业的工作，保险也是财富继承的工具之一，律师等在国外成熟财富继承计划实践中占有继承财富不可或缺的地位。

西方国家百年财富的传承是如何进行的，中国为什么没有成功的例子？ 财富的传承，我们能做什么？ 资产管理不行，钱只是暂时留在你手里，怎样有利于家族财产的世代继承。

保险传承的形式太单一了

勤劳勇敢的中国人越来越有钱，中国人受传统思想的束缚，财富传承方式非常单一，可以直接付钱，也可以把家庭企业托付给下一代。 但是，传承形式的单一性导致财富后劲不足，现金下降，企业经营不善破产，失败者的例子令人瞠目结舌。 罗邦鹏花了40年时间在上市公司经营乡镇企业，儿子罗熙仅花了4年时间，就让出了企业的控制权。 据社会传闻，喜欢赌博，罗熙借了5亿元，只好买卖廉价股票还了赌博的债务。

传奇摇滚歌手猫王埃尔维斯普雷斯利的事迹一直为世人所知，一是他把美国摇滚音乐发展到了高峰，一是有远见的财富处理方式。 他英年早逝留下巨额遗产，但在生前的信托中规定，女儿二十多岁前只能支付信托的利息，不能拿走本金。 这是为了防止女儿在获得巨额资产后短期挥霍，第二，为了预防和保护她女儿可能早早结婚离婚的诉讼，她女儿在三十岁之前离过两次婚。

美国洛克菲勒家族现在已经是第六代了，经历了1世纪以上的洛克菲勒家族，还在继续着辉煌的历史。 最耀眼的是洛克菲勒家庭成立世界第一家办公室，从家庭的角度提供各种专业的管理咨询和运营服务，包括保险筹划和传承财富的方法。 对于有远见的西方富豪家庭来说，财富的传承不仅是给下一代带来金钱，还是财富的安全、继续、扩张。

保险在财富传承中的作用

没有适当的资产管理计划，金山银山就会输。 有限的资产只有在完美的计划中发挥最佳效果，才能真正赚钱、花钱、生活。

1 .基础保障

保险的基本功能是为了实现风险转移和价值补偿。 保险种类合适，既能为顾客提供如死亡、重病、退休养老、健康医疗、家庭财产、长期保障，又能使财产得到一定的增长。 每个客户都必须首先防范保障性风险，然后维持财富平均增长和财富水平飞跃。

除了基础保障功能之外，大量的人寿保险证书也有财富的传承功能。 为什么生命保险单能实现财富的传承？ 人寿保险证书的保险加入者、保险加入者以及受益人可以依次对应信托的委托人、受托人以及受益人，因此还具备财产传承的框架。 另外，通过保险时机的选择、保险费支付方式等定制设定，可以实现财富传承方式的定制。 取消或变更财产继承安排的，可以通过退还保险单、变更收件人等方法进行变更。 如果中途需要花钱的话，也可以通过保险单贷款这一便利的通道进行融资，考虑到流动性。 可以说，利用保险这一工具，可以简单快速地将现金资产分配给家庭，使家庭资产的纠纷和流失最大化，实现顾客财富的稳定传承。

2 .资产隔离

在第三方咨询公司，农行独自进行的研究报告显示，国内私营银行的顾客中，70%以上是企业主，其中以中小企业主为主。 这些企业普遍存在公司管理不健全、财务制度不规范、公司财产和家庭财产没有严格界限的现象。 因此，如果企业经营出现问题，就容易波及家庭财产。 根据生命保险单的财产转移功能和人身依赖属性提前安排，大大降低了这部分资产被追偿的风险，相当于在企业资产和家庭资产之间建立防火墙，提高了财产的安全性和鲁棒性。 3 .婚姻资产的保全

人寿保险证书也用于防止因家庭资产的婚姻问题而产生的流失。 人寿保险证书具有财产转移的功能，保险证书上也标明了保险单利润的归属，可以用来定义和保护结婚中的个人资产部分。 比如，在没有结婚内的财产协定和财产公证的前提下，结婚前的现金类资产在结婚后容易混淆成为共同财产。

但是，通过预先保险人寿保险单，可以明确这部分财产的属性，使其不被分割。 另外，父母给子女的赠与，如果是现金的话，就容易成为子女的婚内财产，通过生命保险证明书就可以很容易地明确定义，所以可以保护这部分的财产。

4 .个人所得税的利益

个人所得税方面，《个人所得税法》明确定义了保险赔偿的免税额，保险赔偿免除了个人所得税。 但是，保单的其他利益，如到期金、红利、账户价值的增值在法律上模糊不清，在司法实践中未被征收。

对于私营银行客户更关心的遗赠税，目前我国尚未征收，但通过预先安排生命保险单，可以降低大量税务风险。 在“最高人民法院保险费能否作为被保险人的遗产被认可”中，人寿保险费是否被列入遗产取决于受益人是否被指定。 没有指定就指定了登记遗产的受益人的情况下，支付受益人不属于遗产范围。