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人生在不同的阶段，分为少年、青年、中年、老年，在不同的阶段我们扮演不同的角色，因为有属于这个阶段的责任和风险，所以购买保险必须根据自己的人生阶段，根据情况来决定。
以下根据少年、青年、中年、老年4个生活阶段，分为4个年龄段，整理不同人生阶段的保险配置内容，也可作为购买保险的参考。
我们把这4个人的人生阶段按年龄分为以下5个购买保险的时间段。 0岁到18岁如何购买保险？20-30岁如何购买保险？30-40岁如何购买保险？40-50岁如何购买保险？50岁如何购买保险？
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少年阶段(0-18岁)
少年阶段(0-18 )
父母的爱子，为此有着深刻的计划。 如果能为孩子转移风险，父母们就不会付出代价。 所以，尽管很多父母为自己买的保险很少，还是为孩子买了很多保险。
这是我们所说的典型误区之一。 我是老师的孩子，老师的大人。 父母的这种心情可以理解，买保险的是先大人，后小孩。
那么，如果能买到成年人的保险的话，应该怎么买孩子的保险呢
购买方法
成人保险配置妥当时，可以给孩子配合医疗保险、意外保险、重病保险3种保障。 经济条件宽裕，可以适当购买商业医疗保险、教育金。
医疗保险:我们常说的社会保险，提供门诊、住院补贴等保障，孩子平时得的发烧、肺炎等小病，或者撞伤，医疗保险基本上可以独占。 医疗保险是基础保障，对儿童和家庭来说，医疗保险必须先参加。
意外保险:孩子天生动作好，无法预防意外。 意外保险是指摔倒受伤，扭伤，撞伤，身体残疾等，需要保障各种事故的保险。
现在市场上儿童意外的危险很多，多以一年的形式出现，多是意外的身体障碍/障碍+意外的医疗+重病组合。 即使费用不高，一百元，但保险金额普遍很低，家长可以买到更多意外的医疗保障。 但幼儿死亡赔偿限额不足10岁，需要注意的是20万人，10至18岁，50万人。 这个限额是国家保监会规定的，多买也赔不起。
消费型重病风险:由于保险更换快和通货膨胀，儿童高发病和成人高发病有差异。 所以，只要为孩子购买保险，购买20或30年的消费型重病保险就可以了。 孩子长大后，适当补充终身储蓄型的重大风险，不仅家庭经济状况好，还可以给孩子买储蓄型的重大风险。
在此需要注意的是，产品是否涵盖了少子特有的高度疾病，如川崎病、重症手足病。 其次，选择有“免除”条款的保险，是孩子得了合同约定的疾病后，不用支付保险费也可以得到保障。
医疗保险:医疗保险，重病保险可以相互补充。 建议经济条件允许的话，优先选择高保险额、高免责额。
教育金:又称教育保险、教育金保险，又称儿童教育保险、儿童教育保险，是为儿童准备教育基金的保险。 教育保险是一种储蓄型保险，具有强制储蓄的作用和一定的保障功能。
教育基金保险需要为少年儿童不同成长阶段的教育提供相应的保险基金。 目前市场上销售的少子教育保险除了包括初中、高中、大学几个时期的教育基金外，还包括参加工作后的创业基金、结婚基金、退休后的养老基金等。
少子教育保险的发生，使得被保险的少子在一生的特定阶段积累了基金，减轻了父母的经济负担，充分体现了父母对孩子的关怀和爱情。
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进入社会( 20-30岁)
进入社会( 20-30岁)
这个阶段的人大多具有以下特点
(一)收入低，不稳定；。
(2)虽然大部分是单身，但是也开始准备买房子了
(三)健康状况良好；
(4)父母多数上了年纪，过了50岁，身体机能逐渐下降
购买方法
这一时期是人生的重要过渡时期，在建议配置和保障消费型产品的同时，保险费的负担也不太重。
意外保险:意外保险是按年龄段提出购买的保险种类，而且20多岁，旅行、出差也很多。 但要注意职业种类是否符合保险要求。
消费型重病风险:在这个阶段，需要自我投资和准备购房，经济压力不小。 可考虑长期支付的消费型重病风险，保险费适中，保险费小数千美元。
如果经济富裕，强烈建议长期、储蓄危险，现在仍然健康，其中也有性价比高的产品。
定期人寿保险:父母年纪大了，作为孩子，不考虑赡养父母的责任，不能购买定期人寿保险。 这个时候买的话，年轻，保险费相对低，折扣率高。
注意事项
目前，市场上各种资产管理风险非常受欢迎。 我建议我们先不买。 一是产品对一般消费者来说过于复杂；二是资产管理风险的核心是稳健、长期、长期持有，只有利益恢复后才能获利。 对于收入不高的年轻人来说，靠自我投资学习，买房子更加迫切。
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成家就业( 30-40岁)
成家就业( 30-40岁)
这个阶段的人，多数已经结婚，事业小，也有一定的积蓄。 但是，承担的责任更重。 家里有老人，偿还住房贷款、汽车贷款等贷款。 由于工作压力和年龄的关系，健康状况也开始下降。
购买方法
保障应着重完善家庭经济支柱保障，提高家庭财务总体风险抵抗能力。
意外危险:在各阶段必须配合危险种类。 如果这个时候买的话，保险费不能太低。
重病风险:优先考虑终身型重病风险，此时购买，健康状况好，保险费不会过高，付30年也可以退休前后支付。 如果预算有富馀的话，考虑到终身型和消费型的组合，就能够得到充分的保障。
定期人寿保险:定期人寿保险是纯保险型保险种，可以用低保险费撬动高保险额，帮助家庭支柱把经济风险转移到保险公司。
医疗保险:医疗保险对社会保险和重病保险有良好的补充作用，将就诊压力降到最低。 建议在经济条件允许的条件下，优先选择高免责额、高保险额的类型。
注意事项
在这个阶段，即使承担了各种各样的责任，如果保障是主要的，经济上没有富馀的话，就不建议大量投资资产管理的风险。
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事业高峰( 40-50岁)
事业高峰( 40-50岁)
这个阶段具有以下特点
1、处于事业高峰，收入高，稳定
2、自己上了年纪，开始思考养老问题
3、身材高大，比以前更开始出现小缺点
购买方法
高保险额的意外危险:正好需要。 在这种情况下，较高的保险费，例如100万美元是理想的。 意外保险费不高，请在别的公司多买一些试试。 最好选择意外的身体残疾比较高的，但意外的危险在短期内较多，所以必须尽早继续保险。
重病风险:终身强烈建议购买储蓄型重病风险。 而且，必须尽快购买。 重病保险费随着年龄的增长而上涨，身体不舒服的话就买不起了，这个阶段可以说是买重病保险的最后机会。
定期人寿保险:仍然是定期人寿保险优先、纯保障作用。 如果已经购买的话，考虑到现在的家庭支出，保险费不够的话，可以追加保险费。
医疗保险:在这个阶段，身体的小缺陷不断，医疗保险也是必要的。 目前，许多经济高效的医疗保险建议获得一项。
养老保险:在目前收入稳定的情况下，提前规划养老问题，养老压力会更小。
此时如果有好的收入或储蓄，建议适当补充商业养老保险，稍微提高保险额度，选择最长的支付期限，减少保险费压力。 由此，确保退休后的生活质量，不受医疗影响。
注意事项
自45岁起癌症发病率明显上升，一遇癌症就面临巨额支出，治疗费和康复费用一般至少有30万人。
所以，再次强调，一定会买重危险。 不用买终身型，也能买到长期支付的消费型的重大危险。
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进入晚年(五十岁以后)
进入晚年(五十岁以后)
超过50岁，没有承担养家糊口的家庭责任，健康和养老成为关注的焦点。
购买攻略
意外危险:老年人因身体原因行为和反应能力比以前差，意外概率高，配置意外危险尤为重要。 这个阶段的意外危险，对年龄的要求不高，但七十八岁也能普遍买到。 但是，保险费不太贵。
重病风险:超过50岁，买重病风险不合算。 你可以选择好的抗癌风险。 保监会的数据显示，请求癌症的比例占全重病的60%。 许多抗癌保险，10万保险费在78岁之前，保险费不足2000元，核保险也很宽松，高血压、糖尿病也可以保险。
也许有人认为10万的保险费很低，没办法，但是这个原本就没有马上安排危险的洞穴。 所以，趁年轻，健康，预先安排好危险比较好。
医疗保险:在这个阶段，购买百万医疗保险不到2000元，对预防癌症保险也有很好的补充作用。
注意事项
如果早期发现多种疾病，就会得到控制和治愈，所以有孩子的人应该定期带父母去体检，这也是应该有孩子的孝心。
购买保险需要根据人生的不同阶段确立相应的保障。 今天说的内容也适用于大多数人的情况。 自己安排保险时，需要根据自己的情况具体调整。 另外，一定不要以为自己拿着保险单就放心，根据人生的阶段进行调整。
希望今天的文章能够帮助到你，也欢迎和需要的朋友以及家人分享。
