公积金贷款额数是公积金的_房贷20年”还是“房贷30年”该怎么选？到底哪个更划算？

在中国，传统买房是每个家庭的大事，也是必然的。

但是，对于很多普通的购房者来说“全额”的购房是不可能的。不管有多少人掏出6个钱包，也不一定存有首付的钱，所以不必全额说。 因此，“按贷款买房”是必由之路。 那么问题来了，贷款购买者是如何选择贷款年限的呢？越长越好，越短越好？

特别是住房贷款利率的新政府落地后( 10月8日实施的住房贷款利率参考LPR )购买贷款是“20年”还是“30年”比较合适？

让我们先举个例子

买房子需要100万贷款，所以我们用同额的利息偿还，商业贷款利率以多个城市利率的5.88%和公积金贷款利率的3.25%计算。

①商业贷款20年:

总偿还额为170.29万元，其中利息70.29万元，月薪7095.25元

②商业贷款30年:

总偿还额为213.07万元，其中利息为113.07万元，月薪5918.57元

③公积金贷款20年:

总偿还额136.13万元，其中利息36.13万元，月薪5671.96元

④公积金贷款30年:

总偿还额为156.67万元，其中利息为56.67万元，月薪4352.06元

相信可以知道以上4个数据，接下来一起分析吧

公积金贷款比商业贷款划算得多

众所周知，公积金贷款的利率非常低，如果可以使用公积金贷款，不能错过。

单纯看公积金贷款，贷款100万，贷款30年利息比20年增加20万，但月薪每月少1300元。 因此，基于公积金贷款低利率，第一不建议提前偿还，第二贷款越长越好。 特别是月收入相对较低的人，偿还的压力也相对减少。

贷款年限越长利息越多，但月供应更低

的确，你的贷款年限越长，最终产生的利息一定越多。 但是，对于很多购房者来说，月收入有限，平日的支出也很少，考虑到偿还的压力，还是可以选择贷款。 这样的话，利息的支付会更多，但你的月供会变少，压力也会变得相当少。

当然，以家庭为单位的收入非常大，如果支撑现在的工资没有压力的话，选择贷款20年也没有问题。 此外，后续资金充裕，也考虑提前偿还。

如何选择适合自己的贷款方式

1 .优先公积金贷款

只要条件允许，公积金贷款额也充足的话，一定会优先公积金贷款。 至于公积金贷款的利率，远低于住房贷款的利率，很划算！

2、生活压力大，贷款30年

对于工作年限短、暂时的月收入不太高、生活压力较大的人们来说。 想买房子，考虑到生活质量不太受影响，选择贷款已经30年了吧。 利息看上去很高，但每月工资很低。 如果那天的资金被允许的话，也可以提前偿还。

3、月收入不错。 贷款是20年

这并不说土豪擅长，但是有些人的家庭收入实际上足够，可以承受一点点高的月供。 那么，考虑到贷款的20年甚至更短的年限，要支付的利息会减少一部分。

作者简介:符玉敏(又名: hfq6018海南高级房地产分析师，海南定居专家，海南人对海南本土风情文化、人文地理、气候生态、房地产信息有着深刻的了解。 善于为购房者调查、投资分析和规划分析海南大楼，为购房者快速锁定住房来源目标。