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领导
“还有十秒钟。 」零分临近，在南京某高中上学的张云和室友没有睡意。 她们和全国各地屏幕前的亿万网民一样，等待着“双十一”网络销售的开幕。
“双十一”当天，张云“王牌”3000多元，相当于她的生活费。 “3000元以上是花歌支付的。”张云说，与往年相比，她说今年很合理，一次花这么多钱压力也很小。
半月谈记者对贵州、重庆、北京、江西等多所大学的1000多名大学生进行了调查，结果约有5成的大学生使用花歌等网络信用产品消费，但很多家长对此并不了解。
被刺激的欲望
“用明天的钱来实现今天的梦想是最理想的。”2017年夏天，在贵州某高中上学的小林，看到周围很多人都在网上相信产品，“因为一直在使用支付宝，所以我觉得产品很安全。”
“大学生团体容易受到影响，如果身边有这种消费方式被认可的话，其他人也可以马上利用。”西南政法大学行政法学部的指导员罗翔宇说。
小林说，网络信用产品确实变得方便了。 她省吃俭用一两个月就不用买心外套了，不用等下个月的生活费也能去吃……
“以前看到限量和限期销售的商品很遗憾只能放弃，长时间不买，所以现在马上就可以贷款买到”在华南的一所高中上学的故事中，使用了网络信用产品后，她购物的时候“决断力”变强，满足感更强
罗翔宇认为，网络信用产品的分期付款特性在定期购买从父母那里收取生活费的大学生，特别是手机和笔记本电脑等物品时，这种高额的免费分期付款服务比一次付款更有魅力。
西南财经大学经济学院张安教授认为，蚂蚁花呗、京东白条等网络信用产品使人们能够以未来的收入进行消费，这在一定程度上刺激了大学生的消费欲望。 "过度消费会使你陷入不合理的境地. "
隐性债务
刚开始使用花呗的时候，小林不太担心。 我觉得下个月生活费来了的话还钱就好了。 但是小林先生逐渐依赖于网络信用产品，她开设了其他几个平台的网络信用服务。
小林回忆说，最疯狂的时候，在网络信用平台上的借款总额达到了18000元。 “当时每月拆除东墙修补西墙，但生活费不够，只好向朋友借钱或打工。 我有时打工，连课都不去。 ”小林苦笑着说，害怕被责备，没有和父母在信用平台上借钱，自己强烈地支持着。
据半月谈记者介绍，大部分大学生不说父母自己使用网络信用产品。 “我没有勇气告诉父母，他们严厉管教我网络贷款。 ’张云说父母要她收入，希望她在学校养成好的消费习惯。
“我本想通过定期付钱来避免浪费金钱，但是他没想到直接用网络贷款”王先生的儿子今年大二，因为长期使用网络信用产品，累计不足近万元，最后无法支持，告诉了母亲。 “孩子长大了，借钱不需要我们的同意，还钱靠我们。 ’他说
南京大学社会学院教授陈云松表示，大学生的生活费通常由父母提供，过度的先行消费会增加个人和家庭的负担。 接触不正当的校园贷款可能对学习生活、心理健康产生巨大的负面影响。
警醒的警戒
“学校老师注意到了网络贷款的危害。 过期不偿还会直接影响自己的信用，所以有可能会被列入失去信用的黑名单。 这是因为偿还了信用，不是积累了信用”张云说。
据半月谈记者的调查，约4成的大学生表示想要降低网络信用产品的金额，想要关闭网络信用产品的大学生比不想要的大学生高出约12个百分点。
“从今年9月到现在，我一共5000元左右，只要有钱我就还。”小林先生说，他厌倦了拆除东墙修补西墙的日子，打算关闭信用平台，直到还清债务。
陈云松认为，大学生确立正确的消费观，抛弃过度的消费，从大众的消费观念出发，在花钱前应该先考虑:是否真的需要这个商品，商品价格是否在允许范围内，是否有信心尽快把这个钱还回去。 他建议大学生设定消费限额的同时，父母和学校也要注意指导，帮助大学生培养良好的消费观。
同时，管理部门应加强对各大网络信用平台的引导和管理，防止无下划线，引导过度超前消费。 张安认为，网络平台在提供消费信用产品时，必须提出建议和警告，引导大学生合理消费，企业必须控制贷款对象、消费内容和信用额度。 (应答者要求，文章中的大学生都是假名)(半月谈记者:郑明鸿闵尊涛罗晨)
