p2p平台上什么_你投的 P2P 平台能“活”到第几集？

现在的P2P行业，不再是行业，而是完全分裂。

看到媒体老师发表的状态，以前只是P2P提出了什么政策，即使不去采访，企业也会争先恐后地发表意见。 现在出现了这么大的政策，影响业界方向性的政策，但是谁也不愿意出口。

大家可能已经成了“命运”。

吹牛逼，政策发展了近三天，我看了行业和角度的解释。 但肯大叔认为，今天大家看到的这个解释，虽然不能说是最好的解释，但一定是最有趣的解释。 至今为止大家的解释非常详细，今天我们来谈几个要点。

别说无聊的话，正文开始。

一、变革意见稿的意义是什么

通俗来说，这个“关于网络贷款信息中介机构转变为小额融资公司试点的指导意见”(以下简称指导意见)不仅仅是指向，也不仅仅是“意见”。

该指导意见包括三个要素:

1、P2P网络贷款如何变革？ 细则非常明确，可以说是P2P《绝地生存的指南》。

2 .明确界定“网络信贷”的概念。 告诉我什么是网络贷款？怎么做？ 应该满足哪个规则？

3、小信贷公司和网络小信贷的关系定义是什么？

总之，P2P网络贷款转型为小贷款公司，网络贷款是小贷款公司的一种。 指出变革的方针，定义网络贷款的属性，指出未来的发展道路。

关于能否变革，能否成功完全看P2P平台本身。 再一次，P2P的命运掌握在自己手中也是“最后的机会”。

因此，这必须首先从变革开始。

二、变革，一些平台直接“输”在起跑线上

到目前为止，山东、湖南、河南、重庆地区P2P都“清退”，称之为“团灭”。 这些地区的P2P平台已经不存在，可以转变小型贷款公司吗？

答案是否定的！

领导意见还指出了转型中小企业的基本条件。 总而言之，最近一年来，全部业务银行一直保持在线状态。 其次，近两年来，网络贷款机构及其实际管理人员、主要高级管理人员没有重大违规处罚和违法犯罪记录，没有调查过的重大违法投诉记录，没有违法开展各种金融业务的情况，积极协助网络贷款风险专业的完善。 最后，退出的网络贷款机构不得申请向中小贷款公司转变。

简而言之，在线银行的存款管理，管理层没有违法的记录，自己听父亲的话，而你还活着，没有退出。

这样就可以了。 已经退出的地区几乎没有让你“死灰复活”。 全线没有存入银行者，直接说再见。 已经有风险，开展过金融业务，比如销售过“资产管理”，代理资产管理基本上也失败了。

从这些基本条件来说，确实能够变革的不是数家，乐观点是100家“活着”的第一集。

接下来“表演”就要开始了。 其中最难实现的是股东背景。 网络贷款机构股东实力强，原股东没有消化库存业务风险的能力，应引进新实力股东，约定消化库存业务风险。

换句话说，变革需要直接排除P2P这一端口。 如果股东的实力不强的话，必须引进新的强有力的股东，使P2P方面无风险地撤退。 就像这样，其背后有“父亲、父母”，“干父、干母”的平台受到了光照。 但是后面没有“爸爸”，这个时候在哪里找“爸爸”，即使找到了“爸爸”“爸爸”，也需要风险控制吗？ 我是否值得进入股票。

也有习惯了“爸爸”的平台，没有找过“爸爸”。

此外，变革方案必须可靠。 在提出指导意见之前，有消息称“麦金服”之所以冷却，是因为麦金服的交换方案引起了很多投资者的不满。 坦白的是变革方案不可靠，全是无用的“欺诈”投资家。

说一句话。 这个世界上最大的傻瓜就是你把别人当傻瓜。

——肥皂

所以，下次想变革的平台，你的提单和清盘案，不能盲目。 至少与借出者充分联系，监督原则上要求转换期为1年，如果库存确实很大，等待50亿人以上的收入，2年内退休转换期结束。 导演很亲切，可以说给了头部平台两年的宽限期。

其次，投资者需要关注的是，看谁家宣布了变革，交换方案是2年以上，2年没有付钱，那就是“痴汉”，赶紧“通报”。

如上所述，现在看到活着“第二话”，不到50家。 请不要着急。 这只不过是开胃菜。 也就是说“前戏”才刚刚开始，“高潮”还没有开始。

三、网络贷款，想做不容易

运营的门槛绝对高。

首先，理解一个概念，在指导意见中也提到，转换小信用公司的按地区划分的小信用公司，只在某个地区开展小额融资业务，有一定的限制。 全国小额信贷公司通过网络进行小额贷款业务，没有地区限制，但全国小额信贷公司的门槛非常高。

而且，无论是地区性的还是全国性的，无论是网上的小信用额度，属性都是小信用额度公司。

一切又回到过去，继续讲故事怎么样？

全国小额信贷公司必须满足注册资本10亿。 当然仁慈的监管父亲可以支付5亿注册资本。 但是，考虑到前面P2P的风险解决，变革时的网络贷款机构贷款馀额的十分之一以上的要求应该同时满足。 也就是说，如果你的接受太大，你必须多付10%的接受馀地。

这个还没有结束。 如果接受变革方案的监督评价，认为还不行，就要“清算”P2P的账目。 根据指导意见，要求网络贷款机构提供到期贷款馀额的3%以上的风险准备金。

再付3%。

总而言之，5亿人的速度价格“每公里”上涨了1亿人的整数倍以上。

值得注意的问题，根据指导意见，转为小贷款公司后，为减少贷款人数，小贷款公司可以向贷款人偿还资金，借款人可以过期偿还。 向小信用公司偿还资金时，向小信用公司借出的人支付相应的等价报酬，借出的人将其债权转让给小信用公司通知借款人。 小贷款公司和借款人完善相关借款手续，行使债权。 鼓励小额信贷公司在融资杠杆范围内通过银行借款、股东借款、债券和资产证券化产品等方式筹集资金，收购债权国债权。

这是比较重的英镑，从来没有过。 对于可以变革的平台来说，可以说分散了今后小贷款的风险，为网络贷款P2P的退出创造了新的模式。

转型期结束后，小信用公司可以接受以前P2P的债权，这样贷方的债权就转让给了小信用公司。 与此同时，小额信贷公司成了债权人。 这样，借款口协议仍然有效。 这样做，在变革过程中，不仅可以避免P2P公司的不满，还可以防止借款人在P2P公司变革期间“逃避债务”。 总之，债权仍然有效。

另外，小额信贷公司还鼓励银行借款、股东借款、ABS等收购债主债权，利用多种“金融工具”开展“清退”。 这等于在P2P变革中发出了“绿灯”。

这一点值得称赞。

小额信贷公司今后的运营中，有两个最值得关注的地方。

第一、借款限额

与以前的网络信用平台824规则不同，网络信用P2P的限额当然不超过20万人，企业不超过100万人。 想着各种各样的平台要突破限度呢。 玩的图案越来越激烈。 让你很凶猛，现在收拾不下去了吧。

微额信贷限额有更明确的指导方针:对自然人的单网微额贷款剩馀额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其近三年年平均收入的三分之一。 这两个金额中较低的一方向贷款金额最高限额的法人和其他组织及其相关公司的单用户网络小额融资金额原则上不超过人民币100万元。

这两面都有两点。

1、自然人不超过30万人，而且不超过最近年收入的三分之一，两者低是最高限额。 这是什么意思，借款人最高借款30万，银行的流水3年间平均收入20万，最高提高20万。 如果平均收入是40万，最高是30万。 明白了吗？ 收入减少了就用收入支付，收入增加了就用30万支付。

2、请注意企业借款人不超过100万人。 提到了法人或者其他组织以及有关人员。 有人听说过，这个相关人员的借款也是100万吗，关联方也能借钱吗

这个故事有点长。

最初的小额信贷公司，到2008年为止，没有小额信贷公司的概念，只说“会计公司”。 也很少建立小贷款公司首先提供对外贷款。 小贷款公司的构成是由多家公司共同出资，以自己的资金形式提供对外贷款。 在这个过程中，小信用公司的股东经常借款，以前在财务公司的时候即使借款也没有“借款”。 最后成立了一家小信用公司。 利用小信用公司直接贷款，有借款合同。 因此，有关人员的借款实际上可以看作是贷款公司的本来属性之一。

并且，未来变了，没有投资对象，以自己的资金形式对外发放资金，从哪里来的“自融”这个词。 已经不存在了。

第二，招了信。

这不用说，未来小公司的借款直接招募，意义重大。

如上所述，一些阈值即使没有实力的网络贷款平台改变也没有用。 当然，全国性的小贷款公司必须具备在线获得客户、审查和发放贷款的能力。 现在不是以前。 从大型数据公司购买系统就能工作。 技术不再存在独特的“廉价金融”模式。

能够满足以上条件的，可以在今后的“电视剧”中继续活下去，恐怕有20多家公司。

那么，这份文件的影响有多大呢？

四、影响深远，还有彩蛋

最严重的影响不仅对P2P行业，对小贷款行业也产生了很大影响。 小信贷业自2008年诞生以来经过11年的发展，以前各地区都有小信贷公司的“代表作”，出现了很多全国性的“小信贷公司”。 但是，随着P2P的发展，小信用公司的地位有些尴尬。 以前，我也是从小公司出来的。 最近，和还在小公司的朋友们聊天，他们为这两年的发展叹息。

这两年间，我只是去了“催款”。

这就是小贷款的现状。 经过6年的“亮点”，P2P终于加入了小信用公司。 从宏观上看，P2P这一在线“投资”模式宣告失败，但我们不能抹杀P2P的“功绩”，向网络融资，开辟了新的道路。 这一创新是P2P带来的。

这样，全国性的小信贷公司将成为“网络小信贷”，吸引P2P变革小信贷行业，为小信贷带来新的“血液”。 这在某公司的部门是老员工，没有活力，死了，每天“打酱油”。 招募“新人”，给老人带来冲击。

同样，P2P在转型小信贷后，对原小信贷公司来说也具有冲击性和挑战性，小信贷这一行业有可能迎来第二个春天。

P2P正式在剧中结束！