关于企业融资现状_中小微企业融资现状

中小微型企业融资现状

主要问题有五点

紧急、频繁、小、少、高

中小微型企业在解决社会就业、发展地方经济、集聚一些特色优势产业方面发挥着重要作用，但融资问题已经成为制约中小微型企业发展的“瓶颈”。解决中小企业融资问题迫在眉睫。只有解决中小企业融资问题，才能充分发挥中小企业发展的潜力，在经济发展和社会稳定中发挥更大作用。但是，除了贷款期限短、贷款金额小、融资渠道少之外，融资成本高主要体现在两个方面。一个是相对较高的成本，基本上超过30%，另一个是高门槛和许多附加条件。面对今年复杂的国内外环境，中小微型企业面临越来越大的融资压力是司空见惯的。一些中小微型企业主承认融资“压力很大”，融资成本达到8%甚至9%。

中国中小微型企业融资现状

(一)中小企业融资仍然主要是间接融资

根据国家经济贸易委员会最近的一项调查，中国东部、中部和西部地区的中小企业分别从银行和其他金融机构获得60%的资金。大约70%到80%在中间；在西方高达90%。显然，中小型微型企业高度依赖金融机构的资金。据权威部门调查，除金融机构外，民间贷款已成为中小企业的重要资金来源，占14.59%，而通过直接融资渠道获得的金额极小，仅占1.8%。

(二)国内金融机构对中小微型企业的贷款差异很大

目前，在中国各类金融机构中，包括金融租赁、信托投资等非银行金融机构，民生银行、城市信用社、农村信用社、城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比例相对较高，而在四大国有商业银行中，中国农业银行(Agricultural Bank)除外，该行对中小微型企业的贷款比例相对较高。 其余三家银行贷款份额相对较小，非银行金融机构提供的融资业务服务比例相对较低。

(3)贷款需求无法完全满足

在过去的调查中，“资金不足”一直被列为中小企业的首要问题。一些数据显示，90%以上的中小企业贷款服务需求没有得到满足或仅部分得到满足。

(4)恶性循环普遍存在

由于巨额债务和经营业绩的恶化，大多数中小微型企业的信贷大幅下降，往往形成“资金匮乏——业绩恶化——信贷不良——资金匮乏”的恶性循环。因此，中小型微型企业通常需要利用商业和社会关系来筹集短期资金。

(5)中小微型企业资金短缺与社会资金总量相对充足的矛盾突出

我国现有的政府主导型和间接融资型融资体制决定了中小微型企业融资渠道单一，资金供给狭窄。然而，中小微型企业的财务特殊性决定了它们的资本需求不容易得到满足。然而，金融市场中的信息不对称使得外部资金供应商难以准确把握企业的发展前景和财务状况。因此，对于金融机构来说，中小企业的金融风险远远大于大企业。

(6)大多数中小微型企业具有贷款急、频繁、少、风险大、需求高的特点

中小微型产业规模普遍较小，缺乏资金积累，大多属于劳动密集型产业。他们大多数没有专门的基金管理部门。管理人员素质低，资金管理能力差，缺乏融资意识和风险控制理念。由于过度缺乏资金，他们的信用急剧下降。通常，商业和社会关系被用来筹集短期资金。大多数中小型微型企业对贷款的需求迫切、频繁、低风险和高要求:

(1)紧急，即急需贷款，其中大部分是急需的流动资金贷款；

(2)频率，即中小微型企业贷款需求频率高；

(3)少，即中小微型企业每笔贷款金额小，需求小；

(4)保险，即中小企业贷款项目本身存在诸多不稳定因素，信用风险相对较高；

⑤高，即中小企业贷款管理成本和交易成本高。

关于企业融资现状

中小微型企业融资问题的成因

目前，中小企业融资困难是企业自身素质、外部环境等多层次因素综合作用的结果。

(一)企业自身的整体素质因素

1.缺乏信用概念

违约率高于大型企业。借贷意识淡薄，信用观念缺失，直接影响到中小企业的整体信用形象。

2.信息不对称

他们自己的财务制度不完善，难以控制自己的实际经营状况，使得企业很难及时获得生产经营信息。

3.中小企业贷款缺乏足够的抵押担保。

绝大多数中小企业也普遍存在固定资产减少、流动资产快速变化、无形资产难以量化等问题。因此，他们在寻求担保时遇到许多困难。

4.中小企业风险很大。

它成立不久，基础薄弱，规模小，自有资本少，增加了企业的经营风险，导致经济效益较低，破产概率较高，导致机构或银行不愿向中小企业投资和贷款。

结论

中小微型企业融资问题由来已久，一直是困扰其发展的主要问题之一。中小微型企业的发展有其优势，因此解决融资困难更有意义。要解决中小企业融资困难，企业自身需要增强活力和可持续经营。企业有必要提高自身的信用度，拓展融资方式，拓宽多元化融资渠道。正是通过小微企业和个人对大数据风险控制的分析和解读，中国的商业伙伴努力真实地反映小微企业的经营状况，从而建立起小微企业风险防控决策体系。从而完成业务的可持续性和风险的全面覆盖。通过中小微型企业自身的完善和国家宏观环境政策导向的调整，中小微型企业的融资问题得到了很好的解决，从而促进了国民经济的快速健康发展。

原件:哮天

资料来源:中国商人和人民