六家银行在银行金融违规频发月被点名处罚

近年来，银行财务管理业务的违规行为成为监管的焦点。10月25日，延边农业商业银行因金融资金投资银行信贷资产等问题被延边银行保险监管局罚款50万元。然而，这只是最近金融违规行为的一个缩影。据北京商报今日记者10月27日统计，银行监管系统当月共发出6张金融违规票据。分析师指出，销售不谨慎，误导销售，代表客户经营是长期以来被反复禁止的现象。随着一系列整改工作的开展，财务管理市场将逐步走向规范化。

六家银行被罚款

10月25日，延边银行保险监管局一口气向延边农业商业银行发行了三张票据。其中一张罚单指出了“通过银行理财资金投资银行信贷资产收益权，承担明确回购义务，非法上市信贷资产”的违法事实。延边银行保险监管局处以50万元罚款。

10月23日，中国建设银行浙江分行也因金融违规行为受到监管罚款。根据中国银行业监督管理委员会浙江监管局披露的行政处罚信息，该分支机构因“金融投资后管理不当、挪用金融资金”而被挪用购股；未按照监管要求隔离理财和信贷业务风险的；金融产品销售行为不审慎”等违法原因，被罚款342万元。

据北京商报今日记者不完全统计，自10月份以来，该行的保险监管系统已对金融违规和无序销售行为发出6项罚款。除上述两家银行外，中国工商银行山东分行、浙江玉环农业银行、兴业银行北京分行和浦东发展银行北京分行最近也受到处罚，处罚原因包括金融违规行为。

至于银行频繁违反金融法规的原因，溥仪标准(Puyi Standards)研究员康若云今天在《北京商报》上告诉记者，过去一年，金融收入长期处于下行区间，不再承诺保证资本和收入。因此，它对客户的吸引力变得越来越小，银行出售的压力也相对增加了。与此同时，一些银行金融销售人员对销售合规性不够重视，容易通过含糊其辞的介绍来诱导投资者。

违反金融销售的行为打击最大。

近年来，随着对金融产品需求的不断增长，金融服务背后暴露出越来越多的问题，引起了监管部门的极大关注。监管部门发布文件，规范财务管理，加大对金融混乱的处罚力度。

从对上述7家银行罚款的原因来看，误导性销售和违规行为尤为突出，包括理财销售中存在代理业务、某些理财产品名称的诱惑性、理财协议文本的非法修改、向普通客户非法出售投资于非上市公司股份的理财产品等。

根据新《资产管理条例》的要求，金融机构应加强对投资者发行和销售资产管理产品的适当管理，禁止欺诈或误导性销售。相关检查和整改工作已经开始。中国保监会近日发布的《关于银行业保险机构开展消费者权益异常整改工作的通知》组织银行业保险业开展消费者权益异常整改工作，严格检查产品规格等销售资料的多层嵌套、结构复杂、不真实、不准确、不完善等情况。

关于金融纠纷问题，最高人民法院8月发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》(最高人民法院第二人民法院公开征求意见稿)指出，如果卖方机构未能履行其应尽义务，导致金融消费者在购买金融产品或接受金融服务过程中遭受损失，可以要求金融产品的发行人和卖方共同承担连带赔偿责任。

康若云指出，由于银行理财产品面临大量个人客户，非法销售扰乱了金融市场秩序，容易引发其他风险。在金融去杠杆化背景下，打破刚性支付和产品向净值转化，加强对理财产品非法销售的整治是防范行业风险、保护投资者利益的重要举措。

严格监管的时代来临了

分析师指出，尽管监管机构一直在加大努力，纠正银行财务管理中的违规行为，但在银行财务管理净值转型过程中，营销方面临更大压力。

不排除未来仍有相关事件。但是，随着相关制度的完善和金融产品投资研究能力的提高，金融市场将逐步走向规范化。

监管不会放松对财务管理合规性的管理。康青云直言，新的资本管理和财务管理条例对财务管理的销售合规性做出了规定。严格监管理财产品销售的时代已经到来。未来，随着银行理财产品投资和研究能力的提高，产品创新水平将逐步提高。风险水平较高的产品(如混合产品和股票产品)的数量也将增加。目前，银行客户大多是中低风险客户，适当的销售管理的重要性日益明显。

银行还需要建立相关制度来加强财务管理。北京科技大学经济管理学院金融工程教授刘成(音)认为，银行应该建立多重防线，防止非法金融管理的再次发生。同时，银行内部不应有侥幸心理。应建立严肃的监管文化，有针对性地化解风险，真正让新的金融产品为人民服务。刘成表示，该行金融产品的不规范行为使金融资金成为银行转移风险、转移贷款性质和逃避监管的蓄水池，导致诸多问题。因此，监管机构应加大处罚力度。总的来说，今后将继续保持严格的监管，在渗透的基础上进行根本性改革，进一步规范财务管理类别。银行财务管理将越来越规范、越来越正式，风险将得到合理化解。

北京商报今日记者孟夏凡吴限