银行员工诈骗了数千万，在“泛亚”的投资爆炸，从兰州逃走的赃款只能被交出

所有的投资都化为乌有，李某人的梦想在监狱里破灭了。

11月25日，兰州中级人民法院在司法文件网上披露了一份刑事判决书。根据判决，中国银行兰州秦安路支行客户经理李慕龙因骗取客户资金被判1800多万元。

利用客户信托转移超过1800万英镑的资金

数据显示，李慕龙于2013年4月担任中国银行秦安路分行行长，同年11月26日担任分行综合客户经理，2015年9月担任分行贷款取消经理。

2013年至2016年3月，李慕龙利用其在中国银行的职位赢得了许多客户的信任，并在不知道被害客户的情况下，利用个人信息，如在该银行拥有存储和金融管理服务的客户身份证复印件，以其持有的客户的名义开立相关银行卡。然后，他以投资和财务管理的名义，将许多客户共计1844.5万元的资金转入开设的相关卡账户，然后转入自己的银行账户，用于个人投资、赌博和消费。

判决披露，李慕龙首先利用中国银行留存的客户身份证复印件，辅以其他身份证信息，未经允许为客户开立新卡和网上银行，然后与客户的其他银行卡进行关联。或者向客户推荐高收入财务管理，但要求购买该财务管理时必须重新办理新银行卡，并且必须开通网上银行。在骗取客户信任并办理银行卡和网上银行业务后，李慕龙要求客户将新卡与有存款的银行卡关联起来，并要求客户将新卡放在手中，询问卡和网上银行的账号。

网上银行和相关银行开放，便于转账。《中国银行电子银行个人银行业务管理办法》确认，客户在进行高风险交易时，必须通过认证工具完成相关操作，相关账户之间的资金转账通过认证工具链接后无需再次验证。《中国银行网上银行个人服务规则》确认，根据客户不同的认证方式，系统设定的统一限额是不同的。动态口令卡网上银行转账最高日限额为50万，贵宾客户限额为200万。李某在转账时谎称购买了财务管理，事实上，他把客户的资金转到了客户的新卡上，然后放到了自己的银行卡里。

许多受害者说，因为李慕龙是一名银行客户经理，出于信任，他没有索要文件或其他东西。李慕龙本人表示，这些客户都是在他担任中国银行兰州城关营业部财务经理期间积累起来的。当时，他经常向客户介绍金融产品，并与客户建立信任关系。

“这些人的钱最初投资于银行。他们非常信任我，告诉我银行卡密码和网上银行密码。他们没有问如何操作这笔钱。”李某人说。

许多客户表示，李慕龙办公室没有“购买理财产品”的协议或证书，但“购买理财产品”时会有短信通知。通知内容仅包括转入和转出的资金，并不显示购买何种理财产品。

2013年至2016年3月，李慕龙将同学朱某的845万元、公司的710万元、叔叔的160.5万元和其他两个客户的94万元和35万元分别转入自己的银行卡，用于购买“泛亚”理财530万元、购买理财968.2万元、银行卡转账80.69万元、转账15883元

投资非法集资平台，当矿井爆炸逃逸时损失一半资金。

作为一名银行员工，李慕龙多年来一直沉浸在财务管理和销售中，但他的投资是“逆向操作”。它购买的“泛亚”财务管理是“泛亚有色金属交易所”的产品。“交易所”早已被挖掘，是公安部查处的非法集资平台。根据李慕龙自己的供词，他在“泛亚”的累计投资1300万元被冻结。当法院询问资金的去向时，最终确定欺诈资金流入“泛亚”530万元。

投资平台不仅爆炸了，李慕龙的其他投资也是一个漫长的故事。根据李某自己的账户，除了在泛亚投资的冻结资金外，被骗资金还尝试了多种投资渠道，包括购买资金损失30万元，股票交易损失140万元，纸黄金损失10万元。与此同时，李某人也去澳门参加赌博，损失了300万元。

李慕龙的潜逃也相当戏剧性。由于从李慕龙欺诈中获得的资金没有用于购买中国银行的财务管理，因此偿还承诺的本金和收入自然是不可能的。2016年3月，李某向公安机关自首，供认了所有犯罪事实。根据李摩龙的供词，他开始带着他股票账户里剩下的47.6万元和兰州新港市洪欣酒店里的50万元逃跑。结果，他发现存放在洪欣酒店的50万元不见了，决定不逃跑。他立即投降了。

李慕龙出庭后，他的辩护人曾认为李慕龙不构成欺诈，并提出了应被认定为挪用资金罪的抗辩。然而，兰州市中级人民法院认为，李慕龙的行为并没有利用他的职位，而是利用了他的工作便利，即他所占有的演员和财产没有在值班时管理和控制的权力，只是偶然或偶然地接触到他人管理和处理的财产。或者是因为工作关系熟悉周围环境，有一定的关系等。，为了形成占有财产的便利条件，利用工作的便利来占有财产，所以李某人的行为不能认定为利用他的职务便利犯罪的实施。

最后，兰州市中级人民法院认定，李慕龙以非法占有为目的，以虚假事实和隐瞒事实为手段骗取他人钱财。金额非常大，他的行为构成欺诈。2019年10月14日，法院判处李某有期徒刑15年，并处罚金50万元。

购买金融产品需要谨慎。

判决书多次提到，客户信任李慕蓉，因为她是银行的客户经理。可以看出，这些客户对银行的客户经理并不了解。

事实上，“客户经理”只是银行对网点各类客户营销人员的总称，定位于网点企业客户和个人中高端客户的营销。“客户经理”包括各类客户经理，包括公司客户经理、个人客户经理、财务经理、贷款消除经理、客户经理和综合客户经理。2015年9月后，李慕龙成为秦安路支行贷款取消经理，处理与个人贷款相关的各种业务，不包括推荐和帮助客户购买财务管理等事宜。

与此同时，在购买理财产品时，任何非自营业务和非常规业务都应保持警惕。中国银行甘肃分行关于银行员工操作权限的声明确认，管理和营销岗位的主要工作是营销客户和拓展业务，而不是处理客户资金，而是为客户处理业务和处理客户资金是一项综合柜员工作。使用客户身份信息处理银行卡、获得操作权限和转账不是银行任何员工的工作职责。