邮政储蓄银行的改革与发展:与共和国共进，与新时代共进

宋一冲

作为一种基本的生活方式，遍布街道的“邮政绿”也许是最熟悉的颜色之一。在互联网还不流行的时代，它连接了千千一千万颗互相关心的心。情书、满是乡愁的包裹和满是旅行者愿望的汇款已经成为无数家庭珍惜希望、追求更美好生活的动力。

除了邮政服务，金融服务也是以熟悉的“邮政绿”为代表的支柱服务。长期以来，邮政储蓄以各种方便和人性化的方式为公众提供服务。直到2007年，中国邮政储蓄银行作为一家商业银行正式上市，开展更加广泛和专业的金融服务，并逐步探索出一条独特的发展道路。

历史可以追溯到100年前。

中国邮政储蓄的历史可以追溯到1919年。1919年7月1日，“邮政储蓄所”成立。率先在北京、天津、太原、开封、济南、汉口、南京、上海、安庆、南昌和杭州等11个城市建立邮政储蓄和储蓄服务。此后，《中国邮报》登上了金融历史舞台，在中国百年现代史中发挥了重要作用。20世纪40年代，邮政储汇局成为“四线两局一行”的六大金融支柱之一。(四行是指中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行；“两局”是指中央信托局和邮政储汇局；“一库”是指合作库。)

70年的三次变革与共和国一起成长

新中国成立后，人民邮政根据中国财政委员会1949年11月的决定，接管邮政储汇局，在中国人民银行的统一指导下工作。1950年6月，邮政储蓄和汇款局被废除，邮政储蓄改为代理业务。个人存款和非经营性群众团体存款由中国人民银行代收代存。所有收取和存入的资金都转移到中国人民银行，由中国人民银行支付利息，然后按日平均存款余额支付代理费。1953年9月，储蓄业务完全由银行办理，邮政储蓄停止。然而，在此期间，汇款业务一直是中国邮政的重要业务范围。

第二次改革的节点，如同共和国发展的重要节点一样，始于1978年，当时改革开放全面推进。

改革开放后，党和国家的重心转移到了经济建设上。为了筹集更多的资金用于社会主义现代化建设，1981年，国家决定恢复邮政储蓄业务，利用众多邮政网点广泛筹集和储存分散的民间资金，作为国家筹集资金的渠道，并将吸收的储蓄交由人民银行使用。1982年3月26日，邮电部制定了《邮政储蓄业务处理规则(试行)》。1986年1月27日，根据中央财政经济领导小组的决定，邮电部和中国人民银行发布了《关于开办邮政储蓄业务的联合通知》，决定在当年春节前在北京、上海、天津、郑州、沈阳、石家庄、成都、Xi安、南京、广州、福州、长沙等12个城市开办邮政储蓄业务。中国人民银行按邮政储蓄月累计日平均余额的2.2‰向邮政机构缴纳手续费。1986年3月10日，邮电部和中国人民银行联合发布《关于发布邮政储蓄开放协议的联合通知》，从1986年4月1日起，邮政储蓄业务全面启动。

1986年，邮政储蓄恢复运营。

1990年1月1日，邮电部门和中国人民银行办理的邮政储蓄业务由有偿存款转为转账存款，邮政储蓄业务由代理转为自营。2003年8月1日，国家调整了邮政储蓄转存款政策。邮政储蓄向存款的转移是通过“新旧分开”实现的，新资金由邮政储蓄机构独立使用。邮政储蓄机构可以从事债券投资和协议存款业务，标志着邮政储蓄机构资产业务市场化运营管理的开始。

第三个变化节点是2007年，也就是今年3月20日，中国邮政储蓄银行在北京正式成立，定位为服务“三农”、城乡居民和中小企业。

2012年，中国邮政储蓄银行股份有限公司实施股份制改革，依法整体更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司。2015年，邮政储蓄银行引进10家境内外战略投资者。2016年9月，邮政储蓄银行在香港证券交易所上市，并正式登陆国际资本市场。

2019年2月，中国银监会在发布的文件中将邮政储蓄银行的组织类型列为“大型国有商业银行”，这意味着邮政储蓄银行正式加入大型国有银行行列，与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、建设银行、交通银行一起成为“六大国有银行”之一。

履行国有大银行责任积极促进经济社会发展

经过一系列符合国际标准的市场化改革，中国邮政储蓄银行走上了健康快速发展的道路。根据邮政储蓄银行8月20日发布的2019年中期业绩，其资产规模已达10.07万亿元，较去年年底增长5.79%。负债总额9.57万亿元，比上年末增长5.89%。存款余额达到9.10万亿元，比上年末增长5.49%。贷款总额达到4.70万亿元，比上年末增长9.93%。拨备前利润和净利润继续以两位数的速度增长，同比分别增长18.81%和14.98%。净资产收益率和净资产收益率分别为16.38%和0.77%，均同比上升。成本收入比同比下降4.85个百分点，至50.95%。贷存比首次突破50%，达到51.66%。

邮政储蓄银行在自身快速发展的同时，积极承担起国有大银行的责任，在促进经济社会发展、满足人民群众美好生活需求方面取得显著成效。数据显示，截至2019年6月底，邮政储蓄银行拥有近4万家网点，覆盖中国99%的县(市)，为5.89亿个人客户提供服务。

邮政储蓄银行充分发挥城乡近4万个网点的优势，为客户提供优质金融服务。

邮政储蓄银行积极支持国家重大战略和重点项目，加大对京津冀协调战略的支持力度，落实与熊安新区战略合作协议的内容，积极支持粤港澳、大湾地区和长江经济带的优质发展。2019年上半年，邮政储蓄银行在熊安新区、北京、天津、河北、广东、香港、澳门和长江经济带发放企业贷款2090.05亿元，占新增企业贷款的59.92%。

邮政储蓄银行全力服务国家战略。图为邮政储蓄银行支持的港珠澳大桥。

鉴于“三农”和小微企业等经济环节薄弱，邮政储蓄银行积极满足其融资需求。数据显示，截至6月底，邮政储蓄银行涉农贷款余额为1.26万亿元，同比增长935.84亿元，增幅为8.06%。积极支持小微企业发展。全纳小微企业贷款余额6126.36亿元，比上年末增加676.44亿元，增幅12.41%，贷款余额159.7万户。服务消费升级战略，个人消费贷款余额1.84万亿元，占个人贷款余额的72.30%；绿色贷款余额(节能环保项目和服务贷款)2104.32亿元，比上年末增长10.52%。

邮政储蓄银行积极服务“三农”，帮助农村振兴。

邮政储蓄银行信贷账户经理深入调查企业了解需求。

据了解，中国邮政储蓄银行a股首次公开发行已取得实质性进展。证券及期货事务监察委员会(sec)官方网站6月28日披露了邮政储蓄银行a股招股说明书，结束了六家主要国有银行的“a股+H股”上市。今年是中国邮政开展储蓄业务100周年，也是邮政储蓄银行首次被纳入国有大型商业银行的有序监管。新一届董事会正在加快邮政储蓄银行新零售业务向高质量发展快车道的转变。盈利能力不断提高，业务结构不断优化，资产质量领先同行，实体经济服务取得显著成效，转型发展加快...这家资产超过10万亿元、网点数量最多的银行实现了“大象舞”，并将带来更多惊喜。