银行换卡换号影响大额存单吗银行大额存单有风险

2015年6月15日,江苏连云港市一家银行网点推出大额存单。资料图片/视觉中国2018年资管新规落地后,银行理财“保本保息”已成为历史,从去年到今

北京商报讯(记者崔启斌宋亦桐)年关将至,在资金趋紧、利率市场化加速等多重因素的影响下,大额存单成为多家银行的揽储“新宠”。12月19日,北京

在半年以来三度调高存款利率上浮区间、并建好存款保险制度这一防火墙后,作为利率市场化的必经之路,面向企业和个人的大额存单正式问世。6月2日,中国人民银行(央行)正式对外发布《大额存单管理暂行办法》,并从即日起开始执行。所谓大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。简单地说,不同于不保本的银行理财产品,大额存单在性质上是存款,不过利息比定期存款高,灵活性相对定期存款也更好。在老百姓最关心的利率方面,大额存单发行利率以市场化方式敲定。其中,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(以下简称Shibor)为浮动利率基准计息。不过,大额存单的利率可能难以超过同期限的银行理财产品。 “与理财产品相比,大额存单计入一般性存款,需缴准和纳入存贷比考核,可作为银行主动负债管理工具。大额存单可以转让,可以质押,是有流动性的存款,与理财产品相比有流动性溢价,预计发行利率低于同期限理财。”民生证券研究院院长管清友判断。相比一般银行理财产品5万起认购,大额存单的门槛也更高

央行公布了大额存单管理暂行办法,根据暂行办法,大额存单利率将以市场化方式确定,个人投资者认购起点为30万元。那么,大额存单同普通存款有什么不同? 流动性较强 大额存单可随时在市场出售变现据了解,大额存单属于可转让存单,最早产生于美国。持有大额存单的客户,可以随时将存单在市场上出售变现,通过以“实际上的短期存款”取得“按长期存款利率计算的利率收入”。在这份《暂行办法》中,最引人注意的内容是,大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以Shibor为浮动利率基准计息。 “大额存单的推出,有利于有序扩大负债产品市场化定价范围,健全市场化利率形成机制;也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力,培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念,为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时,通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品,对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。”央行负责人表示。华夏银行(600015)发展研究部负责人杨驰接受南方日报采访时也表示,大额存单的推出实质上属于渐进式利率市场化,遵循了人民银行提出的“

两者的区别:1、起点:定期存款起点更低。个人投资者购买大额存单起点金额为30万元,非金融机构起点为1000万元,这一门槛就将大部分投资者拒之门外了。而定期存款只需要50元,可以说几乎任何投资者都可以参与。2、收益:大额存单利率更高。大额存单的计息方式分两种,固定利率和浮动利率。就目前已发售的大额存单来看,利率普遍上浮40%,高于定期存单。3、风险:风险性相当。大额存单本质上是一种存款类金融产品,所以与定期存款一样,都被纳入存款保险范围之内,风险极低。 4、流动性:大额存单流动性更好。大额存单可转让、提前支取和赎回,与定期存款相比,大额存单的流动性显然更好。 大额存单与银行理财产品区别:大额存单的性质与活期存款和定期存款一样,属于一般性存款,受到存款保险制度的“保护”,而理财产品则不属于此类。也就是说,假设银行破产了,放在同一家银行、不超过50万的大额存单,肯定可以得到全额赔偿,而理财产品则没有这么好的“待遇”。大额存单购买渠道及种类:国有五大行(工农中建交)以及国开行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行有资格发行大额存单。期限则包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。